1 dari 4 orang Amerika membuat uang ini bergerak tahun ini, dan itu membuat Suze Orman "khawatir" - tetapi bagi sebagian dari Anda, ini sebenarnya adalah langkah yang menguntungkan

Guru keuangan Suze Orman tidak malu berbagi ketidaksukaannya terhadap kartu kredit. Di sebuah blog posting awal tahun ini, dia menulis bahwa lebih dari seperempat orang Amerika yang disurvei mengatakan mereka telah mengajukan kartu kredit baru dalam 12 bulan terakhir, dan statistik itu membuatnya sangat khawatir. “Menggunakan uang tunai atau kartu debit adalah cara pilihan saya untuk menutupi sebagian besar pengeluaran harian Anda. Ketika Anda tahu pengeluaran Anda akan terbatas pada uang tunai yang Anda miliki di dompet atau di rekening giro Anda, kemungkinan besar Anda akan mengurangi pengeluaran yang tidak perlu,” kata Orman. 

Dia pasti ada benarnya. Tetapi para profesional mengatakan bagi Anda yang tahu bahwa Anda selalu dapat melunasi saldo kartu kredit Anda secara penuh dan tepat waktu kemungkinan besar dapat memperoleh keuntungan finansial - berpotensi mencapai ribuan dolar - dari kartu kredit yang menawarkan imbalan tinggi. (Jika Anda termasuk dalam kategori itu, Anda bisa lihat beberapa kartu kredit cash-back terbaik Desember 2022 di sini.)

Pada tahun-tahun tertentu, Ted Rossman, analis industri senior di CreditCards.com mengatakan bahwa dia memperoleh uang kembali antara $1,500 dan $2,000 dari kartu kreditnya tanpa membayar bunga sepeser pun. Editor saya – yang sangat bersemangat untuk selalu membayar tagihannya secara penuh dan tepat waktu – mencatat bahwa dia adalah penggemar kartu kredit karena alasan yang sama. “Saya mengenal banyak orang yang telah melakukan perjalanan luar biasa ke seluruh dunia secara gratis atau sangat dekat dengannya karena hadiah kartu kredit,” kata Rossman. 

Tambah Matt Schulz, kepala analis kredit di LendingTree: “Kartu kredit yang tepat, digunakan dengan bijak, sebenarnya bisa menjadi alat yang sangat berguna… Ini dapat memberi Anda penerbangan pesawat gratis dan kamar hotel dan dapat mengembalikan uang tunai ke saku Anda untuk hal-hal yang Anda membeli." Tambah Senitra Horbrook, editor kartu kredit di The Points Guy, “Menggunakan kartu kredit dengan bijak dapat membantu Anda membangun skor kredit yang tinggi, yang berarti Anda dapat menerima suku bunga yang lebih rendah untuk hipotek atau pinjaman mobil.” (Lihat beberapa kartu kredit cash-back terbaik Desember 2022 di sini.)

Namun, sekali lagi kita harus berhati-hati: Jika Anda memiliki hutang kartu kredit, lupakan hadiah dan prioritaskan suku bunga Anda. Mungkin bermanfaat, kata Rossman, untuk menganggap kartu kredit seperti alat-alat listrik: “Mereka bisa sangat berguna, tetapi juga bisa berbahaya. Yang mengatakan, saya pikir para ahli seperti Suze Orman dan Dave Ramsey terlalu jauh mengkritik kartu kredit, ”kata Rossman. 

Memang, kartu kredit bisa berbahaya karena berbagai alasan — tetapi manfaatnya juga bisa lebih besar daripada risikonya. “Mereka dapat membuatnya terlalu mudah bagi Anda untuk membelanjakan diri Anda dalam hutang sehingga Anda mungkin harus menghabiskan waktu bertahun-tahun untuk menggalinya sendiri. Jika Anda bahkan hanya terlambat 30 hari dengan pembayaran, itu dapat merusak kredit Anda secara serius. Itu sebabnya saya selalu mengatakan bahwa jika Anda tidak ingin mendapatkan kartu kredit, jangan mendapatkannya, ”kata Schulz. 

Pengeluaran yang bertanggung jawab berarti tidak menagih lebih dari yang dapat Anda bayar kembali saat tagihan jatuh tempo. “Jika Anda memiliki hutang, beban bunga yang lebih tinggi pada kartu hadiah biasanya tidak sebanding dengan manfaat kartu yang diterima,” kata Horbrook. Atau seperti yang dikatakan Schulz: “Jika Anda memiliki saldo, fokus Anda harus membayar saldo itu dengan kartu kredit transfer saldo 0% atau bahkan pinjaman pribadi daripada mengejar hadiah. Anda tidak perlu menjadi seorang akuntan untuk memahami bahwa membayar 22% bunga atas pembelian untuk mendapatkan 2% uang kembali adalah kesepakatan yang buruk,” kata Schulz.

Meskipun bukan karena kartu kredit itu buruk, Anda hanya perlu memikirkan bagaimana kartu tertentu sesuai dengan gambaran keuangan Anda secara keseluruhan. “Sebelum Anda mengisi aplikasi kartu apa pun, tanyakan pada diri Anda beberapa pertanyaan: Jenis kartu apa yang kemungkinan besar Anda memenuhi syarat untuk mempertimbangkan skor kredit, pendapatan, dan informasi keuangan lainnya? Bagaimana Anda akan menggunakan imbalan apa pun yang Anda peroleh? Apakah Anda merasa nyaman mengelola lebih dari satu kartu kredit sekaligus? Apakah biaya tahunan merupakan dealbreaker untuk Anda?,” kata Sara Rathner, pakar kartu kredit di NerdWallet.

Pada akhirnya, jika sebuah kartu tidak memenuhi kebutuhan Anda, itu bukanlah kartu yang tepat untuk Anda. “Itu mungkin berarti mendapatkan hadiah di tempat-tempat yang sebenarnya tidak Anda habiskan banyak uang atau membebankan biaya tinggi sebagai imbalan atas manfaat perjalanan premium, yang tidak berguna jika Anda tidak sering bepergian. Pertimbangkan biaya membawa kartu dibandingkan dengan nilai hadiah apa pun dan fasilitas lain yang akan Anda dapatkan sebagai pemegang kartu,” kata Rathner.