Setelah satu tahun memecahkan rekor inflasi dan pasar yang bergejolak, portofolio Anda mungkin terasa sedikit kering.
Untungnya, ada oasis di depan mengalahkan investor. Benar, ini bukan fatamorgana, IRS hadir untuk memberi Anda harapan di tahun 2023.
Jangan ketinggalan
Dari batas investasi yang lebih tinggi pada rekening pensiun hingga batas kontribusi yang lebih tinggi, tahun baru telah membawa banyak perubahan aturan bagi penabung Amerika.
Lima aturan baru ini, yang berasal dari kombinasi penyesuaian IRS dan undang-undang pensiun Secure 2.0 yang baru saja ditandatangani, dapat membantu Anda memulihkan sebagian dari kerugian Anda atau memposisikan sarang telur Anda untuk memanfaatkan kenaikan pasar.
Kurung pendapatan dan pemotongan
Anda mungkin sudah mendapat manfaat dari salah satu perubahan terbesar IRS. Jika Anda melihat peningkatan gaji bersih Anda setelah 1 Januari, ada kemungkinan besar hal itu terkait dengan paket penyesuaian yang dilakukan pada kurung pajak pendapatan federal dan pemotongan standar oleh agen pajak.
Tabel pajak yang disesuaikan oleh IRS menetapkan berapa banyak yang harus dipotong oleh pemberi kerja untuk pajak federal. Kurung yang meningkat berarti pemotongan harus turun - yang akan mengakibatkan pekerja mendapatkan gaji yang dibawa pulang.
Penyesuaian tahunan oleh IRS — dirancang untuk menggagalkan apa yang disebut "bracket creep" ketika pembayar pajak mencapai kelompok yang lebih tinggi bahkan saat inflasi mengurangi daya beli mereka - sangat berdampak tahun ini. Meskipun inflasi telah mereda, itu masih jauh di atas tingkat pra-pandemi, yang berarti kenaikan sekitar 7% dalam tanda kurung harus disambut baik.
Pengurangan pajak naik
Pengurangan standar naik. Meskipun efeknya mungkin tidak sepenuhnya terasa sampai Anda mengajukan pajak tahun 2023 awal tahun depan, pembayar pajak akan mendapatkan keringanan.
Pasangan yang sudah menikah yang mengajukan bersama akan melihat pengurangan standar sebesar $27,700, naik $1,800 dari pengurangan tahun pajak 2022. Pengurangan untuk pembayar pajak tunggal juga naik $900, menjadi $13,850.
Batas kontribusi yang lebih tinggi untuk rencana pensiun
Kabar baik untuk penabung pensiun: Batas kontribusi lebih tinggi. Batasan untuk karyawan yang berpartisipasi dalam 401(k), 403(b), sebagian besar rencana 457 dan Rencana Tabungan Hemat pemerintah federal naik sebesar $2,000 menjadi $22,500.
Selain itu, batas kontribusi tahunan pada IRA telah meningkat menjadi $6,500, dan kontribusi tambahan untuk penabung berusia 50 tahun ke atas melonjak menjadi $7,500.
Batasan yang dinaikkan sangat penting, karena semakin banyak orang Amerika berpikir mereka perlu menabung lebih banyak untuk masa pensiun daripada yang diperkirakan sebelumnya.
Baca lebih lanjut: Penyesalan Boomer: Berikut adalah 5 pembelian 'uang besar' teratas yang (mungkin) akan Anda sesali saat pensiun dan cara mengimbanginya
Pasar penjual
Meskipun ini merupakan tahun yang sulit bagi pasar, masih banyak orang yang berani menjual aset.
Namun perlu diingat bahwa ketika Anda mendapat untung dari penjualan aset, Anda akan berhutang kepada IRS bagian dari keuntungan Anda. Persisnya apa yang akan Anda berutang pada Paman Sam bergantung pada pendapatan Anda secara keseluruhan dan berapa lama Anda memegang aset itu.
Namun, kewajiban pajak Anda dapat berubah tahun ini. Untuk tahun 2023, IRS telah menaikkan ambang pendapatannya untuk 0%, 15% dan 20% untuk tarif pajak capital gain jangka panjangnya. Artinya, bergantung pada penghasilan kena pajak Anda, Anda memiliki peluang lebih baik untuk tidak membayar pajak atas aset menguntungkan yang telah Anda pegang selama lebih dari setahun.
Distribusi minimum yang diperlukan bisa menunggu
Berkat tindakan Secure 2.0, investor dengan akun pensiun yang ditangguhkan pajak — IRA dan 401(k)s - sekarang dapat menunda sedikit lebih lama sebelum mengambil distribusi minimum yang dibutuhkan.
Usia di mana RMD menjadi wajib sekarang adalah 73 tahun, naik dari 72 — yang memberi Anda lebih banyak waktu untuk mengembangkan akun tersebut. Satu dekade dari sekarang, usia wajib RMD menjadi 75 tahun.
(Manfaat lain di masa mendatang: Perubahan tahun 2024 menghilangkan RMD untuk akun Roth dalam rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja seperti Roth 401(k).)
Dan untuk penunda RMD, ada lebih banyak kelegaan: Hukuman karena gagal mengambil RMD turun dari 50% menjadi 25%.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/2022-rough-5-brand-retirement-140000726.html