5 Kesalahan Umum yang Dilakukan Klien Bernilai Tinggi

Ketika datang untuk menasihati klien bernilai bersih tinggi, penasihat keuangan memiliki banyak hal yang dipertaruhkan. Itu terutama benar ketika datang untuk membantu klien menghindari kesalahan umum dan jebakan.

“Menangani kesalahan umum klien terlihat berbeda dengan klien berpenghasilan tinggi karena dampak kesalahan diperbesar,” kata Craig Toberman, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Toberman Wealth. “Dengan investor bernilai bersih tinggi, kesalahan yang tampaknya kecil cenderung bertambah seiring waktu, mengakibatkan potensi kerugian besar dalam kekayaan yang terealisasi.”

Untuk memahami kesalahan umum yang dilakukan individu berpenghasilan tinggi dan cara mengatasinya, SmartAsset berbicara dengan pakar di bidangnya. Baca terus untuk wawasan mereka.

Jika Anda ingin mengembangkan bisnis penasihat keuangan Anda, lihat Platform SmartAdvisor SmartAsset.

Mengabaikan Pajak Minimum Alternatif

Salah satu kesalahan umum yang dilakukan oleh klien bernilai tinggi dan berpenghasilan tinggi adalah tidak mengetahui kapan mereka tunduk pada pajak minimum alternatif (AMT).

“Penasihat dapat berkomunikasi dengan klien mereka (akun publik bersertifikat) sebelum akhir tahun untuk menentukan apakah mereka termasuk dalam kategori pajak ini,” kata Crystal Cox, perencana keuangan bersertifikat dan wakil presiden senior di WealthSpire Advisors. “Jika demikian, mereka dapat mengambil langkah proaktif untuk mengurangi penghasilan kena pajak klien.”

Langkah-langkah perencanaan pajak tersebut dapat mencakup pembentukan dana yang disarankan donor (DAF) untuk pemberian amal, meminimalkan keuntungan modal atau berkontribusi lebih banyak ke rekening pensiun sebelum pajak.

Tidak Mempertimbangkan Konversi Roth Antara Pensiun dan Usia RMD 

Kesalahan umum lainnya yang menurut Cox tidak dipertimbangkan oleh klien bernilai tinggi konversi Roth antara pensiun dan memulai distribusi minimum yang diperlukan (RMD).

“Selama tahun-tahun ini, mereka mungkin berada di kelompok pajak yang lebih rendah daripada di tahun-tahun kerja mereka dan ketika mereka diminta untuk mulai mengambil RMD,” kata Cox. “Tidak berpikir untuk melakukan konversi Roth selama tahun-tahun ini adalah kesalahan umum lainnya. Penasihat dapat membantu dengan melakukan beberapa proyeksi keuangan untuk menentukan apakah klien mungkin berada dalam golongan pajak yang lebih rendah selama tahun-tahun ini.”

Kisah berlanjut

Melewatkan Pengembalian Pajak Hadiah 

Klien berpenghasilan tinggi dan penasihat mereka tidak boleh mengabaikan langkah penting pengarsipan pengembalian pajak hadiah bila diperlukan.

Itu sangat relevan jika mereka memegang asuransi jiwa dalam perwalian asuransi, kata Kevin Brady, perencana keuangan bersertifikat dan wakil presiden di WealthSpire Advisors. “Karena pembebasan federal tinggi, ini biasanya dapat diperbaiki dengan beberapa koordinasi antara klien dan (atau) pengacaranya dan/atau pembuat pajaknya,” kata Brady.

Tidak Mempertahankan Cakupan Asuransi yang Cukup

Klien berpenghasilan tinggi harus selalu mempertahankan perlindungan asuransi yang memadai. Itu benar apakah itu asuransi jiwa berjangka untuk pasangan (atau) anak-anak, perlindungan kecacatan untuk profesi yang berisiko tinggi atau terampil, atau asuransi terkait properti dan kecelakaan seperti pemilik rumah atau perlindungan tanggung jawab payung, kata Brady.

Mengabaikan untuk Memperbarui Rencana Perumahan

Klien bernilai tinggi harus tetap di atas mereka rencana perkebunan dan memperbaruinya bila perlu. Tidak melakukannya dapat menyebabkan kebingungan dan stres bagi diri mereka sendiri dan keluarga mereka di kemudian hari.

Klien berpenghasilan tinggi mungkin gagal untuk memperbarui “dokumen perencanaan warisan yang sudah usang yang tidak mencerminkan di mana keluarga mereka sekarang, apa keinginan mereka dan strategi perencanaan warisan keluarga yang disengaja,” kata Lisa Kirchenbauer , pendiri dan presiden Omega Wealth Management.

Intinya

Dalam hal menumbuhkan dan mempertahankan kekayaan mereka, klien dengan jaringan tinggi mungkin mengalami serangkaian kesalahan umum. Penasihat keuangan harus mengawasi perangkap umum ini.

Kiat untuk Menumbuhkan Bisnis Penasihat Keuangan Anda

• Biarkan kami menjadi mitra pertumbuhan organik Anda. Jika Anda ingin mengembangkan bisnis penasihat keuangan Anda, lihat Platform SmartAdvisor SmartAsset. Kami mencocokkan penasihat keuangan bersertifikat dengan klien yang tepat di seluruh AS

• Perluas radius Anda. SmartAsset survei terbaru menunjukkan bahwa banyak penasihat berharap untuk terus bertemu dengan klien dari jarak jauh setelah COVID-19. Pertimbangkan untuk memperluas pencarian Anda. Dan bekerja dengan investor yang lebih nyaman mengadakan pertemuan virtual atau mengadakan pertemuan langsung.

Kredit foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/fizkes, ©iStock/shapecharge

Pos 5 Kesalahan Umum yang Dilakukan Klien Bernilai Tinggi muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.