'2022 telah menjadi tahun paling menakutkan dalam kehidupan dewasa dan profesional saya': Seorang broker hipotek mengungkapkan bagaimana perlambatan perumahan meningkatkan keamanan finansial.

Seiring kemerosotan pasar perumahan berlarut-larut, ketakutan telah mengambil alih. “Ini adalah pertama kalinya saya mengalami penurunan di pasar real estat,” kata Kovac, “2022 telah menjadi tahun paling menakutkan dalam kehidupan dewasa dan profesional saya.”

“Ini cerita yang sama di mana-mana – tidak hanya dengan pemberi pinjaman lain, tetapi juga dengan agen real estate,” tambahnya.

Orang-orang di industri real estat merasakan sakitnya, karena pembeli tetap berada di sela-sela, enggan membeli rumah. Sementara itu, suku bunga tetap kuat di atas 6%.

“Jika Anda melakukan empat hingga delapan pinjaman sebulan, Anda beruntung jika Anda memiliki satu atau dua sekarang. Banyak orang yang saya ajak bicara di industri ini, termasuk saya sendiri, berpikir, 'Apakah saya keluar? Apakah saya perlu pekerjaan sampingan untuk menahan semuanya sampai pasar naik lagi?'” Kata Kovac.

Dan tekanan dari penurunan klien membebani keuangan pribadinya, dan kesehatan mental, Kovac berkata: “Semua ketidakpastian itu, bertanya-tanya, dari mana gaji saya berikutnya akan datang? Di mana saya akan menemukan pembeli berikutnya?” 

Industri perumahan menjadi 'berukuran tepat'

Industri real estat sedang mengalami perubahan besar karena lonjakan harga, dengan pemberi pinjaman dan pialang memangkas staf mereka untuk mengurangi kerugian.

Seiring dengan melonjaknya permintaan, jumlah pekerja di industri KPR juga meningkat, seperti terlihat pada grafik di bawah ini:

Tapi karena tarif naik dan pembeli mundur, kondisi mendorong perubahan ukuran. 

Pialang real estat Redfin mengalami dua putaran PHK, pada bulan Juni dan November, mengurangi jumlah karyawan sebesar 27%. Kompas, broker lain, juga PHK staf di tengah penurunan perumahan.

Pemberi pinjaman juga terpengaruh, dari Better — yang memberhentikan 900 karyawan melalui rapat Zoom — ke Rocket Mortgage, yang menawarkan 8% dari pembelian sukarela tenaga kerjanya. JP Morgan Chase juga diberhentikan ratusan karyawan dalam bisnis pinjaman rumah. Salah satu pemberi pinjaman yang berbasis di Texas, First Guaranty Mortgage Corp., mengajukan Bab 11 kebangkrutan pada bulan Juni.

Mengingat penurunan asal-usul hipotek, sektor ini perlu melepaskan kira-kira antara seperempat hingga sepertiga dari pekerjaan untuk "menyesuaikan seluruh industri," Mike Frantantoni, Mortgage Bankers Association di kepala ekonom kelompok industri, mengatakan kepada MarketWatch awal tahun ini. Dia juga menulis artikel tentang angka-angka di Agustus.

'Ini seperti hiu yang mencium bau darah di dalam air'

Bagi mereka yang bekerja di industri hipotek, seperti Kovac, situasi di lapangan sangat tegang.

Berada di Austin, pasar real estat pandemi yang panas, permintaan kuat selama dua tahun terakhir sejak tingkat hipotek mencapai rekor terendah. Pada Januari 2022, Kovac mengatakan dia mengunci hipotek untuk pembeli dengan tarif 2.75% – terendah tahun ini yang dia dapatkan untuk klien. 

Tapi maju cepat ke pertengahan November, tarif melonjak begitu tinggi sehingga klien tidak senang: Bulan itu, dia telah menutup hipotek untuk pembeli yang berbeda dengan tarif 7.65%.

Meskipun para peminjam ini memiliki nilai kredit yang berbeda, jumlah uang muka untuk pembayaran dan semacamnya, sehingga memiliki tarif yang berbeda yang ditawarkan kepada mereka, perbedaan besar antara keduanya adalah sesuatu yang berada di luar kendali Kovac.

Pada titik ini, pemberi pinjaman berebut untuk menemukan bisnis. “Jika ada pembeli di industri yang ingin membeli, setiap pemberi pinjaman memperebutkan mereka dan mencoba untuk pergi serendah mungkin,” kata Kovac. "Ini seperti hiu yang mencium bau darah di dalam air sekarang."

Kovac, yang merupakan broker di Good Faith Mortgage, dan istrinya, yang juga berkecimpung di industri hipotek, telah memangkas anggaran rumah tangga mereka sebisa mungkin agar tetap gesit. 

Kovac menjual truknya, yang menghemat sekitar $1,200 sebulan, dan memotong banyak langganan seperti Amazon Prime dan Netflix, untuk menurunkan pengeluaran bulanan. Dia mengatakan dia juga harus membatalkan beberapa perjalanan, termasuk penerbangan pulang ke Chicago untuk ulang tahun ayah tirinya dan untuk pernikahan sahabatnya, dan ke Mexico City untuk pemakaman kakek istrinya.

Selain dari hipotek di rumahnya saat ini, dia juga melunasi sekitar $44,000 dalam hutang pinjaman mahasiswa. 

Dia juga mengeksplorasi berbagai cara untuk menghasilkan uang, mulai dari membagikan sebagian keahliannya di media sosial, hingga menulis blog.

Tapi itu sulit, karena dia wiraswasta dan bisnis turun. Ketika dia sebelumnya bekerja di bank, sementara dia mengatakan kebebasannya berkurang, dia setidaknya mendapatkan gaji yang lebih stabil dan memiliki tunjangan kesehatan.  

Saat ini, klien menjadi frustrasi karena tarif berfluktuasi, terkadang beberapa kali sehari, kata Kovacv.

Pada saat klien mendapatkan prakualifikasi untuk hipotek, mencari rumah, dan kembali ke pemberi pinjaman beberapa minggu kemudian, tarif akan naik, dan dia harus menyampaikan kabar tersebut kepada mereka.

“Dan ketika saya memberikan surat prakualifikasi baru yang diperbarui itu, mereka seperti, 'Wah, mengapa suku bunganya jauh lebih tinggi?' Ini hampir seperti mereka berpikir bahwa kami memainkan semacam umpan dan beralih, padahal tidak demikian, ”katanya.

Bersaing dengan pembangun rumah dan kesepakatan yang mereka berikan kepada pembeli rumahan telah menjadi perjuangan lain. Banyak pembangun telah menawarkan pembelian harga, menawarkan untuk membayar biaya penutupan, di antara insentif lainnya, untuk membujuk pembeli membeli rumah.

“Setiap kali saya menyetujui klien terlebih dahulu dan kemudian mereka kembali dan memberi saya kontrak dan itu dari pembangun, saya tahu dengan kepastian 99% bahwa saya kehilangan kesepakatan itu,” kata Kovac, “karena tidak mungkin ada pemberi pinjaman dapat bersaing dengan apa yang mereka tawarkan.” 

Meskipun tahun 2022 telah menjadi tahun yang “menakutkan” bagi Kovac, dia berharap tahun 2023 akan memberinya keberuntungan yang lebih baik karena keluarganya mengatasi keanehan suku bunga hipotek.

“Kami tidak tahu apa yang akan terjadi di masa depan bagi kami… kami hanya menahan napas sepanjang tahun,” kata Kovac, “karena ada begitu banyak ketidakpastian di industri ini, yang menyebabkan ketidakpastian dalam keuangan pribadi kami.”

Jika Anda berkecimpung dalam industri perumahan dan ingin berbagi cerita, hubungi reporter perumahan MarketWatch Aarthi Swaminathan di [email dilindungi]