Alam semesta penipuan crypto yang berbahaya

Lili mengetahui bahwa dia telah ditipu saat dia sedang menikmati hari ulang tahunnya. Warga London berusia 52 tahun dan putrinya, seorang karyawan hedge fund, sedang minum teh ketika percakapan berlanjut ke masalah keuangan yang membuat frustrasi. Pada Maret 2021, Lili—bukan nama sebenarnya—mulai berdagang cryptocurrency dengan bantuan kenalan online yang dia buat.

Dia pernah menjadi orang kulit hitam dengan $ 1.4 juta. Tetapi kemudian tahun itu, perdagangan yang mengerikan menghancurkan sebagian besar kemenangannya. Namun, dia memiliki hampir total uang yang dia investasikan—$300,000—di salah satu akun perdagangan mata uang kriptonya. Kemunduran itu membuat Lili siap menyerah. Lili diberitahu bahwa dia harus melakukan pembayaran pajak untuk melikuidasi token yang tersisa dan menguangkannya. Namun, uang itu kembali lagi ketika dia mencoba mentransfernya ke situs perdagangan.

Setelah cukup mendengar, putri Lili menjadi khawatir. Dan Lili menyadari kenalan barunya dan terjun ke cryptocurrency semuanya telah menjadi bagian dari penipuan yang canggih. Pencerahan ini menandai awal dari perjuangan yang melelahkan untuk keadilan. Karena semakin banyak orang tertarik pada investasi cryptocurrency selama wabah Covid-19, ribuan korban tersapu dalam gelombang penipuan, termasuk Lili.

Menurut organisasi analitik blockchain Rantai, scammers mencuri $6.2 miliar dari korban secara global pada tahun 2021, meningkat sekitar 80% setiap tahun. Dibandingkan dengan tahun 2020, kerugian dari penipuan terkait cryptocurrency dilaporkan ke Action Fraud, pusat pelaporan penipuan nasional Inggris, lebih dari dua kali lipat menjadi £ 190 juta. Selain itu, kerugian pada akhir Agustus adalah 25% lebih besar dari pada waktu yang sama tahun sebelumnya.

Bahkan ketika kasus penipuan meningkat, penyelidik kekurangan dana untuk menyelidikinya, terutama mengingat jumlah rata-rata setiap skema kecil. Selain itu, pejabat Inggris memperingatkan bahwa suasana lain yang menguntungkan bagi penipu mungkin di depan mata karena masalah biaya hidup diperkirakan akan semakin buruk. Nausicaa Delfas, kepala eksekutif sementara Layanan Ombudsman Keuangan, mengatakan, "Kami khawatir bahwa, dalam keadaan ekonomi saat ini, konsumen dapat tergoda untuk berinvestasi dalam usaha palsu."

Perjuangan Lili untuk keadilan dan kompensasi menyoroti perbedaan mencolok dalam perlindungan konsumen antara mereka yang menggunakan lembaga keuangan yang diatur dan mereka yang menggunakan mata uang digital. Penipuan yang melibatkan cryptocurrency terjadi di luar kerangka lembaga keuangan yang diatur dan perlindungan hukum yang melindungi konsumen. Selain itu, petugas penegak hukum dan penyelidik lainnya mengalami kesulitan besar dalam melacak jaringan global penjahat anonim yang bertanggung jawab atas penipuan ini.

Menurut Rich Drury, manajer ombudsman di FOS, yang menangani keluhan terhadap perusahaan keuangan, “Tidak dapat dihindari, karena sifat mata uang kripto — yang tidak dapat diubah, anonim, dan global — jelas menggoda penipu.”

Dua “teman” yang memperkenalkan Lili ke cryptocurrency tidak ada; mereka hanya mendapatkan kepercayaannya melalui komunikasi online selama berbulan-bulan saat dia diisolasi selama penguncian. Kemungkinan salah satu scammer menggunakan kedua alias tersebut.

Berbagi foto anjing putih berbulu mereka yang mengenakan syal Burberry dan berpose di depan kendaraan Bugatti Veyron, mereka menunjukkan kemewahan mereka. Mereka terus mendorong Lili untuk menginvestasikan lebih banyak uang dalam perdagangan crypto yang tampaknya menguntungkan. Dia mengumpulkan uang untuk investasi dengan menjual salah satu dari dua apartemennya di London. Belakangan, Lili mengetahui situs web perdagangan dan aplikasi yang dia unduh dari 'teman-temannya' adalah palsu.

Lili telah kehilangan sebagian besar tabungan hidupnya, tetapi dia dan para korban lainnya tidak mungkin mendapatkan banyak bantuan. Kerugian mereka tidak dianggap cukup besar untuk menjamin membayar gerombolan pengacara dan konsultan untuk kasus pidana atau perdata, atau menjadi prioritas yang lebih tinggi bagi para ahli kripto polisi yang bekerja terlalu keras.

Cryptocriminals memanfaatkan fakta bahwa penipuan kecil dengan beberapa korban di berbagai negara dapat luput dari perhatian otoritas nasional. Pakar pemulihan aset Carmel King, direktur Grant Thornton, mengklaim bahwa penipu dapat memanfaatkan skala ekonomi. Karena itu belum meningkat ke titik di mana akan bermanfaat untuk melakukan sejumlah besar sumber daya dalam penyelidikan, Anda tidak terlihat oleh semua otoritas di seluruh dunia.

Itu sering berarti bahwa mereka yang mengalami kerugian yang menghancurkan secara finansial tidak punya tempat untuk berpaling. Tidak banyak kemungkinan jika kerugian Anda kecil secara individu, lanjut King. “Tidak masuk akal untuk menghabiskan £300,000 untuk mendapatkan kembali $100,000.”

Pengacara kewalahan oleh permintaan

Terlepas dari kesulitan yang mereka hadapi, penegak hukum dan pengacara telah mengalahkan pelanggar cryptocurrency terkemuka dalam sejumlah kasus profil tinggi. Menyusul banyak keputusan sejak 2019, pengadilan Inggris, khususnya, telah mulai membuat pedoman untuk memulihkan cryptocurrency yang dicuri.

Pengadilan sekarang bersedia mengeluarkan perintah luas untuk pertukaran cryptocurrency untuk membekukan dan akhirnya mengembalikan uang yang diperoleh secara ilegal serta mengungkapkan nama-nama yang diduga penipu. Pengacara bisa mendapatkan perintah pembekuan keesokan paginya di pengadilan jika forensik blockchain dapat dengan cepat mengidentifikasi pertukaran sebagai sumber aset curian.

Jika Anda adalah korban penipuan aset kripto, Inggris dan Wales adalah yurisdiksi terbaik di dunia, menurut pengacara Racheal Muldoon, yang telah menangani kasus ini.

Phoebe, seorang profesional kesehatan berbasis di New York yang telah ditipu oleh penipu yang menyamar sebagai orang Kristen yang mengalami penganiayaan di Timur Tengah, menemukan pelipur lara dalam pembangunan di Inggris. Dia menyumbangkan ratusan ribu dolar dalam cryptocurrency untuk membantu mereka. “Saya termasuk di antara mereka yang percaya bahwa saya tidak akan pernah bisa mengalami ini. Betapa naifnya orang-orang ini, pikirku. Tapi penipunya cukup terampil”, kata Phoebe, yang juga meminta agar nama aslinya tidak disebutkan. Mereka akan mendapatkan kepercayaan Anda dengan membuat referensi ke Alkitab sebelum merampok Anda.

Untuk memanfaatkan keahlian mereka dalam memulihkan cryptocurrency yang dicuri, Phoebe menghubungi pengacara Inggris karena transaksi tertentu terjadi melalui bank Inggris. Phoebe akhirnya sampai pada kesimpulan bahwa mengambil tindakan hukum pribadi tidak akan ada gunanya, bahkan dengan kerugian $800,000.

Muldoon dan pengacara yang berfokus pada cryptocurrency lainnya mengatakan bahwa mereka menerima banyak permintaan bantuan, tetapi sebagian besar korban tidak mampu membayar strategi yang telah menghasilkan beberapa tuntutan hukum yang berhasil di Inggris. Muldoon menambahkan, “Saya tidak bisa membantu semua orang. Seringkali, jumlah cryptocurrency sangat minim sehingga saya tidak dapat merekomendasikan mereka untuk membayar biaya pengadilan.

Pengacara mengklaim bahwa klaim dengan kerugian di bawah £ 1 juta biasanya tidak layak secara finansial.

Lili juga melaporkan kejahatannya ke polisi, termasuk Polisi Metropolitan London. Namun, detektif mengirim email untuk menunjukkan bahwa profil Facebook scammers telah dihapus dan jejak media sosial telah mengering hampir delapan bulan setelah penipuan berakhir.

Menurut pengacara dan orang dalam industri, polisi Inggris telah mengembangkan kompetensi dalam crypto, yang telah menghasilkan beberapa kerugian jutaan dolar. Namun, mereka tidak memiliki kapasitas untuk menangani volume besar dari instance yang lebih kecil.

“Pasar sama sekali tidak percaya bahwa polisi bisa berguna. Sam Goodman, seorang pengacara yang mengajukan beberapa kasus awal yang melibatkan pemulihan kripto di pengadilan Inggris, percaya bahwa masalahnya adalah salah satu sumber daya daripada kemampuan.

Perpindahan kekuasaan

Ada beberapa ironi dalam kenyataan bahwa harapan terbaik Lili untuk memulihkan sebagian uangnya datang melalui bank-bank yang menggugat. Industri cryptocurrency didirikan pada premis bahwa lembaga keuangan tradisional mengambil keuntungan dari orang kecil.

Ketika pelanggan ditipu untuk mengirim uang ke penipu, penipuan "pembayaran push resmi", sektor jasa keuangan Inggris menerapkan upaya untuk memerangi mereka pada tahun 2019. Sepuluh bank dan perusahaan pembayaran terbesar di Inggris telah setuju untuk membayar kompensasi atas penipuan korban dari kantong mereka sendiri, dengan beberapa pengecualian, seperti di mana pelanggan mengabaikan peringatan. Perusahaan juga mungkin diminta untuk mengganti kerugian korban jika mereka gagal mengenali aktivitas yang mencurigakan dan mengambil langkah-langkah untuk memperingatkan klien.

Sistem tersebut mendapat kecaman karena tidak konsisten dan hanya memenuhi sebagian kecil klaim, yang telah mendorong permintaan untuk memperketat standar. Namun, itu telah memberi korban penipuan kecil, yang kasusnya tidak mungkin diselidiki oleh pihak berwenang, jaring pengaman yang cukup besar. Menurut data terbaru dari kelompok perdagangan keuangan UK Finance, bank membayar £238 juta kepada para korban pada tahun 2021, atau lebih dari setengah dari semua kerugian karena penipuan APP.

Karena transfer bank digunakan untuk mengirim sebagian uang yang hilang dari Lili ke scammers, kedua bank yang terlibat dalam kasusnya telah berjanji untuk menggantinya sekitar 30% dari kerugiannya secara keseluruhan. Dia berjuang untuk lebih dan telah mengeluh kepada Layanan Ombudsman Keuangan.

Karena transaksi pertama yang meninggalkan rekening bank korban tidak langsung menuju ke penipu, Drury di Layanan Ombudsman mencatat bahwa kasus kripto sering kali berada di luar jangkauan perlindungan ini. Sebagai gantinya, mereka mengarahkan korban mereka untuk membeli cryptocurrency di bursa yang andal, setelah itu token dikirim ke dompet mereka.

Menurut Drury, salah satu masalah dengan banyak keluhan adalah bahwa kode tersebut melarang pembayaran yang tidak terlebih dahulu masuk ke orang lain. “Mengembalikan uang Anda tidak pernah mudah, tetapi terutama sulit dengan cryptocurrency. Anda hampir selalu mengandalkan sumber pembayaran Anda untuk kompensasi.”

Fakta bahwa bank bertindak sebagai garis pertahanan terhadap kerugian penipu menyoroti betapa kuatnya strategi saat ini untuk memerangi penipu bergantung pada lembaga keuangan yang diatur. “Anda mengendalikan perantara sebagai ukuran keamanan. Masalah serius muncul jika mereka tidak hadir. Untuk memisahkan keuangan adalah inti dari seluruh upaya [crypto]”, menurut Marc Jones, mitra di firma hukum Stewarts yang berspesialisasi dalam kasus penipuan.

Bank kemungkinan besar akan digantikan oleh pertukaran mata uang kripto, yang menawarkan layanan sederhana untuk membeli, menyimpan, dan memperdagangkan aset digital. Satu-satunya hal yang sekarang menjembatani kesenjangan, lanjut Jones, adalah pertukaran.

Namun, pengacara dan penyelidik penipuan mengklaim bahwa kerja sama bursa dalam memerangi penipuan tidak jelas dan bahwa bisnis terkadang gagal mengidentifikasi pelanggan mereka dengan benar. Dalam sebagian besar kasus anti-penipuan, mengidentifikasi penipu melalui perintah pengadilan ke bursa adalah langkah penting.

“Ini bagus di kali. Anda mendapatkan paspor asli atau rekening bank yang terhubung”, klaim Goodman. “Sangat sering, informasi itu benar-benar sampah. Itu saja: tagihan energi atau paspor palsu.”

Cek Know-your-customer (KYC) adalah kebutuhan hukum bagi sebagian besar organisasi keuangan, dan menjadi lebih umum untuk perusahaan cryptocurrency di banyak yurisdiksi, termasuk yang berkantor pusat di Inggris. Karena lokasinya di luar negeri, beberapa pertukaran mata uang kripto terbesar dikecualikan dari peraturan ini. Misalnya, OKX mengizinkan pengguna untuk menarik hingga 10 bitcoin setiap hari tanpa menyelesaikan KYC, yaitu lebih dari $200,000.

Pertukaran Cryptocurrency yang berlokasi di lokasi yang jauh tidak memiliki persyaratan ketat yang sama dengan bank. Jadi, bahkan ketika Anda dapat memperoleh informasi KYC, kualitasnya seringkali cukup rendah, menurut Goodman. Dalam email yang dikirim ke lima bursa terbesar pada bulan Agustus, komite kongres AS menyatakan kekhawatirannya atas “kurangnya tindakan yang dilakukan oleh pertukaran mata uang kripto untuk melindungi pelanggan yang melakukan transaksi melalui platform mereka.”

Pertukaran menegaskan bahwa prosedur KYC mereka dapat diandalkan, bahwa mereka bekerja sama dengan penegak hukum, dan bahwa kapasitas mereka untuk mendeteksi dan melacak penipuan lebih unggul daripada banyak lembaga keuangan konvensional.

Tigran Gambaryan, kepala intelijen dan investigasi global di Binance dan mantan agen khusus di US Internal Revenue Service, mengklaim bahwa “kualitas informasi dan dukungan yang kami berikan jauh lebih besar daripada yang pernah saya terima dari bank. .”

Dia melanjutkan, “Saya pikir beberapa kritik yang diterima pertukaran bitcoin sudah ketinggalan zaman dan tidak didukung oleh fakta.”

Detektif di blockchain

Penyelidik penipuan mengenali peluang untuk deteksi penipuan yang lebih sederhana yang disediakan oleh lebih banyak transaksi yang dicatat pada buku besar blockchain yang terbuka dan tidak dapat diubah.

Menurut Danielle Haston, mantan pengacara pemulihan aset yang sekarang bekerja di Chainalsyis, sebuah bisnis yang menciptakan alat pelacak blockchain, “Dengan skema berbasis blockchain, Anda memiliki kotak peralatan unik yang dapat diakses oleh Anda.”

Sementara menelusuri uang tunai melalui sistem keuangan dapat memakan waktu berminggu-minggu atau bahkan berbulan-bulan, jauh lebih mudah untuk melakukannya dengan aset digital. Kemungkinan bahwa suatu kasus akan menjadi prioritas investigasi atau dasar yang kuat untuk tindakan hukum gabungan tumbuh jika detektif blockchain dapat menghubungkan satu korban ke jaringan penjahat lain yang bertanggung jawab atas kerugian kolektif yang cukup besar.

Phoebe mengklaim bahwa jaringan dompet yang mengelola jutaan aktivitas ilegal terhubung dengan uang curiannya. Dia pikir itu sebabnya polisi menyelidiki kasusnya. Saya telah mengerjakan ini selama hampir satu tahun sekarang, katanya. Meskipun tidak menyenangkan, saya percaya bahwa saya telah membuat kemajuan.

Menghubungkan dompet cryptocurrency menggunakan uang curian ke nama sebenarnya adalah masalah bagi detektif. Inilah, menurut penyidik, mengapa peraturan pemeriksaan KYC yang lebih ketat menjadi sangat penting. “Saat ini, sedang terjadi perang yang sangat signifikan. Premis bahwa Anda harus merahasiakan hal-hal dari negara adalah dasar filosofis kriptografi”, menurut Goodman. “Akan sangat bermanfaat jika ada rezim yang separah bank.”

Regulasi Markets in Crypto-Assets yang luas di Eropa, yang diperkirakan akan mulai berlaku mulai tahun depan, mencakup persyaratan yang lebih ketat untuk “penyedia layanan aset virtual”, seperti bursa. Untuk melayani pelanggan di UE, bisnis juga perlu hadir secara fisik di sana, mencegah perusahaan cryptocurrency lepas pantai menghindari peraturan.

Di Inggris, kemajuannya lebih lambat. Ketika Boris Johnson menjadi perdana menteri, Rishi Sunak menjabat sebagai kanselir dan John Glen sebagai menteri kota, dan Departemen Keuangan mulai mengerjakan regulasi kripto yang komprehensif. Rencana ganti rugi perlu menjadi elemen dari kerangka peraturan di masa depan, menurut Lisa Cameron, anggota parlemen yang memimpin kelompok parlemen Inggris tentang cryptocurrency.

Meskipun pengadilan telah maju dalam penerapan hukum mereka untuk masalah cryptocurrency, regulator, menurut pengacara seperti Muldoon, tidak mengikuti. “Para hakim yang tampaknya tua dan berdebu – dengan segala hormat kepada mereka – memahaminya jauh lebih cepat daripada hal-hal muda yang cemerlang di FCA, Pendapatan, dan di pemerintahan,” katanya. “Itu perlu diubah.”

Dia percaya tekanan publik dan peraturan pada akhirnya akan memaksa bursa, seperti bank, untuk berbuat lebih banyak untuk mengatasi penipuan. “Mereka harus menghabiskan lebih banyak uang dan waktu,” katanya. "Itu tidak bisa terus seperti itu."

Bagi Lili, perjuangan untuk mendapatkan restitusi telah berlarut-larut selama penipuan itu sendiri, dengan sedikit prospek penyelesaian. Selama berbulan-bulan, dia tidak dapat berbicara tentang kehilangan tanpa menangis. Bahwa kasusnya belum terselesaikan membuatnya sulit untuk melanjutkan.
"Aku merasa tidak enak. Sungguh, sangat mengerikan. Saya tidak percaya saya telah tertipu pada usia saya, ”katanya. Orang-orang seperti dia sangat membutuhkan keadilan.

terkait

Tamadoge – Mainkan untuk Mendapatkan Koin Meme

• Hasilkan TAMA dalam Pertempuran Dengan Hewan Peliharaan Doge
• Pasokan Terbatas 2 Miliar, Pembakaran Token
• Presale Mengumpulkan $19 Juta dalam Dua Bulan
• ICO mendatang di LBank, Uniswap