5 uang bergerak untuk menghasilkan sekarang untuk memastikan kesuksesan finansial di tahun baru

Akhir tahun adalah waktu yang penting untuk mengambil keputusan keuangan yang dapat berdampak pada tahun depan — dan untuk tahun-tahun mendatang.

Dari pekerjaan Anda hingga tabungan dan investasi hingga membelanjakan dan memberi kembali, berikut adalah lima langkah yang harus Anda pertimbangkan sebelum 31 Desember yang dapat membantu mempersiapkan Anda untuk kesuksesan finansial di tahun 2023:   

Anda tidak ingin membayar bunga dan denda atau tagihan pajak yang besar tahun depan karena Anda tidak memiliki cukup pajak yang diambil dari gaji Anda tahun ini. Bahkan jika Anda diberhentikan baru-baru ini, penting untuk memeriksa ulang agar Anda tidak terkena pajak yang tidak terduga. Dan, jika Anda sudah pensiun, pastikan Anda membayar pajak yang sesuai pada penarikan pensiun Anda. 

IRS mengatakan salah satu cara untuk mengetahui apakah Anda berada di jalur yang tepat untuk membayar jumlah pajak penghasilan yang tepat adalah dengan membayar jumlah yang sama seperti yang Anda lakukan pada tahun 2021 atau, untuk pembayar pajak berpenghasilan tinggi, mungkin sedikit lebih banyak. Ingatlah bahwa meskipun Anda mendapat pengembalian pajak tahun lalu, tanpa pembayaran stimulus untuk tahun 2022 dan pengurangan yang kurang murah untuk hadiah amal, Anda mungkin menerima pengembalian dana yang lebih kecil pada tahun 2023.

Lebih dari Keuangan Pribadi:
Majikan membawa kembali pesta liburan tradisional
Pekerja yang khawatir beralih ke 'bantalan karir'
Menggunakan transparansi gaji untuk menegosiasikan gaji yang lebih baik

Anda juga dapat melakukan "pemeriksaan gaji" dengan pergi ke Estimator Pemotongan Pajak di situs web IRS untuk meninjau jumlah pajak yang dipotong dari gaji Anda. Anda mungkin punya waktu untuk mengubah pemotongan Anda untuk periode pembayaran terakhir tahun ini dengan mengirimkan formulir W-4 baru ke majikan Anda. Jika sudah terlambat untuk melakukan perbaikan pemotongan seperti itu atau jika Anda wiraswasta, Anda bisa mengirimkan perkiraan pembayaran pajak langsung ke IRS. Batas waktu pembayaran kuartal keempat adalah Selasa, 17 Januari 2023. 

Program tabungan pensiun 401(k) adalah salah satu tunjangan tempat kerja yang paling dicari. Anda dapat berkontribusi hingga $20,500 untuk paket 401(k) pada tahun 2022 — atau hingga $27,000 jika Anda berusia 50 tahun atau lebih. 

Jika Anda tidak mampu untuk memberikan kontribusi jumlah maksimum untuk 401 (k) Anda, banyak penasihat keuangan mengatakan untuk memasukkan setidaknya cukup uang untuk mendapatkan kontribusi yang cocok dari pemberi kerja Anda, jika ditawarkan. Itu uang gratis! 

Meningkatkan kontribusi ke rencana 401(k) tradisional dapat menurunkan pendapatan kotor disesuaikan Anda sambil mengisi tabungan pensiun Anda. Tetapi dengan hanya satu periode pembayaran tersisa untuk tahun 2022, Anda harus segera melakukan perubahan kontribusi. 

Memiliki akses yang mudah ke uang tunai untuk menutupi pengeluaran tak terduga juga kritis. Namun survei baru dari Betterment at Work hanya menemukan 59% dari karyawan saat ini memiliki dana darurat — turun 7% dari tahun lalu, menyisakan 41% tanpa jaring pengaman apapun.

Dengan PHK baru-baru ini dan kekhawatiran tentang resesi yang menjulang, mendapatkan pekerjaan sementara dapat sangat membantu. Pekerjaan paruh waktu di ritel atau restoran atau melakukan dekorasi liburan dengan biaya tertentu dapat membantu Anda menghasilkan lebih banyak uang untuk ditabung. 

Kenaikan suku bunga Federal Reserve tahun ini telah menghasilkan tingkat yang lebih tinggi pada banyak rekening tabungan online saja. Beberapa akun tersebut membayar bunga sebanyak 3.5% tanpa saldo minimum, menurut Bankrate.com.

Jika Anda tidak mampu menabung lebih banyak saat ini, pastikan Anda tidak mengeluarkan uang terlalu banyak. Cari tahu bagaimana Anda berencana membayar pembelian liburan sebelum Anda membelinya. Menggunakan uang tunai alih-alih kredit dapat membantu Anda mempertahankan anggaran dan menghindari hutang. Beberapa pedagang akan menagih Anda lebih sedikit untuk membayar tunai untuk menghindari biaya transaksi kartu kredit. Dengan membayar tunai, dalam beberapa kasus Anda dapat, akhirnya membayar 3% lebih rendah dari harga pembelian. Aplikasi pembayaran digital — ApplePay, Venmo, atau CashApp — juga dapat berfungsi seperti pembayaran tunai. 

Menggunakan kartu kredit memberi Anda lebih banyak perlindungan konsumen daripada kartu debit dan Anda juga bisa mendapatkan hadiah: uang kembali, atau poin maskapai atau hotel. Pilih kartu dengan tarif rendah atau kartu dengan penawaran perkenalan bunga 0%, terutama jika Anda merasa tidak dapat atau tidak akan membayar saldo Anda secara penuh di akhir siklus penagihan.

Berhati-hatilah dengan kartu kredit toko. Itu rata-rata biaya kartu kredit khusus toko ritel lebih dari 28% bunga, menurut CreditCards.com.

Selain itu, berhati-hatilah jika menggunakan produk beli sekarang, bayar nanti, pilihan populer untuk belanja online di banyak pengecer. Meskipun Anda dapat menyebarkan pembayaran untuk pembelian tanpa bunga, beli sekarang, bayar pinjaman nanti tidak tunduk pada peraturan yang sama yang berlaku untuk kartu kredit atau debit. Ada juga perlindungan pembelian yang lebih sedikit, termasuk kemampuan untuk membantah biaya jika Anda membeli barang atau layanan yang tidak dikirimkan seperti yang dijanjikan. 

Itu mungkin lebih sulit untuk mengklaim pengurangan amal tahun ini dibandingkan dalam dua tahun terakhir. Anda tidak lagi dapat secara otomatis mengenakan pajak atas pengurangan untuk sumbangan tunai; Anda harus merinci pengurangan pada pengembalian pajak 2022 Anda.

Namun kebanyakan orang mungkin akan memilih untuk tidak merinci karena melakukan hal itu mungkin tidak menawarkan keringanan pajak sebesar pengurangan standar. Untuk tahun 2022, pengurangan standar adalah $12,950 untuk pelapor tunggal, $19,400 untuk pembayar pajak kepala rumah tangga, dan $25,900 untuk pasangan menikah yang mengajukan pengembalian bersama.