Apakah biaya perumahan di luar jangkauan di Kanada untuk rata-rata orang? Benar-benar 100%

Kami tahu, Anda pasti bosan dengan konstanta kata-kata kasar artikel berita di real estate. Sementara saya juga, saya belum melihat banyak publikasi memecah biaya perumahan dengan angka sebenarnya.

Jadi, saya akan melakukannya sendiri dan menunjukkan kepada Anda betapa tidak terjangkaunya biaya perumahan di negara asal saya Kanada, untuk rata-rata rumah tangga yang berpenghasilan rata-rata pada tahun 2023.

Apakah Anda mencari berita cepat, tips hangat, dan analisis pasar?

Daftar untuk buletin Invezz, hari ini.

Harga rumah di Kanada dari 2019 hingga 2023

Check out these berita real estat berita utama bersama dengan masing-masing untuk melihat kenaikan (dan penurunan) harga rumah yang dramatis dan cepat di Kanada dari 2019 hingga awal 2023.

• Harga rata-rata nasional sebuah rumah yang dijual di Kanada (Juli, 2019) hanya kurang dari $500,000 (sumber)
• Harga rata-rata nasional mencapai $816,720 pada bulan Februari 2022 (sumber) tepat sebelum bank sentral mengeluarkan segudang kenaikan suku bunga.
• Harga rata-rata nasional turun menjadi $626,318 pada akhir tahun 2022 (sumber)

Kabar baik, bukan? Harga rumah dinaikkan dari era pra-COVID tetapi turun tajam dari awal tahun 2022. Ya, tidak. Tidak sama sekali, masih sangat buruk di luar sana untuk kebanyakan orang.

Perhitungan biaya hipotek: contoh sederhana

Mari bandingkan rata-rata rumah yang dijual pada tahun 2019 dengan tingkat hipotek rata-rata menggunakan data yang dikumpulkan oleh Superbroker. 

Rumah senilai $500,000 (dikurangi $100,000, atau uang muka 20% yang menghilangkan beban keuangan tambahan dari asuransi pinjaman hipotek yang berkisar antara 0.6% hingga 4.5% dari jumlah hipotek) berarti pemilik baru perlu membiayai $400,000 yang diterjemahkan menjadi pembayaran hipotek $2,278.84 per bulan (memberi atau menerima).

Sekarang, misalkan harga rumah ini sejajar dengan rata-rata nasional dan memiliki harga jual $626,318. Uang muka 20% yang identik berarti pemilik baru harus menghasilkan sekitar $125,000 dan membiayai sisa $501,000. Menggunakan sebuah kalkulator hipotek online, pembayaran bulanan sebesar $3,113.70 diperlukan untuk pindah ke rumah rata-rata ini.

Singkatnya, pemilik rumah baru pada tahun 2023 perlu membayar lebih dari $25,000 untuk uang muka 20% dan membayar tambahan $834.86 per bulan dibandingkan dengan tahun 2019. Tidak diragukan lagi, ini merupakan peningkatan tajam dan telah mendorong banyak pembeli potensial keluar dari pasar sejak itu. 2019.

Apakah hipotek terjangkau untuk rata-rata rumah tangga pada tahun 2023?

Berikut adalah apa rumah rata-rata dengan biaya rata-rata sepertinya dekat tempat tinggal saya. Tidak diragukan lagi ini terlihat seperti rumah yang indah untuk membesarkan keluarga dan menciptakan kenangan baru. Sebagai koki rumahan yang bersemangat, dapur perlu dikerjakan ulang sepenuhnya dan saya tidak yakin dapat terus menjamu 10+ orang untuk makan malam.

Tapi hei, ini tidak terlalu buruk. Nyatanya, ini… cukup rata-rata. 

Yang mengatakan, mari kita lompat ke angka.

Grafik rata-rata gaji nasional di Kanada berdiri di $ 60,355 per tahun. Ini adalah pendapatan kotor yang setara dengan $41,453 setelah pajak Kanada yang menyebalkan itu. 

Dengan asumsi dua orang bekerja di rumah (sekali lagi, semuanya berdasarkan rata-rata), kita dapat melihat dengan sangat cepat bahwa pendapatan bulanan rumah tangga sebesar $6,908 tidak cukup untuk membeli rumah ini. Ini sebagian besar adalah angka kasar jadi ingatlah itu.

83% dari pendapatan keluarga menutupi biaya hidup tetap dan perumahan saja. DELAPAN PULUH TIGA PERSEN! Bahkan jika keluarga ini tidak memiliki mobil, pengurangan $800 sebulan (hampir tidak mungkin untuk keluarga dengan anak-anak, tapi mari kita ikuti saja) dalam pengeluaran hanya menurunkan rasionya menjadi 72%.

Banyak ahli setuju bahwa rumah tangga tidak boleh membelanjakan lebih dari 30% pendapatan sebelum pajak mereka untuk biaya perumahan. Ini tidak mungkin karena biaya hipotek saja dalam contoh ini mencapai lebih dari 30% pendapatan sebelum pajak.

Tentu saja ada banyak biaya tambahan yang mewakili anggaran keluarga biasa yang telah ditinggalkan (pendidikan, hiburan, dana perbaikan darurat, perabotan, pakaian, liburan, tabungan, dll.) Tak perlu dikatakan, sisa $1,144.3 dalam pendapatan bulanan dapat ' t ditarik untuk menutupi biaya yang tersisa.

Faktor dalam kenaikan biaya makanan dan energi dan porsi anggaran perumahan akan menjadi persentase pendapatan yang lebih tinggi di tahun-tahun mendatang.

Oh, suku bunga Kanada kemungkinan besar naik lagi pada hari Rabu dan diperkirakan tidak akan turun kapan pun di tahun 2023? Tebak angka-angka ini bahkan lebih usang pada saat Anda membaca ini dan perumahan sudah semakin mahal.

Istri saya akan marah jika saya mengakhiri artikel ini