Bagaimana Blockchain Dapat Mewujudkan Revolusi Keuangan Terbuka

Inovasi generasi berikutnya di bidang keuangan sudah mulai muncul, dan revolusi keuangan terbuka mempunyai potensi untuk mentransformasi operasional di banyak sektor. 

Memfasilitasi transaksi dalam skala global, meningkatkan pengalaman pelanggan, memberikan layanan keuangan yang canggih, dan membangun kepercayaan konsumen dapat memberikan dampak besar terhadap kinerja bisnis dalam lanskap yang semakin kompetitif. 

Karena alasan inilah teknologi blockchain dengan cepat menjadi alat penting dalam memanfaatkan transformasi di luar perbankan terbuka, dan memasuki bidang keuangan terbuka. 

Namun bagaimana blockchain akan memberikan perubahan berarti dalam ekosistem jasa keuangan? Mari kita lihat lebih dalam bagaimana teknologi baru bersiap untuk mengubah hubungan kita dengan keuangan demi kebaikan:

Peran Blockchain dalam Keuangan Terbuka

Sebelum kita melihat bagaimana blockchain dapat memberikan keuangan terbuka, mari kita jelajahi teknologi itu sendiri. 

Blockchain adalah buku besar digital terdistribusi yang terdiri dari blok, rantai, node, dan node master. Node-node ini mengontrol blok-blok di jaringan, dan setiap rantai terdiri dari blok-blok yang saling berhubungan yang menyimpan catatan dan data transaksinya sendiri. 

Dalam membangun rantai saling terhubung yang kaya akan data, blockchain memiliki kekuatan untuk tidak hanya melacak transaksi moneter seperti yang melibatkan mata uang kripto, namun juga dapat menyimpan informasi dengan aman dengan cara yang tidak mungkin untuk dimanipulasi, diubah, atau diretas. 

Keamanan ini berasal dari blockchain yang memerlukan konsensus untuk dicapai di seluruh jaringan terdistribusi untuk menambah blok baru. Jika peretas mencoba membobol blockchain, mereka harus menguasai sebagian besar node yang ditempatkan di seluruh dunia. 

Kemampuan teknis teknologi blockchain menjadikannya alat yang unggul dalam dunia keuangan terbuka dan membantu menerapkan tingkat transparansi yang dapat meningkatkan efisiensi dan kepatuhan di sejumlah proses. 

Karena keuangan terbuka berkembang pesat melalui berbagi data keuangan melalui pihak ketiga yang tepercaya, teknologi blockchain sangat ideal untuk memanfaatkan produk dan layanan digital yang lebih terfokus yang dapat secara aktif disesuaikan dengan kebutuhan setiap pengguna. 

Metrik seperti transaksi investasi, cakupan asuransi, informasi polis, wawasan portofolio tabungan, dan data pensiun semuanya dapat dimasukkan ke dalam sistem keuangan terbuka yang dipersonalisasi dan menawarkan tingkat kenyamanan yang transformatif. Dengan begitu banyak data pribadi yang dikendalikan oleh berbagai institusi, blockchain dapat menjadi penting dalam menjaga keamanan pelanggan di sepanjang batas keuangan baru yang berani ini. 

Transformasi Kredit

Dalam hal pinjaman, blockchain menawarkan cara yang lebih aman dalam memberikan pinjaman pribadi kepada lebih banyak pelanggan dengan cara yang efisien dan hemat biaya. 

Sementara keuangan tradisional memungkinkan bank dan pemberi pinjaman menjamin pinjaman berdasarkan sistem pelaporan kredit, blockchain memiliki kekuatan untuk memanfaatkan pinjaman peer-to-peer (P2P) dan layanan pinjaman berdasarkan metrik kompleks yang pada akhirnya dapat mengubah struktur perjanjian pinjaman dan hipotek. . 

Inovasi ini bermuara pada manajemen risiko. Meskipun lembaga tradisional akan mengandalkan laporan kredit yang diberikan oleh pihak ketiga seperti Experian, Equifax, dan TransUnion, banyak konsumen yang mampu kesulitan untuk menghilangkan peringkat kredit subprime yang menghalangi akses mereka terhadap pinjaman yang terjangkau. 

Selain itu, proses ini jauh dari aman. Pada bulan September 2017, peretasan Equifax mengungkap informasi kredit hampir 150 juta konsumen di Amerika Serikat. 

Di sinilah blockchain bisa unggul. Blockchain dapat menawarkan layanan pinjaman pribadi yang lebih murah, lebih efisien, dan aman kepada lebih banyak konsumen. Pinjaman dienkripsi secara kriptografis, dan data disimpan dalam rantai terdesentralisasi dengan riwayat pembayaran yang jelas yang dapat mendukung pengguna yang mengajukan pinjaman berdasarkan skor kredit global. 

Melalui penggunaan kontrak pintar, yang secara otomatis dirancang untuk dieksekusi berdasarkan syarat dan ketentuan yang telah ditentukan sebelumnya, pinjaman dan pembayaran kembali sebagian besar dapat diotomatisasi berdasarkan faktor-faktor seperti tanggal pembayaran tertentu atau arus kas masuk penerima pinjaman.

Pinjaman P2P mungkin masih merupakan hal baru di dunia keuangan terbuka, namun kasus penggunaan terus bermunculan. Bahkan ada industri berkembang yang mendukung hipotek blockchain, dan seiring dengan semakin matangnya ruang tersebut, kita mungkin akan melihat pengalaman pengguna yang lebih canggih muncul untuk mewujudkan demokratisasi sejati di seluruh lanskap pinjaman. 

Personalisasi Sejati

Dalam memastikan aliran informasi yang aman antar institusi yang berbeda, blockchain dapat membantu keuangan terbuka untuk memberikan pengalaman yang lebih personal bagi konsumen dalam satu platform. 

Buku besar digital yang tidak dapat diubah dapat dengan aman mencatat transaksi keuangan terbuka pengguna untuk mendapatkan pandangan yang lebih holistik tentang kebutuhan mereka berdasarkan perilaku, riwayat pengeluaran, dan keputusan investasi. Hal ini membantu memanfaatkan saran yang lebih dapat ditindaklanjuti melalui wawasan pembelanjaan dan membuka jalan bagi alat keuangan terbuka untuk secara aktif mengurangi risiko gagal bayar dengan mengantisipasi pengeluaran. 

Layanan keuangan terbuka juga dapat menawarkan wawasan yang dipersonalisasi dalam membantu konsumen melakukan pembelian yang diinginkan dengan menawarkan rencana tabungan dan jangka waktu yang disesuaikan untuk mencapai tujuan keuangan mereka. 

Keamanan Siber Tingkat Lanjut

Keunggulan lain dari teknologi blockchain adalah kemampuannya untuk menawarkan tingkat keamanan yang belum pernah terjadi sebelumnya di dunia keuangan. 

Keuangan tradisional selalu menjadi target penjahat dunia maya dan penipu online, namun buku besar blockchain yang terdesentralisasi dan tidak dapat diubah membuat transaksi menjadi jauh lebih aman dan transparan. 

Hal ini dapat membantu platform keuangan terbuka untuk menggabungkan blockchain dan kecerdasan buatan untuk menganalisis pola dan dengan cepat mendeteksi anomali melalui riwayat transaksi keuangan pengguna. Jika AI mendeteksi adanya aktivitas penipuan, AI dapat secara otomatis membunyikan alarm dan meminta pelanggan untuk mengonfirmasi identitas mereka dan validitas transaksi mencurigakan dengan aman. 

Mendukung Era Keuangan Terbuka

Salah satu aspek unggulan dari teknologi blockchain adalah interoperabilitasnya antar blockchain yang berbeda. Artinya, hal ini dapat membuka jalan bagi transaksi yang benar-benar tanpa gesekan antar banyak pihak dan melalui beragam mata uang. 

Karena ini adalah proses yang mulus tanpa campur tangan pihak ketiga secara fisik untuk menjalankan layanan keuangan terbuka seperti transaksi leverage, mengambil pinjaman, atau mengelola dana pensiun, blockchain dapat menurunkan biaya yang terkait dengan praktik keuangan yang lebih tradisional. 

Perbankan tradisional telah lama membutuhkan transformasi digital untuk mengimbangi fokus konsumen yang semakin global. Blockchain berfungsi sebagai pilihan utama untuk memfasilitasi keuangan terbuka yang sebenarnya dengan cara yang aman dan tanpa hambatan dan ditetapkan untuk menjadi landasan dunia baru yang berani dalam ekosistem keuangan.