Asuransi jiwa sering dianggap sebagai perlindungan finansial bagi anggota keluarga yang masih hidup setelah kematian pemegang polis. Tetapi tergantung pada jenis polis yang Anda miliki, Anda juga dapat memperoleh manfaat dari pertanggungan Anda saat Anda masih hidup. Anda berpotensi mengambil pinjaman dari polis Anda, menarik nilai tunai yang diperolehnya dari waktu ke waktu, menggunakan pengendara manfaat hidup atau menjual polis Anda.
Penasihat keuangan dapat membantu Anda mengintegrasikan polis asuransi jiwa ke dalam rencana keuangan Anda. Temukan penasihat hari ini.
Setiap opsi memiliki kelebihan dan kekurangannya, tetapi akan sangat membantu untuk memahami bagaimana Anda dapat menggunakan asuransi jiwa Anda saat Anda masih hidup jika diperlukan. Inilah yang perlu diketahui tentang pilihan Anda.
Ambil Pinjaman atau Penarikan Dari Polis Anda
Dimungkinkan untuk mengambil pinjaman atau penarikan dari polis Anda jika Anda memilikinya asuransi jiwa permanen dengan akumulasi nilai tunai. Banyak polis asuransi jiwa utuh, universal, dan variabel menyediakan pilihan ini.
Mengambil pinjaman dari polis asuransi jiwa Anda melibatkan pinjaman terhadap nilai tunainya. Opsi ini biasanya hanya tersedia jika Anda telah membayar premi asuransi jiwa selama beberapa tahun, karena polis Anda membutuhkan waktu untuk mulai memperoleh nilai tunai. Pinjaman asuransi jiwa biasanya memiliki tingkat bunga yang lebih rendah daripada pinjaman ekuitas pribadi atau rumah, dan membayarnya mungkin bersifat opsional.
Pinjaman bisa menjadi pilihan cerdas jika Anda membutuhkan uang tunai, tetapi juga ingin membayar kembali pinjaman Anda untuk mempertahankannya secara penuh keuntungan kematian. Anda dapat memilih untuk tidak membayarnya kembali, tetapi ada kerugiannya: Tunjangan kematian Anda dapat dikurangi dengan jumlah yang Anda pinjam ditambah akumulasi bunga.
Dalam kasus tertentu, Anda juga dapat menarik nilai tunai polis Anda. Jumlah yang ditarik mungkin tidak dikenakan pajak, dengan asumsi jumlahnya kurang dari kontribusi Anda pada polis. Sementara penarikan bebas pajak mungkin berguna untuk menutupi biaya besar atau menambah tabungan pensiun Anda, umumnya akan mengurangi manfaat kematian total Anda. Ini bisa menjadi kelemahan, tergantung pada situasi keuangan Anda.
Gunakan Nilai Tunai Anda untuk Membayar Premi
Jika polis Anda mengizinkannya, Anda juga dapat menggunakan akumulasi nilai tunai Anda untuk mengimbangi biaya premi Anda. Tapi ini umumnya hanya pilihan dengan polis asuransi jiwa permanen, bukan cakupan jangka hidup.
Tetap saja, ini bisa bermanfaat jika Anda berpenghasilan tetap. Misalnya, banyak pensiunan memilih untuk memanfaatkan nilai tunai dari pertanggungan mereka untuk membayar premi, karena hal itu memungkinkan mereka mempertahankan asuransi jiwa mereka sekaligus menjaga biaya tetap rendah.
Gunakan Pengendara Manfaat Hidup Anda
Beberapa perusahaan asuransi menawarkan tunjangan hidup pengendara pada kebijakan yang memenuhi syarat. Jenis pengendara ini memungkinkan Anda mendapatkan sebagian dari manfaat kematian Anda lebih awal jika Anda didiagnosis menderita penyakit mematikan dan memiliki harapan hidup kurang dari satu tahun. Mengakses tunjangan kematian Anda lebih awal dapat membantu menutupi biaya biaya medis yang terkait dengan penyakit Anda, dan dapat memberikan akses ke opsi perawatan paliatif yang sebelumnya tidak terjangkau.
Pengendara tunjangan hidup sering menjadi standar dengan kebijakan tertentu, tetapi biaya mungkin berlaku saat Anda menggunakan tunjangan ini. Meskipun demikian, memanfaatkan tunjangan hidup bisa bermanfaat jika menghasilkan penghematan yang signifikan pada biaya medis.
Jual Polis Anda
Meskipun mungkin tidak sebanding dengan masalah atau biayanya, menjual polis asuransi jiwa Anda mungkin merupakan pilihan lain jika Anda membutuhkan uang tunai. Jika Anda memutuskan untuk mengikuti rute ini, Anda dapat melakukannya melalui broker yang memiliki reputasi baik, tetapi harap membayar biaya broker. Bergantung pada broker, biaya Anda mungkin mencapai 30% dari keuntungan penjualan. Anda juga harus membayar pajak atas jumlah yang Anda terima. Dan Anda juga tidak akan mendapatkan jumlah keuntungan penuh saat Anda menjual polis Anda. Persentase yang Anda dapatkan mungkin sebagian bergantung pada broker yang Anda gunakan.
Jual polis asuransi jiwa, biasa disebut pemukiman hidup, umumnya dianggap sebagai upaya terakhir bagi pemegang polis yang tidak mampu lagi membayar pertanggungan mereka. Biasanya tidak disarankan jika Anda dapat mengakses nilai tunai polis Anda dengan cara lain atau mencari sumber pendanaan lain.
The Bottom Line
Sementara asuransi jiwa membayar manfaat kematian saat Anda meninggal dunia, Anda juga dapat menggunakan polis Anda saat Anda masih hidup dalam kasus-kasus tertentu. Anda mungkin dapat menarik akumulasi nilai tunai, mengambil pinjaman terhadap pertanggungan Anda, mengakses pengendara tunjangan hidup atau menjual polis Anda. Tetapi menjual polis Anda umumnya hanya disarankan jika Anda telah kehabisan semua opsi lain, karena hal itu akan dikenakan biaya dan pembayaran pajak.
Tips Membeli Asuransi Jiwa
Asuransi jiwa dapat memainkan peran penting dalam rencana keuangan Anda. Penasihat keuangan dapat membantu Anda memahami kebutuhan Anda dan berpotensi menghubungkan Anda dengan polis yang tepat untuk Anda. Alat pencocokan SmartAsset dapat membantu Anda berpasangan dengan penasihat keuangan di wilayah Anda. Dalam hitungan menit, Anda memiliki seseorang di pihak Anda yang dapat memberi Anda nasihat keuangan yang solid yang disesuaikan dengan situasi Anda. Jadi, jika Anda siap untuk memulai perjalanan investasi Anda, mulai sekarang.
Saat berbelanja untuk asuransi jiwa, Anda harus memutuskan apakah Anda menginginkan a jangka panjang atau permanen polis asuransi jiwa. Sementara yang pertama hanya mencakup beberapa tahun, biasanya lebih terjangkau daripada asuransi permanen. Jika Anda memilih yang terakhir, Anda harus memilih antara seluruh, universal dan variabel kebijakan, semua dengan berbagai biaya dan fitur.
Kredit foto: ©iStock.com/Piotrekswat, ©iStock.com/Sneksy, ©iStock.com/shapecharge
Pos 4 Cara Menggunakan Asuransi Jiwa Selagi Hidup muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/4-ways-life-insurance-while-140045635.html