15 Cara Konsumen Dapat Menghadapi—dan Bahkan Mendapatkan Manfaat Dari—Meningkatnya Inflasi

Meskipun konsumen tidak dapat mengontrol kenaikan harga, ada beberapa hal yang dapat mereka lakukan—atau tidak lakukan—untuk mengurangi dampak pada dompet, anggaran, dan bahkan investasi mereka. Beberapa pergerakan bahkan mungkin meninggalkan mereka dalam posisi yang lebih baik ketika periode inflasi ini berakhir. Kami meminta saran dari penasihat keuangan, ekonom, dan lainnya untuk mengatasi inflasi saat ini. Berikut adalah beberapa saran mereka.

Apa Tujuan tingkat inflasi?

Di mana Anda membelanjakan uang Anda dapat memberi tahu Anda banyak hal tentang bagaimana Anda sebenarnya terkena dampak inflasi—dan di mana Anda harus fokus untuk menguranginya. Untuk itu, penting untuk memahami bagaimana inflasi diukur.

Indeks harga konsumen untuk semua konsumen perkotaan (IHK-U), yang dihitung oleh Biro Statistik Tenaga Kerja, adalah ukuran inflasi yang relatif luas dan mencakup sekitar 93% populasi AS. Tapi sementara metrik seperti CPI-U melakukan pekerjaan yang relatif baik untuk menggambarkan inflasi untuk konsumen "rata-rata", mereka sering melakukan pekerjaan yang relatif buruk untuk konsumen individu, berdasarkan keranjang konsumsi unik mereka.

Hal ini karena bobot untuk berbagai item yang termasuk dalam IHK-U didasarkan pada data dari Survei Pengeluaran Konsumen. Misalnya, di CPI-U, bahan bakar motor mewakili sekitar 5% dari total pengeluaran rumah tangga yang diasumsikan dan naik 44% dari April 2021 hingga April 2022. Mobil dan truk bekas mewakili sekitar 4% dari total dan naik 22.7% di atas periode yang sama. Jadi, jika Anda bisa menunda membeli mobil baru, misalnya, Anda tidak akan terlalu tersiksa oleh kenaikan besar itu.

Lalu ada komponen inflasi tertentu yang cenderung lebih mempengaruhi investor yang lebih tua dan baru-baru ini meningkat. Misalnya, layanan perawatan medis naik hanya 2.1% selama periode yang sama. Jadi menunda prosedur karena Anda takut biaya yang lebih tinggi mungkin tidak sebanding dengan risikonya. Memahami di mana inflasi cenderung berdampak lebih kecil pada Anda adalah penting, terutama jika efeknya relatif sementara.

• David Blanchett, kepala penelitian pensiun di PGIM di Lexington, Ky.

Waspadalah terhadap penyusutan

Bukan inflasi yang harus Anda khawatirkan. Ini adalah taktik yang digunakan perusahaan di tahun 1970-an dan sedang dibesar-besarkan lagi: penyusutan.

Perusahaan produk secara perlahan akan “menyusut” isi paket dan barang yang Anda beli sambil membebankan harga yang sama kepada Anda. Ini berarti kenaikan harga untuk Anda. Paket stroberi sekarang memiliki lima stroberi lebih sedikit. Kantong keripik memiliki lebih banyak udara dan lebih sedikit keripik dari biasanya. Gulungan kertas toilet berubah dari 264 lembar menjadi 244 lembar.

BAGIKAN PIKIRAN ANDA

 Beritahu kami tips Anda untuk mengatasi periode inflasi ini. Bergabunglah dengan percakapan di bawah ini.

Dan penyusutan tidak hanya memengaruhi apa yang Anda beli di toko kelontong. Parmigiana ayam yang Anda pesan saat makan malam berikutnya mungkin memiliki dua ons lebih sedikit ayam, meskipun harganya sama. Soda $5 yang Anda pesan di stand konsesi sekarang memiliki lebih banyak es dan empat ons soda lebih sedikit.

Salah satu cara untuk mengatasi penyusutan adalah dengan mencoba bertahan dengan merek toko generik karena merek tersebut cenderung menjadi yang terakhir menyusut. Selain itu, perhatikan harga satuan barang yang Anda beli. Merek biasanya tidak berhemat semua item mereka secara bersamaan, dan biasanya yang terbesar dirampingkan terakhir. Dalam beberapa kasus, makanan utuh mungkin kurang rentan terhadap penyusutan dibandingkan makanan kemasan. Ini juga membantu untuk hanya membeli buah dan sayuran yang sedang musim.

• Ted Jenkin, co-CEO dan pendiri oXYGen Financial di Savannah, Ga.

Keterlambatan Jaminan Sosial

Bagi individu yang memiliki dana lain untuk mendukung gaya hidup pensiun mereka, menunda pengumpulan Jaminan Sosial dapat menjadi lindung nilai inflasi yang cerdas—di luar peningkatan manfaat yang terkait dengan indeks harga konsumen. Setiap tahun manfaat Jaminan Sosial tertunda melewati usia pensiun penuh, jumlah manfaat akhirnya meningkat sebesar 8%.

Jadi, seorang individu dengan tunjangan usia pensiun penuh pada usia 67 tahun sebesar $1,000 per bulan dapat meningkatkan tunjangan mereka hingga $1,240 dengan menunda hingga usia 70 tahun—peningkatan sebanyak 24%. Dan kenaikan CPI tahunan didasarkan pada jumlah yang lebih tinggi ini.

Setelah individu hidup di luar impas harapan hidup aktuaria Internal Revenue Service, dan setelah disesuaikan dengan biaya peluang karena tidak menerima pembayaran manfaat tersebut lebih awal, jumlah tambahan dapat dianggap setara dengan "pengembalian investasi" yang dijamin yang didukung oleh federal. pemerintah. Mereka dijamin karena pertumbuhan keuntungan ini tidak tunduk pada fluktuasi pasar. Dan semakin lama individu tersebut hidup, semakin besar pengembalian dan semakin baik lindung nilai inflasi.

• Marti Awad, wakil presiden senior dan penasihat keuangan di Wealth Enhancement Group di Denver

Beli mobil yang Anda sewa

Data inflasi hingga April, berdasarkan indeks harga konsumen, menunjukkan bahwa harga kendaraan baru naik 13.6% sejak Maret 2021, sementara harga mobil/truk bekas naik 34.7%. Jika Anda memiliki sewa kendaraan yang akan segera berakhir, Anda memiliki cara yang berharga untuk menghindari harga yang lebih tinggi tersebut.

Itu karena harga akhir sewa kendaraan Anda ditetapkan saat sewa Anda dimulai, sebelum inflasi saat ini. Dikenal sebagai nilai sisa, ini adalah harga di mana Anda dapat membeli nilai sisa kendaraan Anda dari pabrikan. Jadi dalam kebanyakan kasus, membeli kendaraan itu tidak perlu dipikirkan lagi. Bahkan jika Anda harus membiayai pembelian dari dealer. Dan bahkan jika Anda tidak lagi menyukai kendaraan Anda.

Anda akan mendapatkan kendaraan yang hampir baru dengan harga bebas inflasi. Tetapi jika Anda tergoda untuk membeli model baru, Anda harus membayar harga yang lebih tinggi yang kemungkinan mencakup kenaikan inflasi 10% hingga 15% dari tahun lalu. 

Bahkan jika Anda benar-benar ingin menyingkirkannya, belilah. Sekarang kendaraan (ringan) bekas yang nilai pasarnya telah melonjak sekitar 35% pada tahun lalu. Jadi jual sendiri, dan mengantongi keuntungan dari selisihnya sebelum membeli sesuatu yang lain. Jika Anda hanya mengembalikannya ke dealer, mereka akan melakukan hal yang sama dan, tentu saja, tidak membagikan keuntungan apa pun kepada Anda.

• Jonathan Guyton, kepala sekolah di Cornerstone Wealth Advisors di Minneapolis

Carilah pengembalian kebahagiaan yang lebih tinggi

Ketika harga mulai melonjak, strategi defensif favorit saya adalah ini: Luangkan waktu sejenak dan pikirkan untuk apa Anda membelanjakan uang dan mengapa. Dan kemudian berhentilah membelanjakan uang untuk hal-hal yang tidak perlu yang tidak membuat Anda bahagia. Lagi pula, jika Anda berhenti membelanjakan uang untuk sesuatu, menurut definisi, Anda tidak lagi terpengaruh oleh inflasi di area itu.

Jika ini terdengar mencurigakan seperti penganggaran, bukan itu yang saya bicarakan sama sekali. Sebaliknya, saya mendorong Anda untuk secara sadar meningkatkan "pengembalian kebahagiaan" dari setiap dolar yang Anda pilih untuk dibelanjakan selama masa inflasi ini.

Saya tidak bisa cukup menekankan berapa banyak orang yang memberi tahu saya bahwa ketika mereka hanya membutuhkan waktu seminggu (sebulan bahkan lebih baik) dan berkomitmen untuk secara sengaja merenungkan setiap pengeluaran yang dilakukan selama periode itu—dari pembayaran otomatis pada layanan streaming itu hingga pengisian isi tangki bensin Anda—hal-hal transformasional bisa terjadi. Ketika digunakan sebagai kesempatan untuk berefleksi secara luas, gas bukan lagi sekadar gas. Ini adalah kesempatan untuk mempertimbangkan menggunakan transportasi umum, atau mempertimbangkan apakah situasi hidup atau pekerjaan lain mungkin lebih sesuai dengan keinginan Anda, atau seberapa banyak udara segar yang Anda alami dalam sehari. Dengan kata lain, memikirkan satu pengeluaran itu memungkinkan Anda untuk memikirkan kembali ke mana Anda akan pergi—secara harfiah dan kiasan. 

• Manisha Thakor, pendiri konsultasi kesejahteraan finansial MoneyZen, Portland, Ore.

Minta kenaikan gaji

Dengan tingkat inflasi yang tinggi saat ini, sudah waktunya bagi pekerja untuk mengembangkan beberapa keterampilan tawar-menawar. Kenaikan gaji yang biasanya didapat cenderung berada di bawah tingkat inflasi, jadi penting untuk meminta kenaikan gaji yang lebih tinggi. Data literasi keuangan menunjukkan bahwa kebanyakan orang berpikir secara nominal daripada riil, tetapi tanpa kenaikan gaji yang sesuai dengan tingkat inflasi, seseorang kehilangan daya beli. (Dolar nominal adalah jumlah sebenarnya dari uang yang dibelanjakan atau diperoleh, sedangkan dolar riil adalah daya beli uang setelah memperhitungkan inflasi.) Mengingat keadaan pasar tenaga kerja—kali ini berpihak pada pekerja—kumpulkan keberanian dan tanyakan untuk kenaikan gaji. Kamu membutuhkannya.

• Annamaria Lusardi, profesor universitas di Universitas George Washington di Washington, DC

Atur waktu pembelian yang Anda harapkan

Konsumen sering disarankan untuk memiliki uang tunai dan likuiditas lain yang tersedia untuk pengeluaran tak terduga, seperti perbaikan rumah atau mobil atau bahkan tagihan medis. Tapi ada kegunaan lain dari uang yang ada: menghasilkan diharapkan pembelian pada penjualan dan sebelumnya. Meskipun ini hanya berlaku untuk barang yang tidak mudah rusak, ada nilai nyata yang dapat diperoleh dengan membeli barang ketika harganya tepat dan dalam jumlah yang masuk akal.

Pengeluaran oportunistik ini membutuhkan sedikit perencanaan. Misalnya, membeli perlengkapan sekolah yang dijual sekarang, daripada menunggu musim gugur ketika barang dapat dibatasi dan harga lebih tinggi. Penelitian Saya baru-baru ini melakukan dengan rekan-rekan menunjukkan bahwa rumah tangga cenderung menyimpan persediaan barang-barang konsumsi rata-rata bernilai sekitar $ 1,100. Dengan berbelanja secara strategis dan mengelola inventaris mereka secara optimal, rumah tangga berpotensi memperoleh pengembalian di atas 20% dari “modal kerja rumah tangga” mereka. Kuncinya adalah tidak menimbun terlalu banyak dengan harga penuh dan membeli hanya ketika harganya tepat.

• Scott Baker, seorang profesor keuangan di Kellogg School of Management Universitas Northwestern di Evanston, Sakit.

Jangan tambahkan perlindungan inflasi eksplisit

Menambahkan perlindungan inflasi ke portofolio Anda sekarang seperti membeli asuransi pemilik rumah saat atap Anda terbakar. Meskipun tidak ada yang salah dengan mempertahankan alokasi jangka panjang untuk sekuritas yang dilindungi inflasi Treasury (TIPS) untuk diversifikasi, menambahkannya secara taktis sebagai lindung nilai mungkin tidak memiliki efek yang diinginkan. Kinerja TIPS didorong oleh perubahan ekspektasi inflasi yang tidak terduga. Jadi sementara inflasi tinggi hari ini, kemungkinan ekspektasi inflasi yang mengejutkan ke depan tampaknya rendah sekarang karena Federal Reserve secara aktif memperketat kebijakan moneter.

Emas, sementara itu, telah menjadi lindung nilai inflasi yang mengerikan sejak emas berjangka mulai diperdagangkan pada tahun 1975, sebagian karena mereka cenderung naik untuk mengantisipasi inflasi (benar atau salah) daripada dengan inflasi.

Bahkan dengan periode inflasi yang lebih tinggi baru-baru ini, inflasi rata-rata kurang dari 3% selama periode lima tahun dan 10 tahun terakhir. Jadi daripada menambahkan lindung nilai inflasi eksplisit, Anda lebih baik meninjau asumsi yang mendasari rencana keuangan Anda untuk memusatkan perhatian Anda pada item yang berada dalam kendali Anda. 

Plus, sebagian besar investor sudah memiliki aset terbaik untuk memerangi inflasi: saham. Alasan utama saham mengalahkan inflasi dari waktu ke waktu adalah karena pendapatan dan dividen perusahaan cenderung tumbuh lebih cepat daripada inflasi. Memang benar bahwa saham secara historis mengalami pengembalian di bawah rata-rata selama periode inflasi yang lebih tinggi, tetapi, pada akhirnya, perusahaan memberikan harga yang lebih tinggi (upah dan biaya input) kepada konsumen, yang, pada gilirannya, meningkatkan pendapatan dan pendapatan dalam jangka panjang.

• Peter Lazaroff, kepala investasi di Plancorp, St Louis

Kendalikan gaya hidup Anda

Inflasi dapat menjadi peluang untuk mencoba mengurangi gaya hidup merayap. Salah satu cara rumah tangga dapat melakukannya adalah dengan menjaga anggaran mereka tetap datar meskipun biaya meningkat. Misalnya, jika pengeluaran Anda mencapai $5,000 per bulan pada tahun 2021, cobalah untuk mendapatkan $5,000 per bulan pada tahun 2022.

Jika kita akhirnya menghadapi inflasi 8% atau lebih tinggi untuk tahun 2022, menjaga pengeluaran tetap datar kemungkinan akan berarti bahwa rumah tangga perlu mengurangi anggaran mereka. Namun, pengeluaran inersia sangat umum dan, seringkali, ada beberapa pengeluaran yang dapat dipotong dengan dampak minimal. Tempat yang baik untuk memulai proses penganggaran ini adalah dengan menarik semua rekening bank, laporan kartu kredit dan kartu debit dan mencari pengeluaran berulang untuk langganan atau layanan yang mungkin tidak lagi diperlukan. Menghitung total pengeluaran dalam berbagai kategori juga dapat menjadi wawasan untuk mendapatkan pemahaman tentang di mana seseorang mungkin mengeluarkan uang berlebihan.

Manfaat sekunder dari menjaga pengeluaran tetap pada tahun 2022 adalah bahwa ketika upah naik dengan inflasi, individu juga akan memiliki lebih banyak sisa untuk ditabung.

• Derek Tharp, asisten profesor keuangan di University of Southern Maine dan pendiri Modal Sadar

Akun untuk inflasi bayangan

Apakah Anda ingat ketika restoran Anda memberi Anda roti dan mentega gratis? Kapan isi ulang soda gratis? Atau ketika kamar hotel Anda dibersihkan secara otomatis, dan Anda dapat mengandalkan seprai yang baru saja diturunkan sebelum tidur? Dengan harga barang yang naik dengan cepat, bersama dengan kekurangan tenaga kerja saat ini, banyak layanan yang sudah biasa kita gunakan tidak lagi termasuk tanpa biaya tambahan.

Ini adalah bagian dari sesuatu yang disebut inflasi bayangan. Dan karena Anda mendapatkan lebih sedikit uang setiap hari, erosi terhadap dolar Anda mungkin lebih parah daripada yang Anda sadari. Inflasi bayangan mungkin tidak sejelas biaya bensin atau mobil yang meroket, tetapi konsumen perlu menyadari dampaknya—dan menyesuaikan ekspektasi dan anggaran mereka.

Karena kemungkinan besar saat ini harga barang dan jasa akan terus meningkat, buatlah penyangga dalam anggaran Anda untuk pengeluaran makan dan layanan lain yang terpengaruh oleh kenaikan biaya ini.

• Michelle Perry Higgins, perencana keuangan dan kepala sekolah di California Financial Advisors di San Ramon, California.

Beli saham yang terindeks inflasi

Investor harus membeli saham dari perusahaan mapan—seperti supermarket—yang pendapatannya diindeks ke tingkat inflasi. Inflasi adalah keranjang, dan hal terbaik yang berkorelasi dengan perubahan harga keranjang adalah keranjangnya. Makanan dijual di supermarket dan, oleh karena itu, tingkat inflasi makanan sangat berkorelasi dengan pendapatan perusahaan-perusahaan tersebut. Karena perusahaan-perusahaan tersebut memiliki margin yang kecil, pendapatan mereka juga berkorelasi dengan tingkat inflasi. Oleh karena itu, membeli klaim atas pendapatan atau pendapatan harus dikorelasikan dengan tingkat inflasi. Karena itu, membeli stok kebutuhan pokok konsumen itu, meski tidak sempurna, kemungkinan besar berkorelasi dengan tingkat inflasi.

• Roberto Rigobon, profesor ekonomi terapan di MIT's Sloan School of Management, Cambridge, Mass.

Perbarui lanjut

Saya mendorong individu untuk memperbarui resume mereka. Mengingat pasar kerja yang ketat, ada peluang bagi banyak karyawan untuk menemukan posisi baru yang akan membayar mereka lebih banyak—dan gaji yang lebih tinggi jelas merupakan keuntungan dalam lingkungan inflasi. Tetapi para pekerja mungkin juga dapat menemukan pekerjaan yang lebih memuaskan secara pribadi.

Rekomendasi saya terinspirasi oleh seorang klien yang menghasilkan banyak uang tetapi baru-baru ini melamar posisi serupa di perusahaan lain dengan penghasilan tambahan $40,000 setahun. Setelah membandingkan paket manfaat, dia memutuskan untuk menggunakan peluang baru. Jika inflasi yang lebih tinggi berlanjut selama dua atau tiga tahun lagi, seperti yang diprediksi oleh beberapa ekonom, pendapatan Anda yang lebih tinggi akan menjadi penyangga.

• Dwain Phelps, pendiri dan CEO Phelps Financial Group di Kennesaw, Ga.

Perhatikan penurunan harga

Salah satu strategi untuk mengatasi inflasi adalah mempercepat pembelian tertentu. Ini mungkin tampak berlawanan dengan intuisi mengingat dampak inflasi terhadap perekonomian. Namun, dalam skenario tertentu dimungkinkan untuk secara selektif memanfaatkan lingkungan saat ini. Banyak konsumen yang perlu memotong pengeluaran untuk barang-barang tidak penting, sehingga kurangnya permintaan dapat menyebabkan harga berbagai barang yang tidak penting turun. Ini dapat menghadirkan peluang pembelian yang unik.

Jika Anda berencana untuk mengejar hobi baru di masa pensiun, misalnya, dan cukup beruntung memiliki arus kas yang cukup, Anda dapat memanfaatkan lingkungan inflasi ini sebaik-baiknya dengan mempercepat pembelian barang-barang rekreasi tertentu saat harganya turun. Kuncinya adalah mengidentifikasi di mana Anda memiliki fleksibilitas keuangan dan memanfaatkan situasi yang sangat menantang.

• Jonathan I. Shenkman, presiden Manajemen Kekayaan Shenkman di New York

Berinvestasi dalam energi alternatif

Investor mungkin ingin mempertimbangkan saham energi alternatif sebagai lindung nilai inflasi. Dengan lonjakan harga energi dan pangan baru-baru ini yang didorong oleh perang Rusia di Ukraina, negara-negara semakin berusaha untuk membatasi ketergantungan mereka pada bahan bakar fosil asing dan rantai pasokan yang tidak stabil. Guncangan pasokan global ini berpotensi memburuk dengan Uni Eropa mengusulkan a embargo bertahap minyak Rusia.

Secara historis, saham energi telah menjadi lindung nilai untuk kenaikan suku bunga dan inflasi. Namun perang di Ukraina semakin menggarisbawahi pentingnya sumber energi alternatif. Dari 23 Februari (sehari sebelum invasi ke Ukraina) hingga 19 Mei, Indeks Sektor Energi Dunia MSCI telah menjadi pemenang, naik sekitar 15.3% karena pasokan energi tradisional masih terbatas. Namun, Indeks Energi Alternatif Global MSCI juga naik sekitar 3.6% selama periode yang sama. Sementara energi tradisional mungkin berkinerja lebih baik dalam waktu dekat, dorongan menuju energi bersih tampaknya tidak mungkin berbalik dan dapat menghadirkan peluang jangka panjang yang lebih baik bagi investor yang bertanggung jawab secara sosial dan planet ini.

•  Shawn Snyder, kepala strategi investasi di Citi US Wealth Management di New York

Lebih baik melindungi rumah Anda

Salah satu investasi terbaik untuk pengembalian dolar Anda adalah untuk melindungi rumah Anda dengan lebih baik. Hal ini sangat penting mengingat biaya bahan bakar yang lebih tinggi saat ini. Seringkali, Anda bisa mendapatkan penilaian energi gratis dari perusahaan listrik Anda, dengan daftar tugas untuk menurunkan biaya energi Anda.

Upgrade pada akhirnya akan membayar dengan sendirinya—kadang hanya dalam tiga hingga lima tahun—dan Anda akan memiliki tagihan pemanas dan pendingin yang lebih rendah yang akan bertahan lebih lama dari periode inflasi ini. Jika dibutuhkan lima tahun dalam menghemat tagihan listrik dan bahan bakar untuk menutup biaya, Anda mungkin baru saja mendapatkan pengembalian 20% seumur hidup atas investasi isolasi Anda. Dan saat biaya bahan bakar dan listrik naik, persentase Anda juga akan dihemat.

• Gregory W. Lawrence, perencana dan pendiri keuangan bersertifikat dari Lawrence Legacy Group, Estero, Fla.

Lourosa-Ricardo adalah editor fitur di The Wall Street Journal. Tulis ke [email dilindungi].