'Mengurangi Risiko' Perusahaan Crypto Berpotensi Menciptakan 'Opacity dalam Perilaku Keuangan'

Menurut catatan panduan terbaru yang dikeluarkan oleh regulator sektor perbankan Afrika Selatan, Otoritas Kehati-hatian, penilaian risiko tidak berarti lembaga keuangan harus menghindari atau menghilangkan risiko melalui pemutusan grosir hubungan klien dengan entitas seperti penyedia layanan aset kripto. Sebaliknya, regulator ingin lembaga keuangan hanya mempertimbangkan "mengurangi risiko" ketika "risiko yang ditimbulkan terlalu besar untuk dikelola dengan sukses."

Ancaman terhadap Integritas Keuangan

Regulator industri perbankan utama Afrika Selatan, Prudential Authority, mengatakan keputusan beberapa bank untuk memutuskan hubungan dengan entitas kripto “dapat menimbulkan ancaman bagi integritas keuangan secara umum.” Selain itu, regulator menyarankan bahwa menghindari entitas cryptocurrency sepenuhnya berpotensi melemahkan proses manajemen risiko bank.

Menurut catatan panduan dikirim ke lembaga keuangan oleh Fundi Tshazibana, CEO Prudential Authority, penghapusan entitas kripto seperti pertukaran dari sistem perbankan “dapat berpotensi menciptakan opacity dalam perilaku keuangan orang atau entitas yang terpengaruh.” Hal yang sama juga menghilangkan kemungkinan penanganan risiko seperti pencucian uang, pendanaan teroris, dan pendanaan proliferasi, tambah catatan panduan delapan halaman itu.

Pernyataan oleh Tshazibana datang lebih dari enam bulan setelah muncul laporan bahwa lembaga keuangan Afrika Selatan tertentu telah mengirimkan pemberitahuan penghentian akun kepada klien yang menawarkan layanan arbitrase cryptocurrency otomatis. Seperti sebelumnya melaporkan oleh Bitcoin.com News pada akhir 2021, salah satu bank, Standard Bank, bersikeras pada saat itu bahwa penghentian layanan kepada entitas kripto dimaksudkan untuk memastikan kepatuhan lembaga keuangan terhadap peraturan.

Namun, dalam catatan panduan, yang juga harus dikirim ke auditor independen masing-masing institusi, CEO malah mendesak bank untuk melakukan penilaian risiko yang relevan untuk setiap aset kripto (CA) atau penyedia layanan aset kripto (CASP). Tshazibana menjelaskan:

Oleh karena itu, adalah bijaksana bagi bank untuk dapat mengkategorikan risiko klien terkait CA/CASP melalui penilaian risiko yang akan membantu bank dalam menentukan tingkat yang tepat dari tindakan manajemen risiko [pencucian uang, pendanaan teroris, pembiayaan proliferasi] yang diperlukan, sebagai lawan penghindaran total, sejalan dengan penerapan pendekatan berbasis risiko.

CEO berpendapat bahwa keputusan untuk menghilangkan risiko atau menghentikan layanan hanya boleh dilakukan setelah "risiko yang ditimbulkan oleh bisnis atau pelanggan tertentu terlalu besar untuk dikelola dengan sukses."

'Langkah Maju yang Hebat untuk Crypto'

Bereaksi terhadap catatan panduan terbaru dari Otoritas Prudential, Farzam Ehsani, CEO platform pertukaran kripto Afrika Selatan yang disebut Valr, mengatakan dalam sebuah tweet bahwa argumen yang diajukan oleh regulator menunjukkan sekarang memahami manfaat dari pemantauan transaksi kripto. Ehsani juga memberikan pemikirannya tentang apa arti catatan panduan bagi industri kripto. Dia tersebut:

“Dalam pandangan saya, ini adalah langkah maju yang bagus untuk crypto, untuk Afrika Selatan dan untuk bank itu sendiri. Ini sangat membantu bagi perusahaan di ruang crypto yang secara bertanggung jawab mencoba membangun produk untuk melayani orang. Risiko dan aktor jahat jelas tetap berada di crypto (seperti yang mereka lakukan di tempat lain) dan bank tidak akan segera memulai perbankan semua perusahaan crypto.”

Bos Valr juga berpendapat bahwa catatan panduan terbaru kemungkinan akan mengarahkan Afrika Selatan “ke arah yang benar untuk memungkinkan teknologi dan inovasi baru berkembang di negara ini.”

Daftarkan email Anda di sini untuk mendapatkan pembaruan mingguan tentang berita Afrika yang dikirim ke kotak masuk Anda:

Apa pendapat Anda tentang cerita ini? Beri tahu kami pendapat Anda di bagian komentar di bawah.

Terence Zimwara

Terence Zimwara adalah jurnalis, penulis, dan penulis pemenang penghargaan Zimbabwe. Dia telah banyak menulis tentang masalah ekonomi di beberapa negara Afrika serta bagaimana mata uang digital dapat memberikan jalan keluar bagi orang Afrika.