Pensiun biasanya disertai dengan perayaan dan relaksasi, tetapi volatilitas pasar baru-baru ini menambah keraguan bagi mereka yang mendekati atau di awal masa pensiun mereka. Volatilitas itu, ditambah dengan faktor ekonomi makro seperti kenaikan suku bunga dan inflasi yang tinggi, membuat banyak investor khawatir tentang dana pensiun mereka dan bertanya-tanya apa yang dapat mereka lakukan untuk mengatasi badai.
Selama setahun terakhir, diperkirakan 1.5 juta pensiunan telah memasuki kembali pasar tenaga kerja AS karena faktor-faktor seperti pengaturan kerja yang lebih fleksibel, kenaikan biaya dan ketidakmampuan untuk mempertahankan pendapatan tetap. Selain itu, menurut Indeks Kemajuan Keuangan Nyata BMO, 25% orang Amerika merasa mereka harus menunda rencana pensiun mereka, terutama karena tabungan yang terganggu akibat kenaikan harga dan ketidakstabilan pasar.
Baca: Pensiunan ingin kembali bekerja — tetapi mereka khawatir tentang ini
Selama periode ketidakpastian yang ekstrem ini, orang yang hampir pensiun mungkin akan menebak-nebak apakah sekarang waktu yang tepat untuk berhenti bekerja. Tapi pasar turun seharusnya tidak menyebabkan gangguan atau menunda pensiun. Dengan mengikuti tip yang diuraikan di bawah ini, pensiunan yang akan datang dapat tetap berada di jalur dengan rencana mereka, pensiun dengan lebih percaya diri dan mengurangi efek pasar turun pada portofolio pensiun mereka.
Evaluasi kembali toleransi risiko Anda
Di awal karier, ada peluang untuk mengambil risiko yang relatif lebih besar—misalnya, berinvestasi lebih banyak pada saham dengan potensi dan risiko pertumbuhan yang lebih tinggi, atau berinvestasi pada obligasi dengan imbal hasil tinggi. Dalam portofolio yang terdiversifikasi dengan baik, risiko terutama harus diukur dengan volatilitas daripada definisi yang paling intuitif—kerugian permanen.
Jika portofolio yang terdiversifikasi disesuaikan dengan kebutuhan dan tujuan individu, bagian yang lebih berisiko harus didiversifikasi untuk meminimalkan risiko kerugian total dan dampak negatif dari volatilitas. Umumnya, ketika individu semakin dekat dengan masa pensiun, susunan portofolio mereka dapat berubah untuk memastikan mereka dapat pulih jika pasar bergerak ke selatan. Penurunan pasar di awal masa pensiun, ketika aset digunakan untuk mendukung gaya hidup, lebih berbahaya bagi nilai portofolio dari waktu ke waktu daripada penurunan di kemudian hari saat pensiun.
Aturan praktis, seperti mengurangkan usia Anda dari 110 untuk menentukan proporsi saham dalam portofolio, mungkin tidak berlaku untuk keadaan tertentu seseorang. Pensiunan dengan pensiun yang lebih besar atau arus kas tetap lainnya relatif terhadap total biaya hidup mungkin dapat mengambil lebih banyak risiko daripada orang lain pada usia yang sama. Ini mungkin juga berlaku bagi mereka yang pengeluaran gaya hidupnya membutuhkan persentase tabungan pensiun yang lebih kecil.
Biasanya merupakan ide bagus bagi mereka yang mendekati masa pensiun untuk meningkatkan persentase alokasi portofolio ke pilihan investasi berisiko rendah untuk menciptakan keseimbangan antara melindungi apa yang telah Anda kumpulkan sambil memberikan ruang untuk pertumbuhan di masa depan. Mengingat kondisi pasar saat ini, penting untuk berbicara dengan penasihat untuk menentukan bagaimana menyesuaikan portofolio Anda untuk menurunkan risiko dan menghindari kerugian permanen dengan menjual aset yang sudah menurun. Percakapan dengan penasihat juga masuk akal jika Anda tidak yakin harus mulai dari mana.
Baca: 'Anda tidak ingin mati di meja Anda mengirim email.' Di luar angka, apakah Anda siap untuk pensiun?
Jangan taruh semua telurmu dalam satu keranjang
Sayangnya, tidak ada yang bisa memprediksi apa yang akan terjadi di pasar, tentu saja dalam jangka pendek, terlepas dari tingkat keahlian Anda. Waktu yang mudah berubah memberikan individu kesempatan untuk meninjau kembali dan mengevaluasi kembali portofolio mereka.
Menyebarkan uang Anda di beberapa jenis aset yang berbeda dapat mengurangi dampak penurunan pasar, karena aset yang berbeda biasanya merespon secara berbeda terhadap pergeseran pasar. Saat melakukannya, penting untuk memastikan portofolio Anda mencakup kepemilikan yang terdiversifikasi di seluruh kelas aset dan gaya investasi, investasi yang menghasilkan pendapatan, dan strategi lindung nilai untuk memberikan perlindungan kerugian.
Baca: Apakah saya bodoh karena menyimpan IRA saya di saham?
Tinjau cadangan uang tunai Anda
Kegelisahan di pasar dapat menyebabkan individu menjadi gelisah tentang keuangan mereka secara keseluruhan. Dengan demikian, individu harus menilai berapa banyak uang tunai yang mereka rasa nyaman untuk memenuhi kebutuhan dasar dan pengeluaran tak terduga agar merasa lebih percaya diri ketika pasar tidak kooperatif. Membuat sistem anggaran yang melacak pengeluaran bulanan dapat membantu.
Individu yang menghadapi masa pensiun yang tidak memiliki jumlah uang tunai yang nyaman harus berhati-hati dalam menjual aset untuk mengumpulkan uang tunai saat nilai saham turun. Menyimpan uang tunai yang cukup (yaitu, cair) untuk menutupi biaya hidup selama setidaknya satu tahun dapat membantu melindungi aset Anda dalam jangka panjang dan memungkinkan transisi yang lebih mudah ke masa pensiun. Tapi menjual aset di pasar bawah mungkin bukan waktu terbaik untuk melakukan penyesuaian itu.
Cobalah untuk tidak terpengaruh oleh emosi Anda
Volatilitas pasar menciptakan lingkungan yang penuh tekanan bagi siapa saja yang memiliki uang di pasar saham. Bagi mereka yang berada di ambang pensiun, emosi membuat banyak orang menjual saat pasar turun dalam upaya menghindari kerugian dan kemudian membeli lagi setelah pasar pulih dan mereka merasa optimis. Tetapi mendapatkan waktu yang tepat dari kedua keputusan tersebut untuk menghindari kehilangan keuntungan bersih di sepanjang jalan secara historis sulit bahkan untuk para profesional investasi terbaik.
Meskipun mungkin sulit, jangan bertindak impulsif dan jual saham saat pasar sedang mengalami cegukan. Pada akhirnya, sulit untuk memprediksi perilaku pasar—jadi cobalah untuk tidak membuat keputusan berisiko atau permanen terkait portofolio Anda ketika kondisi pasar saat ini kemungkinan besar bersifat sementara.
Rencanakan, rencanakan, rencanakan—tetapi jangan tinggalkan rencanamu
Dari awal perjalanan pensiun seseorang sampai akhir, memiliki tujuan jangka panjang dan rencana yang solid dapat membantu mengurangi stres sampai tingkat tertentu dan membuat Anda tetap berada di jalur yang benar. Periode volatilitas pasar yang tidak terduga atau diperpanjang mungkin menggoda Anda untuk membatalkan rencana Anda, tetapi jangan bertindak secara emosional. Jika Anda tidak yakin apa yang harus dilakukan selanjutnya, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat agar rencana Anda tetap pada jalurnya. Mendekati masa pensiun, mungkin ada perubahan kecil yang sesuai pada portofolio Anda untuk mengurangi risiko. Tetapi Anda juga tidak boleh bertindak secara emosional saat itu, atau membuat perubahan besar apa pun tanpa berkonsultasi dengan penasihat.
Dengan kondisi pasar saat ini, jalan menuju pensiun mungkin tidak semulus yang Anda harapkan. Tetapi penting untuk diingat bahwa penurunan pasar tidak berlangsung selamanya. Dengan menerapkan strategi yang tepat, bekerja dengan penasihat dan menghindari pengambilan keputusan yang terburu-buru, individu dapat mempersiapkan diri untuk pensiun yang sukses dalam jangka pendek dan jangka panjang.
Pelajari cara mengubah rutinitas keuangan Anda di Best New Ideas in Money Festival pada 21 September dan 22 September di New York. Bergabunglah dengan Carrie Schwab, presiden Yayasan Charles Schwab.
David Weinstock adalah kepala sekolah di Mazars, yang menyediakan layanan suksesi bisnis, perkebunan, asuransi, pajak, dan perencanaan investasi kepada individu dan pemilik bisnis dengan kekayaan bersih tinggi.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/5-tips-for-retiring-in-a-volatile-market-11662047858?siteid=yhoof2&yptr=yahoo