Orang-orang dengan skor kredit yang luar biasa juga memiliki kebiasaan finansial yang serupa dalam hal kewajiban hutang mereka.
Itulah kesimpulan dari baru-baru ini LendingTree studi yang menganalisis 100,000 laporan kredit orang Amerika dengan skor kredit pada atau di atas 800. Skor FICO 850 dianggap sebagai skor kredit sempurna.
Bagi mereka yang ingin mendapatkan suku bunga dan persyaratan pinjaman yang lebih baik, temuan laporan tersebut menawarkan peta jalan tentang cara meningkatkan skor kredit Anda. Begini caranya.
Mereka melakukan pembayaran tepat waktu — sepanjang waktu
Setiap konsumen dengan skor 800 atau lebih membayar tagihan mereka tepat waktu setiap bulan, menurut temuan LendingTree. Itu kuncinya karena riwayat pembayaran membentuk 35% dari nilai kredit Anda. Kehilangan satu pembayaran saja dapat merusak skor kredit Anda, menurut Experian data. Pembayaran yang terlambat juga dapat tetap ada dalam laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.
“Hal terpenting dalam kredit adalah membayar tagihan Anda tepat waktu, setiap saat. Tidak ada hal lain yang lebih penting dari itu,” kata Matt Schulz, kepala analis kredit di LendingTree, kepada Yahoo Finance.
“Itu benar-benar keuntungan terbesar, membayar tagihan Anda tepat waktu tidak dapat dinegosiasikan jika Anda menginginkan skor kredit 800.”
Mereka membawa hutang
Beberapa orang mungkin berpikir bahwa orang dengan skor kredit terbaik tidak memiliki hutang. Tapi kebalikannya benar. Untuk mendapatkan skor kredit yang baik, Anda harus menunjukkan bahwa Anda bertanggung jawab dalam mengelola pembayaran utang. Itu membutuhkan hutang.
Rata-rata, mereka yang memiliki skor kredit hampir sempurna membawa rata-rata $150,270 utang, termasuk hipotek. Itu diterjemahkan menjadi pembayaran bulanan rata-rata sebesar $1,556 — yang seperti disebutkan sebelumnya, dibayarkan tepat waktu setiap bulan.
“Jika Anda berhasil menangani berbagai jenis pinjaman atau utang, selama bertahun-tahun, skor kredit Anda akan meningkat,” kata Schulz. “Tidak ada keraguan tentang itu.”
Mereka sudah lama mengelola utang
Akun aktif tertua untuk konsumen dengan skor kredit tinggi rata-rata berusia 22 tahun, menurut penelitian tersebut. Panjang riwayat kredit Anda adalah faktor terpenting ketiga dalam menghitung skor kredit, yang merupakan 15% dari skor Anda.
Tentu saja, usia memainkan faktor. Misalnya, rata-rata akun aktif tertua untuk silent generation adalah 28.2 tahun. Baby boomer mengikuti pada 24.8 tahun.
Tapi usia bukan satu-satunya faktor. Misalnya, rata-rata akun aktif tertua untuk milenial adalah
kurang dari 15 tahun, sedangkan rata-rata adalah 18 tahun untuk generasi termuda – Gen Z.
Itu bisa jadi karena orang tua dan wali lebih cenderung memasukkan mereka sebagai pengguna resmi pada kartu mereka saat mereka masih di bawah umur untuk mulai membangun kredit mereka, catat survei tersebut. Semakin banyak lembaga pemberi pinjaman memungkinkan pemegang kartu untuk menambahkan anak berusia 13 tahun atau lebih ke akun kredit sebagai pengguna resmi, menurut LendingTree.
“Ini adalah alat positif yang sangat kuat, tetapi mungkin ada risikonya,” kata Schulz. “Jika anak Anda gila-gilaan membelanjakan kartu itu, orang tua atau wali adalah orang yang bertanggung jawab untuk melakukan pembayaran itu. Jadi, Anda perlu melakukan percakapan terbuka dan jujur tentang ekspektasi dan konsekuensi.”
Mereka memiliki banyak akun kredit
Konsumen rata-rata dengan skor kredit pada atau di atas 800 memiliki 8.3 rekening terbuka pada tahun 2022. Mereka yang memiliki campuran kredit yang baik dan membayar tepat waktu juga cenderung memiliki skor kredit yang lebih tinggi.
Campuran kredit — seperti pinjaman pribadi, kartu kredit, dan hipotek — menyumbang 10% dari skor kredit Anda. Bagi mereka yang ingin masuk ke tahun 800-an, hal ini patut diperhatikan, catat Schulz, meskipun itu bukan aspek terpenting dari penilaian kredit.
“Ketika Anda menggabungkan batas kredit Anda, itu dapat membantu nilai kredit Anda. Namun, itu bukan sesuatu yang harus Anda masuki dengan enteng,” kata Schulz. “Anda seharusnya tidak mendapatkan pinjaman yang tidak Anda perlukan hanya karena Anda ingin meningkatkan campuran kredit Anda. Tetapi jika Anda mencari pinjaman untuk sesuatu seperti konsolidasi utang atau perombakan dan dapat menggunakan pinjaman itu alih-alih menagih kartu kredit Anda, ini mungkin berguna.
Mereka tidak melompat pada penawaran kredit
Konsumen dengan skor kredit lebih dari 800 lebih berhati-hati dalam membuka rekening kredit baru. Jumlah rata-rata permintaan kredit — ketika pemberi pinjaman menarik laporan kredit untuk memproses aplikasi — untuk kartu kredit baru hanya 1.8 dalam dua tahun terakhir.
Akun kredit baru dapat mencapai 10% dari skor kredit Anda, menurut Schulz, dan tetap ada dalam laporan kredit Anda selama dua tahun. Umumnya, skor kredit Anda akan terpukul saat Anda mengajukan kredit baru, namun dampaknya berkurang setelah enam bulan.
“Hasilnya menunjukkan bahwa masyarakat pada umumnya berhati-hati dalam mengajukan kredit,” kata Schulz. “Rata-rata orang yang hanya ingin membangun skor kredit mereka membuka akun kredit baru sesuai kebutuhan — belum tentu karena alasan lain.”
Gabriella adalah reporter keuangan pribadi di Yahoo Finance. Ikuti dia di Twitter @__gabriellacruz.
Baca berita keuangan dan bisnis terbaru dari Yahoo Finance
Unduh aplikasi Yahoo Finance untuk Apple or Android
Ikuti Yahoo Finance pada Twitter, Facebook, Instagram, Flipboard, LinkedIn, dan Youtube.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/5-habits-people-with-near-perfect-credit-scores-have-210726854.html