3 Protokol DeFi yang Merevolusi Pinjam Meminjam Terdesentralisasi

Keuangan Terdesentralisasi (DeFi) adalah istilah umum untuk serangkaian layanan keuangan unik yang ditemukan di industri blockchain yang memungkinkan akses langsung ke layanan perbankan seperti pinjam meminjam tanpa menggunakan perantara seperti bank.

Meskipun ruang DeFi terdiri dari banyak alat dan teknik yang berbeda seperti pertanian hasil, staking, NFT, pertukaran token, dan banyak lagi, salah satu yang paling berdampak dan sukses adalah pinjaman terdesentralisasi, yang platformnya saat ini memiliki lebih dari $30 miliar. senilai cryptocurrency pengguna terkunci di kas mereka.

Platform pinjaman DeFi memungkinkan pengguna untuk meminjam dan meminjamkan uang secara langsung ke pengguna lain tanpa menggunakan perantara, dan biasanya mengharuskan peminjam untuk memberikan mata uang kripto mereka sendiri sebagai jaminan. 

Namun, tidak semua platform pinjaman dibangun dengan cara yang sama. Mari kita lihat beberapa platform pinjaman DeFi yang paling populer dan unik dan lihat apa yang mereka lakukan dengan baik namun tidak dilakukan oleh platform lain.

Platform Pinjaman DeFi Populer

Aave

Didirikan pada tahun 2017, Aave telah berkembang menjadi salah satu platform pinjaman DeFi paling populer di industri. Aave menawarkan fitur unik yang disebut pinjaman kilat, yang memungkinkan seseorang meminjam uang tanpa jaminan apa pun, asalkan uang tersebut dibayar kembali dalam transaksi yang sama dengan pengirimannya. 

Pinjaman kilat memungkinkan pedagang memanfaatkan arbitrase dan peluang perdagangan lainnya tanpa harus mempertaruhkan dana mereka sendiri, dan pada dasarnya merupakan alat yang diciptakan bagi pengembang untuk diintegrasikan ke dalam aplikasi layanan keuangan lainnya.

Aave juga menawarkan pinjaman tradisional hingga 80% dari nilai jaminan pada lebih dari 30 aset mata uang kripto, baik dengan suku bunga tetap atau variabel.

Kumpulan likuiditas Aave dapat dikontribusikan oleh siapa saja, memungkinkan rata-rata orang menjadi peminjam dan mendapatkan penghasilan pasif dari investasi mereka, yang merupakan jenis aksesibilitas yang mewakili DeFi secara umum.

Nolus

Nolus adalah platform DeFi multi-rantai yang berupaya berinovasi dalam proses pinjam meminjam dengan memperkenalkan sistem yang lebih mirip dengan kontrak sewa tradisional.

Sementara sebagian besar platform pinjaman DeFi mengharuskan pengguna untuk memberikan jaminan besar untuk mengambil pinjaman, Nolus memungkinkan pengguna untuk meminjamkan aset kripto hanya dengan uang muka kecil, diikuti dengan pembayaran di masa depan yang dijadwalkan secara rutin dengan suku bunga tetap.

Ini adalah perubahan radikal dari praktik umum ruang pinjaman DeFi dengan persyaratan agunan berlebihan yang tinggi dan meruntuhkan hambatan bagi mereka yang mencari pinjaman aset kripto. Nolus juga memungkinkan peminjam untuk meningkatkan uang muka mereka sebanyak 3x, sehingga semakin mengurangi kebutuhan modal yang diperlukan untuk terlibat dengan pinjaman DeFi.

Terlebih lagi, tingkat likuidasi di Nolus terbukti jauh lebih rendah dibandingkan platform lain (hanya 0.5%), menjadikan leveraged leasing yang unik menawarkan salah satu opsi pinjam-meminjam teraman di ruang DeFi.

Jika pemberi pinjaman tidak membayar kembali pinjamannya atau melewatkan pembayaran yang dijadwalkan, Nolus tidak dapat melikuidasi seluruh agunan pengguna sekaligus. Sebaliknya, ia mendebit jumlah yang dijadwalkan dari simpanan agunan pengguna sampai pinjaman dilunasi atau agunan akhirnya habis. Pengguna juga dapat menggunakan aset leverage mereka untuk bekerja pada strategi menghasilkan hasil yang masuk daftar putih oleh protokol.

Senyawa

Compound Finance adalah protokol pinjaman berbasis Ethereum dengan TVL lebih dari $2.4 miliar (nilai total terkunci) yang menawarkan suku bunga dinamis berdasarkan algoritme penyesuaian mandiri yang bereaksi terhadap penawaran dan permintaan di pasar.

Suku bunga dinamis Compound telah memainkan peran besar dalam memfasilitasi penetapan harga yang kompetitif bagi rata-rata pengguna DeFi, dan dalam menciptakan efisiensi modal bagi pemegang 18 aset kripto yang dipinjamkannya.

Untuk meminjam di Compound, pengguna harus menyetorkan jaminan dalam bentuk token mata uang kripto mereka sendiri. Pengguna dapat menetapkan tingkat pinjamannya sendiri berdasarkan jumlah agunan, hingga 90% dari nilai deposit agunan.

Satu kelemahannya adalah Compound hanya didasarkan pada blockchain Ethereum, yang membuatnya kurang dapat diakses dan dioperasikan dibandingkan yang seharusnya. Ini juga agak rumit untuk dinavigasi oleh pengguna pertama kali.

Kesimpulan

Ada banyak sekali opsi pinjam-meminjam yang tersedia di dunia DeFi saat ini, semuanya menawarkan konsep keuangan tradisional yang unik, dan bidang ini terus berkembang.

Ketika konsep pinjaman DeFi mulai populer di kalangan investor arus utama karena persetujuan ETF atau meningkatnya adopsi kripto, ketiga platform yang disebutkan di atas dan lainnya akan memainkan peran besar dalam membentuk masa depan keuangan terdesentralisasi.