2023 sudah dekat. Dan seperti setiap tahun, ia menjanjikan gelombang perubahan ekonomi, baik yang diantisipasi maupun yang tidak terduga. Penasihat kekayaan membantu klien mereka mempersiapkan potensi perubahan ini dengan memberikan nasihat tentang cara melindungi dan mengembangkan kekayaan mereka. Kami berbicara dengan lima penasihat kekayaan tentang beberapa nasihat penting yang mereka berikan kepada klien untuk tahun baru.
1. Autumn K. Campbell, CFP®: Fokus pada dasar-dasarnya
Dengan begitu banyak ketidakpastian memasuki tahun baru, ini bisa menjadi peluang bagus untuk fokus pada konsep dasar rencana keuangan Anda. Salah satu konsep dasar itu akan mencakup Anda dana darurat.
“Semakin banyak ketidakpastian atau perubahan terencana yang Anda miliki dalam hidup Anda di tahun mendatang dan jumlah sumber pendapatan yang Anda miliki akan berdampak langsung pada ukuran dana darurat yang disarankan,” kata Musim gugur K. Campbell, perencana keuangan bersertifikat dan perencana utama di Facet Wealth. Sementara tiga sampai enam bulan dari pengeluaran bulanan Anda cenderung menjadi aturan baku, tiga sampai sembilan bulan mungkin lebih tepat untuk memperhitungkan dampak dari inflasi dan peningkatan PHK di sektor ekonomi tertentu.
Selain mengevaluasi kekuatan dana darurat Anda, Campbell merekomendasikan kliennya untuk memprioritaskan dan mengoptimalkan. Jika Anda tidak dapat mencapai semua tujuan keuangan Anda, pertimbangkan untuk melakukan penyesuaian. “Kami sering menemukan bahwa orang ingin menabung secara linier untuk tujuan jangka panjang mereka, tetapi hal itu dapat membahayakan kemampuan Anda untuk mencapai tujuan jangka pendek lebih dari yang Anda sadari,” kata Campbell. “Sangat umum bagi kami untuk menyarankan klien agar menurunkan tabungan mereka untuk tujuan jangka panjang mereka agar dapat menabung untuk tujuan jangka pendek mereka dalam jadwal yang masuk akal.”
2. Cody Garrett, CFP®: Sejajarkan harapan Anda
Meski sebagian besar investor berharap tahun 2023 datang dengan inflasi yang lebih rendah dan kenaikan pasar saham, penting untuk menjaga ekspektasi Anda tetap terkendali. “Kita harus menyelaraskan risiko investasi kita dan ekspektasi pengembalian dengan saat kita berharap membutuhkan uang,” kata Cody Garrett, perencana keuangan dan pemilik Measure Twice Financial.
Mengambil terlalu banyak risiko di pasar bisa jadi mahal, terutama jika Anda membutuhkan uang dalam jangka pendek. “Saya mendorong klien untuk menyimpan uang yang diperkirakan akan dibelanjakan dalam tiga tahun ke depan dari pasar saham dengan tujuan investasi stabilitas dan likuiditas daripada pertumbuhan dan pendapatan,” tambah Garrett.
Sementara investasi biasanya mendominasi siklus berita sehari-hari, ada aspek lain dari keuangan Anda yang harus diselaraskan dan dievaluasi juga. “Saya mendorong keluarga untuk meninjau ekosistem keuangan komprehensif mereka setiap tahun,” kata Garrett. “Karena pendapatan, pengeluaran, tabungan, investasi, asuransi, dan pajak saling terkait, kita perlu menggabungkan bagian-bagian tersebut untuk memvisualisasikan keseluruhan gambar.” Dengan melihat situasi keuangan Anda secara komprehensif, Anda dapat memiliki kejelasan tentang di mana Anda berada dan berada dalam posisi yang lebih baik untuk membuat keputusan yang tepat untuk bergerak maju.
3. Brenton Harrison, CFP®: Menjadi serakah saat orang lain ketakutan
Dari kenaikan suku bunga, fluktuasi harga minyak, dan konflik internasional, tahun 2022 ditandai sebagai tahun volatilitas di pasar. Terlepas dari volatilitas pasar ini, investor yang cerdas dapat mengambil keuntungan.
“Jika direncanakan dengan tepat, periode ketakutan ekonomi yang lebih luas dapat menjadi batu loncatan untuk pertumbuhan keuangan,” kata Brenton Harrison, perencana keuangan bersertifikat di New Money New Problems. “Ini semua tentang memastikan Anda siap ketika ketakutan orang lain menghadirkan peluang bagi mereka yang siap memanfaatkannya.”
Tahun 2023 juga dapat menjadi peluang yang baik untuk fokus pada perlindungan terhadap risiko ekonomi yang lebih luas juga. Federal Reserve mengantisipasi sedikit peningkatan pengangguran tahun depan karena bank sentral terus menaikkan suku bunga. “Kami telah melihat PHK besar-besaran di industri teknologi — yang sebelumnya dianggap tidak tersentuh. Itu bisa menjadi pertanda ketidakstabilan dalam ekonomi yang lebih luas,” tambah Harrison. “Tempatkan penekanan baru pada hal-hal mendasar: mempertahankan cadangan uang tunai, menghilangkan utang konsumen, dan berinvestasi dengan konsistensi.”
4. Lauryn Williams, CFP®: Jangan panik, tetap pada rencana
Investor mungkin tergoda untuk melakukan langkah drastis ketika mereka melihat perubahan mendadak di pasar, tetapi mungkin lebih baik tetap dengan rencana Anda dengan penyesuaian kecil di sepanjang jalan. “Jika Anda telah membuat rencana keuangan, itu harus mengakomodasi perubahan kecil yang didasarkan pada kehidupan, tetapi membuat perubahan besar berdasarkan bagaimana lingkungan terasa tidak disarankan,” kata Lauryn Williams, perencana keuangan bersertifikat di Layak Menang, sebuah firma perencana keuangan yang berbasis di Dallas, TX.
Berpegang teguh pada rencana juga dapat mencakup reaksi Anda terhadap volatilitas pasar saham. S&P 500 turun sekitar 14% selama 11 bulan pertama tahun 2022. “Pasar mungkin tidak membaik untuk sementara waktu, tetapi jika Anda memiliki waktu 20 tahun hingga pensiun jangan panik. Ikuti kursus dengan kontribusi investasi Anda dan diri Anda di masa depan akan berterima kasih.”
Williams juga menasihati kliennya untuk memerangi inflasi dengan meminta kenaikan gaji. “Minta kenaikan gaji tapi jangan panik jika Anda tidak mendapatkannya. Setiap orang terkena dampak inflasi dan meningkatkan pendapatan adalah cara termudah untuk mengatasinya, ”katanya. Cara lain untuk memerangi inflasi adalah dengan berpindah pekerjaan. Menurut penelitian Pusat Penelitian Pew bulan Juli, 60% individu yang pindah ke perusahaan baru melihat peningkatan pendapatan mereka.
5. Tremaine Wills, MBA: Hilangkan kebisingan
Teknologi telah membuat dunia kita lebih terhubung dan dengan konektivitas itu muncul rentetan informasi. Dengan informasi sebanyak itu, penting untuk diingat untuk menyaring kebisingan. “Setiap minggu ada 'berita terbaru' seputar topik keuangan yang akan dengan mudah menimbulkan kecemasan jika Anda membiarkannya,” kata Kehendak Tremaine, pemilik dan penasihat keuangan di Mind Over Money.
Perlu diingat bahwa tidak setiap berita terbaru akan menghasilkan perubahan signifikan pada rencana keuangan jangka panjang Anda. “Pekerjaan kami memasuki tahun 2023 adalah fokus pada tujuan kami. Ketakutan, stres, dan kekhawatiran tidak diundang bersama kami dalam perjalanan ini.”
Seperti Williams, Wills juga memfokuskan pesannya kepada klien untuk meningkatkan pendapatan mereka. “Saya juga memberi tahu klien untuk menghasilkan lebih banyak uang. Biaya hidup meningkat dan tidak ada jumlah penganggaran kreatif yang dapat mengimbangi pembelian dolar lebih sedikit, ”katanya.
takeaway
Tidak ada yang memiliki bola kristal untuk apa yang akan terjadi tahun depan, tetapi ada beberapa hal penting yang ingin Anda pertimbangkan untuk memastikan Anda mencapai tujuan keuangan sambil mengurangi keparahan benjolan di sepanjang jalan. Hampir setiap penasihat menyebutkan pentingnya membangun cadangan kas atau mencari cara untuk meningkatkan pendapatan. Tetapi berapa tepatnya uang tunai yang Anda perlukan jika terjadi resesi yang signifikan atau kehilangan pekerjaan? Di sinilah tinjauan komprehensif tentang keuangan Anda bisa berguna.
“Pertimbangkan untuk melampaui aturan praktis 'pengeluaran 3 hingga 6 bulan' saat menghitung dana darurat Anda,” kata Garrett. “Risiko unik seperti kehilangan pekerjaan, pengurangan asuransi, periode penghapusan asuransi kecacatan, perbaikan rumah besar yang tidak tercakup oleh asuransi, dan keadaan darurat keluarga yang mungkin memerlukan perjalanan panjang harus diketahui.” Dengan rencana yang baik, itu harus berfungsi sebagai cahaya penuntun di Tahun Baru.
Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com
Lebih dari Fortune:
Orang yang melewatkan vaksin COVID berisiko lebih tinggi mengalami insiden lalu lintas
Elon Musk mengatakan dicemooh oleh penggemar Dave Chapelle 'adalah yang pertama bagi saya dalam kehidupan nyata' menunjukkan dia sadar akan membangun reaksi
Gen Z dan generasi muda milenial telah menemukan cara baru untuk membeli tas tangan dan jam tangan mewah—tinggal bersama ayah dan ibu
Dosa nyata Meghan Markle yang tidak bisa dimaafkan oleh publik Inggris – dan orang Amerika tidak bisa mengerti
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/5-wealth-advisors-offer-money-130000843.html