Bagaimana crypto akan mengubah perbankan di Afrika

Biaya Menjadi Unbanked

Perkiraan untuk dunia populasi yang tidak memiliki rekening bank bervariasi antara 1.7 miliar dan 2.2 miliar. Tidak memiliki akses ke perbankan dan layanan keuangan memiliki implikasi serius dan jangka panjang, mulai dari memaksa orang untuk menggunakan alternatif yang lebih mahal daripada keuangan tradisional dan membatasi akses mereka ke jalur kredit, hingga mencegah mereka membangun dana darurat dan melakukan pembayaran penting tepat waktu. Kurangnya akses keuangan juga dapat membatasi kemampuan orang untuk berinvestasi dalam peluang yang tersedia bagi mereka dan dapat memaksa mereka untuk menggunakan bentuk keuangan non-tradisional yang tidak standar dan seringkali rumit, seperti meminjam dari teman atau memberikan harta benda mereka sebagai jaminan. untuk pinjaman dengan risiko pribadi yang besar.

Ada banyak alasan mengapa ada begitu banyak orang yang tidak memiliki rekening bank di seluruh dunia. Beberapa pendorong terbesar pengecualian keuangan saat ini termasuk tingginya biaya pembukaan rekening, biaya pengiriman uang yang terlalu tinggi, kurangnya dokumentasi identifikasi yang tepat, akses terbatas ke bank fisik, dan tinggal di negara atau beroperasi di pasar yang sebagian besar masih bergantung pada uang tunai. .

Blockchain, Cryptocurrency, dan Solusi Pembayaran Digital

Di negara-negara berkembang, khususnya di Afrika, pembayaran digital telah mendapatkan daya tarik yang cukup besar sebagai cara yang aman, cepat, andal, dan hemat biaya untuk mengirim dan menerima uang. Didorong oleh teknologi seluler yang berkinerja dan ramah pengguna, solusi pembayaran digital baru dapat dengan cepat dan efektif menjangkau individu yang tidak memiliki rekening bank dan tidak memiliki rekening bank yang telah lama dikeluarkan dari sistem keuangan tradisional.

Pembayaran digital di Afrika tumbuh 11 kali lipat selama 10 tahun terakhir dan telah memberdayakan jutaan orang dengan memecahkan hambatan akses untuk berbagai barang dan jasa. Sejak kira-kira dua pertiga orang dewasa di Afrika Sub-Sahara saat ini tidak memiliki rekening bank, memberikan para pengguna ini akses ke layanan keuangan digital dapat menjadi hal yang luar biasa transformatif untuk seluruh benua.

Bersamaan dengan pembayaran digital, pembayaran berbasis kripto juga mengalami pertumbuhan yang luar biasa di Afrika selama beberapa tahun terakhir, meningkat lebih 1,000% sejak Juni 2020. Dengan menggabungkan sifat tanpa kepercayaan dan tanpa izin dari blockchain dan yang mendasarinya Terdistribusi Buku besar Technology (DLT) dengan penawaran mobile banking, kami dapat membuat infrastruktur uang yang ada menjadi lebih efisien sekaligus mengurangi biaya, meningkatkan keamanan, menyediakan produk dan layanan yang inklusif secara finansial, dan menyederhanakan pengiriman dana lokal dan internasional untuk bisnis dan konsumen.

Prasyarat penting untuk ini adalah akses internet, tetapi dengan banyak perusahaan seperti 3udara mengerjakan solusi konektivitas internet skala besar yang cepat dan hemat biaya untuk jutaan orang di seluruh Afrika, sekarang adalah waktu yang tepat untuk adopsi digital di sektor jasa keuangan. Jaringan 3air dapat membantu membuat orang online dan terhubung ke layanan Web3, dan bahkan dapat membantu mereka memasuki teknologi baru seperti blockchain dan cryptocurrency yang menjanjikan alternatif tanpa izin untuk layanan keuangan yang berfokus pada bank saat ini.

Cara Kerja Transfer Uang Seluler dan Dana Berbasis Crypto

Uang seluler memfasilitasi transfer dana antara kartu SIM perangkat seluler. Ini bekerja dengan smartphone dan non-smartphone dan telah berhasil digunakan untuk menjangkau jutaan orang di seluruh Afrika; hari ini, tentang setengah dari semua pengguna uang seluler di seluruh dunia berada di Afrika.

Namun, dengan uang seluler, pembayaran masih diproses melalui penyedia pihak ketiga. Jika Pihak A mengirimkan uang kepada Pihak B dengan menggunakan jasa tertentu, dana tersebut tetap harus dikeluarkan oleh lembaga keuangan Pihak A dan kemudian diterima oleh lembaga keuangan Pihak B. Kedua institusi mungkin memiliki biaya sendiri, seperti juga penyedia layanan.

DLT dapat digunakan untuk mem-bypass semua perantara ini. Solusi pembayaran berbasis Cryptocurrency menggunakan kontrak pintar untuk mengelola operasi platform secara otomatis. Kontrak pintar adalah bit kode komputer yang dapat secara otomatis menyetujui atau menolak transaksi atau melakukan tindakan lain berdasarkan apakah skenario atau transaksi yang diberikan memenuhi kriteria tertentu. Dengan cara ini, pengguna seperti Orang A dan B dapat melewati semua perantara tradisional tanpa membayar biaya pemrosesan yang terlalu tinggi, sebaliknya mengandalkan pemrosesan data transaksi yang adil dan berbiaya rendah untuk dengan mudah mengirim dan menerima dana dan memanfaatkan layanan jenis lain. Dalam banyak kasus, solusi tersebut dapat memberikan pembayaran global real-time dalam hitungan detik – bukan hari – membuat modal yang terkunci di pasar tujuan menjadi sesuatu dari masa lalu.

Gunakan Kasus dan Peluang

Teknologi pembayaran cryptocurrency berbasis DLT dapat digunakan untuk segala hal mulai dari pengiriman uang global dan pembayaran UKM hingga pencairan dan aliran perbendaharaan. Di Afrika, di mana pasar keuangan antar negara tidak hanya kompleks tetapi juga sangat kompetitif, teknologi kripto dan blockchain dapat digunakan bersama dengan 300+ sistem uang seluler saat ini beroperasi di benua untuk membuka sistem loop tertutup dan menyediakan akses keuangan dalam kasus penggunaan yang lebih luas.

Misalnya, penggalangan dana melalui Initial Coin Offering (ICO), penggalangan sumbangan amal, pembayaran gaji pekerja, pemenuhan pesanan pengadaan/pasokan, dan pelaksanaan transaksi regional/internasional, semuanya dapat dilakukan menggunakan cryptocurrency dan kontrak pintar berbasis blockchain yang menjalankannya. Jika, misalnya, parameter pengiriman atau persyaratan tidak terpenuhi, pekerja tidak menyelesaikan tugas mereka tepat waktu, atau tujuan penggalangan dana tidak tercapai, semua transaksi dapat dibatalkan dengan mudah – tanpa biaya cerukan, tunggakan, dan keterlambatan pembayaran biaya bunga yang terkait dengan pembayaran berbasis bank dalam skenario seperti itu.

Dengan cara ini, solusi berbasis kripto menawarkan alternatif yang kuat untuk banyak opsi saat ini – termasuk solusi seluler dan digital – serta yang ditawarkan oleh bank regional dan pemroses pembayaran. Ini termasuk pemain besar seperti Western Union (yang memproses dana senilai $5 miliar di Afrika setiap tahun tetapi dapat mengenakan biaya biaya setinggi 15% untuk transaksi tertentu) dan startup fintech baru seperti PEMBAYARAN yang berfokus pada usaha kecil dan pekerja lepas.

Menatap ke Depan

Yang dibutuhkan sekarang adalah sistem hukum, kepatuhan, KYC, dan AML yang lebih baik yang dapat membantu menumbuhkan layanan keuangan berbasis kripto di seluruh Afrika. Yang juga dibutuhkan adalah konektivitas internet, sesuatu yang sedang dikerjakan oleh perusahaan seperti 3air di beberapa pasar Afrika yang paling padat penduduknya namun belum terlayani.

Kasus penggunaan seperti yang diuraikan di atas akan memberikan peluang baru bagi penyedia layanan perbankan tradisional dan lembaga non-perbankan untuk melayani yang tidak memiliki rekening bank dalam skala besar. Dengan demikian, kita saat ini berada di tengah-tengah revolusi keuangan yang melihat sistem tradisional dan silo terpusat ditantang dan dihancurkan oleh alternatif yang terdesentralisasi, dan pengguna akhir dan konsumen swasta yang tidak memiliki rekening bank, tidak memiliki rekening bank, kurang terlayani, dan dikecualikan yang akan akhirnya mendapat manfaat dari pergantian penjaga ini.