3 Alternatif Investasi Untuk Lindung Nilai Terhadap Inflasi

Dengan tingkat inflasi yang mencatat rekor dan pasar saham yang bergejolak, Anda mungkin mencari cara alternatif untuk mempertahankan dan menumbuhkan tabungan pensiun Anda. Dalam portofolio apa pun, lindung nilai terhadap inflasi melibatkan beberapa prinsip langsung. Pertama, cari investasi yang tidak berkorelasi (bergerak searah) dengan aset Anda. Jika portofolio Anda turun, investasi Anda yang tidak berkorelasi kemungkinan akan naik. Selanjutnya, carilah investasi dengan proporsi nilai intrinsik yang besar yang tidak terlalu dipengaruhi oleh perilaku pasar. Pertimbangkan investasi di mana Anda yakin uang harus dibelanjakan, seperti infrastruktur dan komoditas.

Saat kita menyelam lebih dalam ke tiga investasi ramah inflasi yang diadakan di luar pasar saham, perlu diingat bahwa investor dapat memanfaatkan akun yang diuntungkan pajak seperti IRA mandiri (SDIRAs) untuk menahan investasi ini dan memaksimalkan strategi diversifikasi portofolio pensiun.

1. Real Estat

Real estat adalah lindung nilai tradisional terhadap inflasi karena memiliki nilai intrinsik yang luar biasa sebagai pegangan nyata dari persediaan terbatas. Aset berwujud seperti real estat cenderung mempertahankan atau meningkatkan nilainya dari waktu ke waktu, dan melonjak selama periode inflasi, menjadikannya aset yang tidak boleh diabaikan.

Sementara pasar keluarga tunggal mengalami migrasi massal orang-orang yang melarikan diri dari kota ke pinggiran kota dan kota-kota pedesaan selama musim panas 2020—tidak diragukan lagi ledakan perumahan yang dikatalisasi Covid -19—ada banyak peluang di sekitarnya. Permintaan rumah melebihi pasokan dan masalah belanja virtual, e-commerce, dan rantai pasokan masih mendorong permintaan untuk pertumbuhan industri yang beragam. SDIRA yang memegang aset seperti REITS, gudang, dan/atau tanah mentah di luar pasar saham menawarkan keuntungan pajak yang signifikan atau pertumbuhan yang ditangguhkan pajak (atau bebas pajak jika disimpan di Roth IRA) dan keuntungan yang dapat menciptakan arus kas dan potensi kenaikan untuk apresiasi pasar jangka panjang.

2. Ekuitas Swasta – Berfokus pada Infrastruktur

Infrastruktur negara adalah operasi yang tidak pernah berakhir, mulai dari kerusakan umum hingga pembangunan dan renovasi hingga memulihkan kerusakan yang disebabkan oleh bencana alam. Saat ini kami sedang dalam tahap pembangunan dan renovasi besar-besaran, dan proyek-proyek infrastruktur ini membutuhkan pendanaan – banyak pilihan investor. Berfokus pada infrastruktur investasi ekuitas swastas mengumpulkan modal di luar pasar saham dari Mitra Terbatas (investor luar), kemudian menggunakan modal itu untuk berinvestasi dalam aset atau operasi tambahan. Mereka menyerupai investasi ekuitas swasta tradisional, tetapi investasi ini mencakup fokus pada utilitas, transportasi, infrastruktur sosial (rumah sakit, sekolah), dan energi. Investasi infrastruktur biasanya memiliki volatilitas yang relatif rendah dan korelasi yang rendah dengan kelas aset lainnya; pengeluaran seringkali wajib untuk proyek-proyek ini, yang menjadikannya pilihan populer di pasar aset alternatif untuk membantu lindung nilai terhadap inflasi.

3 Komoditas

Komoditas adalah sumber daya yang biasanya dikonsumsi dan termasuk logam semi mulia seperti tembaga dan kontrak berjangka. Aset seperti ini juga ditemukan di luar pasar saham, tetapi ada beberapa poin penting yang harus diperhatikan saat berinvestasi.

Tembaga adalah aset siklis, artinya ia bergerak mengikuti pasar. Penting juga untuk diingat bahwa, seperti aset berwujud lainnya, nilainya bergantung pada jumlah pasokan yang tersedia; ini berarti bahwa masalah dalam proses penambangan atau rantai pasokan secara keseluruhan dapat memengaruhi investasi Anda. Menurut Asosiasi Tembaga Internasional, tembaga diperkirakan akan tumbuh sebanyak 50% selama 20 tahun ke depan. Laporan Bank Dunia 2017 "Meningkatnya Peran Mineral dan Logam untuk Masa Depan Rendah Karbon" mengidentifikasi logam yang akan sangat diminati untuk mewujudkan masa depan yang rendah/nol karbon. Tembaga, kobalt, bijih besi, mangan nikel lithium timbal, logam platinum, dan logam tanah jarang semuanya diidentifikasi sebagai penting untuk mengembangkan "masa depan yang dibatasi karbon." Laporan tersebut juga menyatakan bahwa kita dapat melihat peningkatan pesat dalam permintaan logam karena ekonomi global melihat transisi ke jejak karbon yang lebih rendah pada tahun 2050.

Kontrak berjangka adalah pilihan investasi alternatif lain dalam kelas aset komoditas. Kontrak ini mencakup komoditas fisik dan instrumen keuangan yang merinci jumlah aset dasar dan distandarisasi untuk memfasilitasi perdagangan di bursa berjangka. Kontrak mewajibkan para pihak untuk membeli atau menjual aset pada tanggal dan harga yang telah ditentukan di masa depan. Pasar berjangka dirancang untuk tujuan lindung nilai. Petani bisa melindungi harga tanaman mereka dengan menjual di pasar berjangka, pengolah bisa melindungi harga pasokan mereka dengan membeli. Anda dapat melakukan hal yang sama: jika Anda memiliki portofolio saham yang luas, Anda dapat menggunakan indeks saham berjangka untuk melakukan lindung nilai terhadap kerugian posisi Anda. Menjual kontrak berjangka pada harga yang Anda butuhkan untuk melindungi portofolio Anda sehingga biaya transaksi bertindak sebagai premi asuransi jika harganya tidak sesuai keinginan Anda. Jika pasar bergerak ke tempat yang Anda takutkan, Anda akan mengganti kerugian pada kontrak berjangka yang berlawanan dengan kepemilikan Anda. Futures cenderung memiliki faktor risiko yang lebih tinggi daripada investasi alternatif lainnya dan rincian kontraknya bisa rumit. Penting untuk sepenuhnya memahami pasar berjangka dan ketentuan kontrak berjangka—termasuk cetakan kecil.

Prinsip Lindung Nilai Ever

Keberhasilan yang ditemukan dalam alternatif didasarkan pada mengidentifikasi dan memanfaatkan peluang dalam perubahan—dan seringkali menantang—waktu. Aset alternatif yang tidak berkorelasi dengan pasar saham bersifat nyata, menawarkan nilai intrinsik, dan dapat mempertahankan nilainya karena pengeluaran wajib adalah prinsip yang selalu hijau untuk melindungi portofolio Anda dari inflasi dan volatilitas pasar saham.

SDIRA dan Investasi yang Diuntungkan Pajak

Memanfaatkan SDira untuk memegang aset alternatif menawarkan manfaat pajak yang diperluas yang dapat mendorong portofolio pensiun Anda ke masa depan. Seperti halnya keputusan investasi, uji tuntas dan bekerja dengan penasihat keuangan adalah penting. Sebelum membuat keputusan investasi di pasar baru, bicarakan dengan penasihat pajak, hukum, atau keuangan tentang situasi spesifik Anda dan lihat apakah investasi alternatif diadakan di IRA mandiri sangat cocok untuk tujuan pensiun Anda.

Informasi yang diberikan dalam artikel ini adalah konten pendidikan dan bukan nasihat investasi, pajak, atau keuangan. Anda harus berkonsultasi dengan profesional berlisensi untuk mendapatkan saran mengenai situasi spesifik Anda.