Otoritas Moneter Hong Kong (HKMA) dan Pusat Inovasi BIS telah diluncurkan Dinamo Proyek, yang bertujuan untuk menggunakan keuangan terdesentralisasi (DeFi), teknologi blockchain, dan kontrak pintar untuk meningkatkan akses ke pembiayaan untuk usaha kecil dan menengah (UKM) yang tidak didanai dan kekurangan dana.
Pembuat kebijakan dan sektor jasa keuangan akan diberikan alat yang mereka butuhkan untuk mendapatkan pemahaman yang lebih dalam tentang apakah dan bagaimana teknologi baru dapat menurunkan biaya transaksi dan pinjaman, meningkatkan pinjaman produktif, dan memajukan inklusi keuangan.
Project Dynamo: Mendanai UKM di Era Digital
Beberapa penelitian menunjukkan bahwa UKM sangat vital bagi kemajuan ekonomi. Menurut Bank Dunia, UKM membentuk 90 persen perusahaan dan merupakan sekitar 50 persen dari kesempatan kerja di perekonomian.
Namun, sudah menjadi rahasia umum bahwa usaha kecil berjuang dengan pembiayaan, terutama dengan persyaratan yang terjangkau, membuat sekitar setengah dari perusahaan-perusahaan ini tidak memiliki akses ke kredit formal.
International Finance Corporation (IFC) mengatakan ada kebutuhan sekitar $5.2 triliun dalam pembiayaan setiap tahunnya. Artinya, dana yang diberikan hanya memenuhi lebih dari 40% kebutuhan UKM. Pandemi COVID-19 juga semakin memperumit situasi, membuat jutaan bisnis di ambang kebangkrutan.
Grafik Pusat Inovasi BIS telah mengkonfirmasi bahwa selain Project Dynamo, itu juga mencari untuk memulai penelitian ke topik terkait lainnya.
Laporan itu menyatakan:
“Selain Project Dynamo, penelitian ini akan meluas ke topik terkait seperti pengenal terdesentralisasi dan interoperabilitas metode pembayaran digital seperti stablecoin dan mata uang digital bank sentral. Penggunaan kecerdasan buatan dan data besar untuk meningkatkan penilaian risiko kredit UKM dan solusi pembiayaan rantai pasokan yang inovatif juga menarik bagi kami.”
Organisasi ini juga menyerukan kolaborasi dengan perusahaan yang tertarik di sektor terkait.
Akankah Teknologi Blockchain Mempercepat Pertumbuhan UKM?
Survei Perusahaan Bank Dunia mengidentifikasi kurangnya akses ke keuangan sebagai salah satu hambatan terbesar bagi UKM di sebagian besar ekonomi. Ini dapat berdampak negatif pada operasi dan pertumbuhan mereka. Permintaan pembiayaan UKM di negara berkembang mencapai $8.9 triliun, sementara pasokan kredit saat ini adalah $3.7 triliun.
Kesenjangan pembiayaan ini, di samping efek otomatisasi dan kekurangan keterampilan yang menjulang, menggambarkan kenyataan yang nyata bagi banyak UKM. Teknologi Blockchain, bagaimanapun, dapat membantu UKM membangun, tumbuh, dan beradaptasi dengan banyak tantangan ini.
Ekspansi UKM penuh dengan kesulitan. Ketika mencoba untuk memperluas atau mengglobal, mereka mengalami kesulitan mendapatkan pendanaan, mengembangkan operasi mereka, memproses pembayaran, dan mempekerjakan layanan tambahan lainnya.
Blockchain menawarkan jawaban untuk masalah ini. Masalah dengan pendanaan dan pembiayaan perdagangan, serta banyak masalah inefisiensinya, dapat diselesaikan dengan teknologi ini. Dasar-dasar Blockchain adalah transparansi dan desentralisasi.
Dengan ini, pengusaha dapat memastikan semua transaksi aman dan andal, kontrak cerdas dan pertukaran data yang aman dapat ditingkatkan dan meningkatkan kepuasan pelanggan melalui layanan otomatis. Ada juga risiko penipuan yang terbatas karena blockchain menggunakan jaringan desentralisasi yang tidak dapat diubah, buku besar, sehingga sulit bagi satu entitas untuk mendapatkan kendali penuh atas jaringan.
Sumber: https://crypto.news/hong-kong-central-bank-bis-studying-blockchain-for-sme-financing/