4 hal sederhana yang harus dilakukan dengan uang Anda sekarang, jadi mulailah tahun 2022 dengan benar

Butuh langkah awal untuk resolusi keuangan Tahun Baru Anda? Tidak perlu membuatnya rumit, kata Ashley Feinstein Gerstley, penulis buku panduan keuangan pribadi mendatang “Financial Adulting—A 5-Step Guide to Adulting with Your Money.” Daftar periksa yang solid dapat membantu Anda melanjutkan hal-hal penting yang mungkin telah Anda tunda. “Ketika kita membuat resolusi Tahun Baru, ada kecenderungan untuk membuat tujuan besar yang membutuhkan perubahan besar dalam perilaku kita,” katanya. “Jangan salah paham, saya penggemar tujuan besar – tetapi untuk kesuksesan yang lebih besar, kami ingin memecah tujuan tersebut menjadi langkah-langkah kecil, realistis, dan dapat dikelola.” Inilah cara untuk mulai mengatur keuangan Anda di tahun 2022.

1. Mulai dengan anggaran

Ya, ini mungkin terdengar snoozy, tapi Feinstein Gerstley mengatakan itu adalah alat yang harus dibutuhkan untuk melacak gaji Anda dan memastikannya masuk ke tempat yang diperlukan. “Anggaran mendapat reputasi buruk, tetapi itu hanya rencana ke mana uang kita akan pergi begitu masuk,” katanya. “Pikirkan anggaran Anda sebagai cara untuk memutuskan bagaimana mengalokasikan uang Anda dengan cara yang akan membuat Anda paling bahagia dalam jangka pendek dan panjang.” Dengan kata lain, pikirkan anggaran Anda sebagai cara untuk mengambil alih setiap sen uang hasil jerih payah Anda dan pastikan itu bekerja untuk hal-hal yang membuat Anda tetap aman (tagihan penting Anda), bebas utang (baca panduan kami tentang cara untuk keluar dari hutang di sini) dan bahagia (tujuan dan impian Anda). Beberapa aplikasi penganggaran untuk dipertimbangkan: 

1. Modal Pribadi: Forbes memberikan aplikasi pelacakan dan penganggaran uang gratis ini dengan skor tertinggi di antara "aplikasi penganggaran terbaik", dengan 4.5 dari 5 bintang, mencatat bahwa ini sangat baik untuk investor.

2. Anda Membutuhkan Anggaran (YNAB): Aplikasi ini lebih mahal pada $14.99/bulan, tetapi menawarkan gambaran mendalam tentang pengeluaran dan tabungan Anda. CNBC mencatat bahwa aplikasi ini adalah yang terbaik bagi mereka yang ingin serius dalam penganggaran.

2. Bangun dana tabungan darurat Anda

Pandemi telah menunjukkan kepada kita semua pentingnya memiliki tabungan yang mudah diakses dalam bentuk hari hujan atau dana darurat. Berapa banyak yang harus Anda simpan? Pam Capalad, perencana keuangan dan pendiri Brunch and Budget, menyarankan untuk melihat tagihan Anda (seperti makanan, perumahan, utilitas dasar, dan transportasi) dan simpan 3-6 bulan dari jumlah tersebut di tabungan Anda. Anda perlu menyimpan uang ini di rekening yang memiliki likuiditas, seperti rekening tabungan dengan imbal hasil tinggi, sehingga Anda dapat mengaksesnya dengan cepat saat dibutuhkan.

Tidak perlu menunggu dana darurat Anda habis sebelum Anda menabung untuk tujuan lain. Yang penting uangnya ada saat Anda membutuhkannya. 

3. Menabung lebih banyak untuk masa pensiun 

Banyak dari kita mungkin merasa sulit untuk berinvestasi untuk masa pensiun ketika kita memiliki tagihan yang harus dibayar sekarang. Feinstein Gerstley merekomendasikan untuk memulai dari yang kecil dan menabung lebih banyak saat gaji Anda meningkat. Misalnya, jika perusahaan Anda menawarkan program pencocokan 401(k), masukkan setidaknya sesuai dengan yang mereka cocokkan atau Anda akan meninggalkan uang di atas meja. “Semakin cepat kita memulai, semakin lama kita memberikan uang kita untuk tumbuh,” katanya. “Hanya karena Anda berkontribusi dalam jumlah tertentu sekarang, tidak berarti Anda tidak akan dapat menambah lebih banyak lagi nanti.”

Jika Anda tidak memiliki pekerjaan yang menawarkan 401(k), Anda selalu dapat membuka diri dan berkontribusi pada IRA atau Roth IRA. Meskipun itu mungkin tampak menakutkan, ada aplikasi dan layanan baru dengan biaya rendah yang membuatnya cukup sederhana untuk pemula. Ini termasuk:

1. Perbaikan, yang Nerdwallet menilai dengan 5 bintang mencatat bahwa "Perbaikan adalah pemimpin yang jelas di antara robo-penasihat." Ini “layanan dasar tidak memiliki akun minimum dan biaya 0.25% dari aset yang dikelola setiap tahun. Betterment Premium menyediakan akses telepon tanpa batas ke perencana keuangan bersertifikat dengan biaya 0.40% dan minimum akun $100,000, ”catatan situs tersebut.

2. Vanguard dikenal dengan dana indeks berbiaya rendah. Vanguard Digital Advisor menawarkan biaya rendah (0.15% biaya manajemen dan minimum $0) untuk memulai.

4. Tinjau asuransi Anda 

Sekali setahun, penting untuk melakukan check-in asuransi, kata Feinstein Gerstley, dan Januari adalah waktu yang tepat untuk melakukannya. Pertama, periksa untuk melihat apakah Anda memiliki cukup asuransi mobil (panduan ini dapat membantu Anda menentukan berapa banyak yang Anda butuhkan), dan apakah Anda mungkin bisa mendapatkan tarif yang lebih baik. Satu studi menemukan bahwa beralih asuransi mobil dapat menghemat $471 setahun. Anda dapat berbelanja tarif asuransi mobil yang dipersonalisasi di sini.

Selanjutnya, gali asuransi pemilik rumah Anda, pastikan Anda memiliki cakupan yang cukup, dan bandingkan tarifnya untuk melihat apakah Anda dapat membayar lebih sedikit.

Tidak memiliki rumah? Bergantung pada polis Anda dan di negara bagian tempat Anda tinggal, polis asuransi penyewa yang relatif murah, beberapa mulai dari $ 12 per bulan, dapat melindungi Anda dari asap, kebakaran, ledakan, pencurian, vandalisme, dan masalah lainnya.

Selanjutnya, lihat tunjangan karyawan Anda dan pastikan Anda senang dengan cakupan kecacatan Anda dan jika tidak, lihat apakah masuk akal untuk mengambil kebijakan individu. 

Dan akhirnya, lihatlah asuransi jiwa jika Anda memiliki orang-orang terkasih yang bergantung pada Anda secara finansial. Tidak yakin berapa banyak asuransi yang Anda butuhkan? Pertimbangkan metode DIME, yang merupakan singkatan dari utang, pendapatan, hipotek, dan pendidikan. Jumlahkan biaya-biaya itu untuk masa depan (untuk pendapatan tahunan Anda, kalikan dengan berapa tahun tanggungan Anda akan membutuhkannya), dan itu kira-kira berapa banyak asuransi jiwa yang Anda perlukan.  "Kita memiliki kecenderungan untuk mengabaikan semua bidang uang kita. Kami sama-sama mengabaikan kesempatan!” kata Feinstein Gerstley. “Tapi menurut saya yang paling umum adalah yang membutuhkan konsistensi.”