Menumbuhkan tabungan pensiun Anda adalah tujuan penting bagi sebagian besar investor. Ketika Anda mencapai $ 250,000 di akun Anda, ada baiknya untuk memahami berapa banyak pendapatan yang dapat Anda peroleh dari tabungan Anda. Sementara banyak orang menggunakan Aturan 4% untuk menentukan tingkat penarikan yang aman, jawabannya sangat tergantung pada berapa banyak yang Anda hasilkan dari investasi Anda. Jadi, berapa bunga yang diperoleh $250,000 per tahun? Mari kita lihat berapa banyak yang bisa Anda hasilkan berdasarkan bagaimana itu disimpan atau diinvestasikan.
A penasihat keuangan dapat membantu Anda menciptakan aliran pendapatan untuk kebutuhan dan tujuan Anda.
Berapa Bunga yang Dibayar $250,000?
Jumlah pendapatan yang akan Anda dapatkan dari portofolio $250,000 tergantung pada investasi yang Anda pilih. Idealnya, Anda dapat hidup dari bunga tanpa menyentuh pokok investasi Anda. Sementara banyak investor mungkin tidak dapat hidup dari bunga dari $ 250,000, itu dapat menambah sumber pendapatan pensiun lainnya untuk memenuhi kebutuhan mereka. Berikut adalah enam pilihan investasi umum dan pendapatan yang diharapkan yang akan Anda terima setiap tahun.
Rekening tabungan dan pasar uang. Rekening tabungan dan akun pasar uang adalah produk simpanan bank yang menawarkan tingkat bunga yang dijamin tanpa risiko kehilangan uang. Sebagian besar rekening ini ditawarkan oleh bank dan serikat kredit, tetapi beberapa perusahaan investasi juga menawarkan rekening pasar uang. Meskipun akun ini menawarkan keamanan, tingkat bunga yang diperoleh umumnya jauh lebih sedikit daripada pilihan investasi lainnya.
Tergantung pada saldo Anda dan di mana Anda membuka akun Anda, tingkat bunga Anda akan bervariasi. Banyak rekening tabungan hasil tinggi dari bank online menawarkan tarif dari 2.05% hingga 2.53%. Pada portofolio $250,000, Anda akan menerima pendapatan tahunan $5,125 hingga $6,325 dari salah satu akun tersebut.
Sertifikat deposito bank (CD). Bank sertifikat deposito menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi bila Anda setuju untuk mengumpulkan uang Anda selama jangka waktu CD. Istilah CD yang paling umum adalah 30 hari hingga lima tahun. Jika Anda mengakses uang Anda lebih awal, sebagian besar bank mengenakan penalti bunga tiga hingga enam bulan, tergantung pada berapa lama jangka waktu aslinya. Untuk meminimalkan hukuman ini, banyak investor menggunakan strategi “CD tangga” untuk mengubah tanggal jatuh tempo setiap tiga hingga enam bulan sehingga lebih mudah untuk mendapatkan akses ke uang tanpa membayar biaya.
Bunga yang diperoleh dari CD bank tergantung pada bank dan durasi. Untuk sebagian besar bank, Anda tidak akan mendapatkan tarif yang lebih tinggi jika Anda menyetor lebih banyak uang. CD tipikal hari ini menawarkan tingkat bunga 2.20% hingga 3.25%, yang memberikan pendapatan tahunan sebesar $5,500 hingga $8,125 per tahun dengan $250,000.
anuitas. Anuitas adalah produk asuransi yang menawarkan tingkat bunga yang lebih tinggi dan pertumbuhan pajak tangguhan. Penghasilan dari anuitas tidak dikenakan pajak sampai Anda mulai melakukan penarikan. Bergantung pada bagaimana Anda melakukan penarikan, Anda dapat membayar pajak pada beberapa atau semua distribusi.
Anuitas dirancang untuk pensiun, jadi penarikan yang dilakukan sebelum usia 59 1/2 biasanya dikenakan penalti. Beberapa perusahaan asuransi juga mengenakan biaya jika Anda menarik uang sebelum kontrak anuitas jatuh tempo. Namun, sebagian besar anuitas memungkinkan penarikan yang lebih kecil setiap tahun tanpa penalti.
Untuk seorang pria berusia 65 tahun yang tinggal di Tennessee, anuitas langsung senilai $250,000 akan memberikan pendapatan tahunan sekitar $18,000. Saat menambahkan pasangan wanita berusia 60 tahun sebagai annuitant bersama, Anda akan menerima sekitar $15,000 per tahun selama sisa hidup mereka berdua.
Obligasi. Obligasi adalah pinjaman dari investor ke perusahaan atau lembaga pemerintah. Suku bunga obligasi bervariasi berdasarkan tanggal jatuh tempo dan peringkat penerbit. Biasanya, obligasi yang diterbitkan oleh pemerintah federal, seperti T-Bills, dianggap sebagai obligasi paling aman. Karena keamanan yang melekat pada mereka, mereka juga cenderung menawarkan suku bunga terendah. Semakin panjang jangka waktu dan semakin berisiko penerbit obligasi, semakin tinggi tingkat bunga yang harus mereka tawarkan untuk menarik investor.
Ketika suku bunga berubah, nilai obligasi Anda mungkin berfluktuasi (harga obligasi yang lebih tinggi berarti suku bunga yang lebih rendah dan sebaliknya). Namun, selama Anda memegangnya hingga jatuh tempo, Anda akan menerima nilai nominalnya saat jatuh tempo.
Suku bunga obligasi sangat bervariasi, tetapi investor dapat mengharapkan untuk menerima bunga antara 2.00% dan 5.00% setiap tahun, yang memberikan pendapatan sebesar $5,000 hingga $12,500 per tahun pada portofolio $250,000.
Reksa dana dividen saham dan ETF. Selain pertumbuhan nilai, banyak saham juga memberikan pendapatan dividen berulang. Dividen adalah pengembalian keuntungan kepada pemegang saham. Daripada langsung berinvestasi di saham tersebut, Anda bisa membeli reksa dana atau ETF yang fokusnya adalah pendapatan atau growth dan pendapatan untuk mendapatkan pendapatan berulang.
Portofolio dividen saham tipikal menghasilkan antara 2.00% dan 5.00% dalam bentuk dividen setiap tahun. Saat portofolio Anda dan investasi yang mendasarinya tumbuh, Anda mungkin menerima dividen dan keuntungan modal yang lebih tinggi di masa depan. Pada portofolio $ 250,000, Anda mungkin menerima $ 5,000 hingga $ 12,500 dividen per tahun ditambah potensi pertumbuhan dan keuntungan modal.
Kepercayaan investasi real estat (REIT). A kepercayaan investasi real estat (REIT) seperti reksa dana untuk investasi real estat. Mereka menyediakan manajemen profesional properti sewa dan pendapatan pasif bagi investor. REIT juga menyediakan diversifikasi dan akses ke investasi yang lebih besar bahkan untuk investor terkecil.
Rata-rata, REIT mendistribusikan pengembalian 3.00% hingga 10.00% setiap tahun. Ini setara dengan pendapatan tahunan $7,500 sampai $25,000 per tahun pada portofolio $250,000.
Penghasilan yang Diharapkan Dari Portofolio $250,000
Berdasarkan suku bunga saat ini dan kinerja historis, berikut adalah kisaran pendapatan yang mungkin Anda terima dari investasi $250,000. Pendapatan aktual dari pilihan investasi ini bervariasi pada pilihan individu, durasi, jumlah yang diinvestasikan dan faktor lainnya.
Jenis Rekening Suku Bunga Pendapatan Tahunan Tabungan dan Rekening Pasar Uang 2.05% hingga 2.53% $5,125 hingga $6,325 CD 2.20% hingga 3.25% $5,500 hingga $8,125 Anuitas 2.00% hingga 3.30% $15,000 hingga $18,000 Obligasi 2.00% hingga 5.00% $5,000 hingga $12,500 Dividen Saham 2.00% hingga 5.00% $5,000 hingga $12,500 REIT 3.00% hingga 10.00% $7,500 hingga $25,000
* Beberapa pilihan, seperti CD atau anuitas, mungkin mengharuskan uang Anda dikunci untuk jangka waktu minimum atau akun Anda dianuitisasi.
Faktor-Faktor Yang Mempengaruhi Pendapatan Pensiun Anda
Selain investasi yang Anda pilih, jumlah bunga yang sebenarnya akan Anda terima dari investasi $250,000 bergantung pada beberapa faktor. Ini adalah lima yang paling umum:
Pajak. Pendapatan bunga biasanya dikenakan pajak menggunakan tarif pajak pendapatan biasa. Saat Anda berinvestasi di akun bebas pajak seperti Roth IRA atau Roth 401(k), Anda dapat menghilangkan pajak atas penarikan Anda. Hubungi penasihat keuangan untuk mendiskusikan strategi mengurangi atau menghilangkan penghasilan kena pajak Anda.
Diversifikasi. Investasi secara teratur berfluktuasi nilainya. Membangun sebuah portofolio yang terdiversifikasi mengurangi volatilitas dan memberikan pendapatan bunga dari berbagai sumber.
Risiko tingkat bunga. Suku bunga berubah setiap hari. Ketika suku bunga naik, investasi Anda bisa kehilangan nilai dalam jangka pendek.
Risiko investasi ulang. Dengan beberapa investasi, Anda dapat mengunci tingkat bunga yang ditetapkan untuk jangka waktu tertentu. Jika suku bunga lebih rendah saat investasi itu jatuh tempo, pendapatan bunga Anda akan berkurang dengan berinvestasi pada tingkat yang lebih rendah. Pertimbangkan untuk menurunkan tanggal jatuh tempo CD dan obligasi Anda untuk meminimalkan dampak ini.
Dividen. Beberapa perusahaan memotong dividen ketika mereka menghadapi kesulitan keuangan. Minimalkan risiko ini dengan memilih saham yang memiliki rekam jejak dividen yang konsisten dan hindari perusahaan dengan neraca leverage yang tinggi.
Intinya
Ketika Anda memiliki $250,000 untuk diinvestasikan, ada banyak peluang untuk memperoleh pendapatan bunga. Jumlah pendapatan yang akan Anda terima tergantung pada lingkungan tingkat bunga saat ini dan jenis investasi yang Anda pilih. Meskipun mungkin tampak menarik untuk menginvestasikan semua uang Anda ke dalam produk dengan harga tertinggi, sebagian besar investor lebih baik mendiversifikasi portofolio mereka untuk meminimalkan risiko dan menciptakan aliran pendapatan yang lebih konsisten. Berdasarkan Aturan 4%, Anda dapat menarik $10,000 per tahun dengan aman di portofolio $250,000. Namun, adalah bijaksana untuk mendiskusikan kebutuhan penghasilan Anda dengan penasihat keuangan untuk mendiskusikan bagaimana menyusun investasi Anda.
Tips Menciptakan Penghasilan di Masa Pensiun
A penasihat keuangan dapat membantu Anda menciptakan sumber pendapatan tambahan untuk membayar masa pensiun Anda. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Menghitung berapa banyak bunga yang akan diperoleh akun Anda membantu penabung memahami seberapa cepat akun mereka dapat berkembang. Dengan menyesuaikan tingkat tabungan dan tingkat bunga, Anda akan melihat seberapa besar dampak yang dapat dibuat oleh perubahan kecil. Gunakan gratis kami kalkulator tabungan untuk memperkirakan pertumbuhan tabungan Anda dari waktu ke waktu.
Kredit foto: ©iStock.com/zamrznutitonovi, ©iStock.com/fizkes, ©iStock.com/Kemal Yildirim
Pos Berapa Bunga yang Dibayar $250,000? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/250-000-pays-much-interest-130024700.html