Kantor Pengawas Keuangan Mata Uang (OCC), sebuah biro independen dari Departemen Keuangan AS, mengeluarkan surat interpretatif pada tahun 2020 dan 2021 tentang aktivitas bank di industri kripto. Kegiatannya termasuk menyediakan layanan penyimpanan cryptocurrency untuk pelanggan, menyimpan simpanan yang berfungsi sebagai cadangan untuk stablecoin tertentu, mengoperasikan jaringan verifikasi simpul independen (INVNs) dan terlibat dalam kegiatan stablecoin yang memfasilitasi transaksi pembayaran pada buku besar yang didistribusikan.
Dalam surat penafsiran November 2021, OCC lebih lanjut menyatakan: “Surat ini menjelaskan bahwa kegiatan yang dibahas dalam surat-surat penafsiran tersebut diperbolehkan secara hukum bagi bank untuk terlibat, asalkan bank dapat menunjukkan, dengan kepuasan kantor pengawasannya, bahwa itu memiliki kontrol untuk melakukan aktivitas dengan cara yang aman dan sehat”.
Menyusul peristiwa baru-baru ini di industri crypto, beberapa senator AS telah menulis surat kepada OCC untuk memintanya menarik surat-surat interpretatifnya ke bank-bank tentang cryptocurrency. Surat tertanggal 10 Agustus 2022 berbunyi: “Mengingat gejolak baru-baru ini di pasar crypto, bagaimanapun, kami khawatir bahwa tindakan OCC pada crypto mungkin telah mengekspos sistem perbankan ke risiko yang tidak perlu, dan meminta Anda menarik surat interpretatif yang ada. yang telah mengizinkan bank untuk terlibat dalam aktivitas terkait kripto tertentu.”
Surat itu lebih lanjut meminta OCC untuk berkoordinasi dengan Federal Reserve dan Federal Deposit Insurance Corporation untuk mengembangkan pendekatan komprehensif yang cukup melindungi konsumen dan keamanan dan kesehatan sistem perbankan.
Dalam surat terpisah tertanggal 8 Agustus 2022, American Bankers Association (ABA) menanggapi perintah eksekutif (EO) melalui Departemen Keuangan AS yang meminta informasi dan komentar tentang pengembangan aset digital yang bertanggung jawab.
Dalam tanggapan mereka, ABA menyoroti risiko yang ditimbulkan kepada konsumen oleh perusahaan crypto yang tidak tunduk pada peraturan dan pengawasan federal yang terkonsolidasi. Surat ABA berbunyi: “Kami khawatir bahwa sangat sedikit aktivitas yang tampaknya telah dilakukan sejak EO dikeluarkan untuk mengendalikan perusahaan crypto non-bank ini. Pada saat yang sama, regulator bank telah mengambil pendekatan yang sangat hati-hati, menginstruksikan bank untuk mencari non-keberatan formal untuk setiap kegiatan di pasar aset digital”.
ABA menyerukan kejelasan peraturan dan kesetaraan bagi bank dan non-bank untuk meningkatkan inovasi dan daya saing di pasar aset digital. Surat ABA menyatakan bahwa: “Bank tunduk pada kerangka peraturan yang komprehensif dan pengawasan terkonsolidasi yang memungkinkan penerapan aktivitas aset digital secara hati-hati. Didukung oleh budaya manajemen risiko dan kepatuhan, dan tunduk pada pengawasan dan pemeriksaan, bank lebih siap untuk mengidentifikasi setiap risiko dan memulihkannya secara tepat waktu yang mengurangi kerugian bagi konsumen dan pelaku pasar lainnya”.
Surat ABA menyimpulkan bahwa “Aset digital mewakili pasar yang berkembang pesat, dan bank secara aktif mengevaluasi cara untuk bersaing secara aman dan bertanggung jawab”.
Pendekatan multi-cabang menyerukan kerangka peraturan yang lebih transparan, dikombinasikan dengan budaya manajemen risiko sementara pada saat yang sama melindungi konsumen di industri kripto.
Sumber: https://zycrypto.com/banks-to-use-their-risk-management-and-compliance-expertise-to-compete-in-the-crypto-space/