Ketika Anda memimpikan pensiun, Anda pikir Anda akhirnya akan menikmati hidup tanpa rasa khawatir. Tapi beberapa tahun pertama bisa terbukti sangat menegangkan.
Pengeluaran uang tunai yang besar atau perceraian yang mahal dapat mengacaukan rencana terbaik Anda. Terjerat dalam penipuan atau membeli asuransi yang salah juga dapat menyabotase fase pertama pensiun Anda.
Ada dorongan alami untuk menjalaninya begitu Anda pensiun. Kenapa menunggu? Anda mendengar cerita tentang tipe orang yang terlalu hemat yang enggan menghabiskan usia 60-an dan 70-an, hanya untuk mendapati diri mereka dilanda penyakit atau cedera ketika mereka siap untuk memanfaatkan tabungan mereka.
“Masalah dengan pensiun adalah ini: semakin sedikit uang yang dapat Anda belanjakan di tahun-tahun awal, semakin baik Anda secara finansial di tahun-tahun berikutnya, sementara kapasitas untuk melakukan hal-hal yang menyenangkan adalah kebalikannya,” kata Matt Paronish, seorang Penasihat yang berbasis di Indianapolis.
Untuk meminimalkan risiko Anda, buatlah keputusan keuangan yang bijak selama lima tahun pertama pensiun. Berikut adalah lima contoh gerakan cerdas yang dapat menjaga kekayaan (dan kewarasan) Anda:
1. Waspadalah terhadap biaya besar yang membayangi. Meskipun terkadang sulit untuk memprediksi kapan Anda akan membutuhkan mobil baru atau atap baru, pikirkan ke depan dan identifikasi pengeluaran lima atau bahkan enam digit yang akan terjadi dalam waktu dekat. Idealnya, hindari biaya besar ini segera setelah Anda pensiun.
“Anda ingin menyimpan uang tunai di awal masa pensiun,” kata James Regan, a Penasihat keuangan yang berbasis di Phoenix. Ini memberi sarang telur Anda lebih banyak ruang untuk tumbuh di pasar bull—dan kesempatan untuk pulih dari pasar beruang.
Perencanaan dan penelitian sebelumnya dapat menghilangkan kejutan yang tidak menyenangkan. Jika Anda berniat untuk menjual rumah Anda dan berhemat, misalnya, tanyakan kepada agen real estat setempat tentang biaya tak terduga yang dikenakan penjual di daerah Anda.
Di Florida, penjual rumah mungkin berpikir mereka dapat menyebutkan harga mereka saat pembeli melonjak ke negara bagian. Tetapi pembeli tersebut perlu mendapatkan asuransi pemilik rumah, dan sebagian besar operator tidak akan mengeluarkan polis asuransi di Florida jika atapnya lebih dari 15 tahun. Akibatnya, penjual mungkin harus membayar untuk atap baru sebelum properti dapat berpindah tangan.
2. Tunda gerakan besar. Dengan segala cara, rayakan masa pensiun Anda dengan memanjakan diri Anda dengan beberapa kesenangan. Lakukan perjalanan, adakan pesta, tambahkan satu atau tiga layanan streaming tambahan.
Hanya saja, jangan menjadi liar.
Dalam lima tahun pertama pensiun, orang cenderung menghabiskan banyak uang untuk apa yang membuat mereka senang, kata Regan. Memang benar bahwa ini adalah tahun-tahun Anda paling aktif dan cenderung bersenang-senang, ada cara untuk hidup besar tanpa menghabiskan tabungan Anda terlalu cepat.
Regan memperingatkan pensiunan yang baru dibentuk agar tidak membeli rumah kedua. Bahkan jika mereka menyisihkan uang muka dan berpikir mereka mampu membayar biaya pemeliharaan, menunggu beberapa tahun bisa lebih masuk akal.
“Saran saya adalah menganggarkan properti kedua tetapi jangan langsung membelinya,” katanya. “Lebih baik [menyewa] selama sebulan daripada berkomitmen untuk pembelian besar di mana Anda akan memiliki pajak real estat, utilitas, dan pemeliharaan.”
3. Tinjau asuransi jiwa Anda. Pensiunan yang membeli polis asuransi jiwa beberapa dekade yang lalu mungkin terbiasa membayar premi setiap bulan, kuartal atau tahun sehingga mereka tidak lagi memikirkannya. Mungkin mereka harus.
"Ini adalah salah satu tagihan set-it-and-forget-it yang dibayar orang," kata Matthew Schwartz, seorang Perencana keuangan bersertifikat yang berbasis di Minneapolis. “Anda mungkin membayar secara otomatis melalui rekening giro Anda.”
Seseorang yang membeli asuransi jiwa berjangka bertahun-tahun yang lalu untuk bertahan hingga anak-anak mereka berusia 18 tahun dapat terus membayarnya melalui pertanggungan tahunan yang dapat diperbarui, tambah Schwartz. Namun pensiunan mungkin tidak membutuhkannya lagi.
4. Pikirkan kembali perceraian. Dalam lima tahun pertama pensiun, orang sering merenungkan hidup mereka dan mengatur ulang prioritas mereka ke depan. Beberapa memutuskan untuk mengakhiri hubungan lama dan memulai dari awal.
Dari sudut pandang keuangan, perceraian—dan biaya yang terkait dengannya—dapat menimbulkan masalah besar.
"Tergantung pada penyelesaiannya, perceraian benar-benar dapat merusak rencana pensiun," kata Paronish.
Perceraian dapat berdampak buruk pada pajak dan tidak menghasilkan banyak penghematan dalam pengeluaran sehari-hari. Itu karena setuju untuk membayar lebih dari setengah aset pensiun Anda kepada mantan pasangan Anda tidak berarti Anda hanya hidup dengan setengah dari apa yang Anda belanjakan sebelumnya. Total biaya untuk pasangan tidak lebih dari biaya hanya untuk satu.
5. Hindari penipuan. Langkah-langkah yang Anda ambil untuk menghindari penipuan di masa pensiun tidak berbeda dengan tindakan pencegahan yang Anda ambil di setiap tahap kehidupan. Tetapi seiring bertambahnya usia, penipu lebih cenderung menargetkan Anda.
Kejahatan dunia maya merugikan orang Amerika berusia 50 tahun ke atas hampir $3 miliar pada tahun 2021, menurut FBI. Jadi, begitu Anda pensiun, lawan penipuan dengan lebih waspada dari sebelumnya.
Jangan membocorkan data pribadi Anda kepada perusahaan kecuali benar-benar diperlukan. Setiap kali Anda membuka rekening di bank yang berbeda, misalnya, Anda memberikan data Anda ke bisnis lain yang berisiko diretas.
Sumber: https://www.marketwatch.com/story/5-smart-money-moves-for-your-first-5-years-of-retirement-11653068217?siteid=yhoof2&yptr=yahoo