Lanskap tabungan dan pendapatan tetap tumbuh lebih beragam setiap hari dan individu memiliki banyak pilihan di ujung jari mereka. Saat melakukan investasi, Anda akan ingin mempertimbangkan berapa banyak uang yang bisa Anda dapatkan sebagai imbalannya. Berikut ini rincian berapa banyak bunga yang dapat diperoleh $500,000 per tahun.
A penasihat keuangan dapat membantu Anda menyesuaikan portofolio investasi Anda dengan kebutuhan dan tujuan tertentu.
Minat adalah nama permainan ketika datang ke investasi pendapatan tetap. Tanpa itu, tidak akan ada insentif untuk tidak hanya menyimpan semua uang Anda di bawah kasur Anda. Berikut adalah ikhtisar tentang jenis bunga yang dapat Anda harapkan dari empat instrumen pendapatan tetap yang umum:
Obligasi
Investor tertarik untuk obligasi, dan benar-benar semua jenis investasi pendapatan tetap, karena risiko hasil negatif yang sangat berkurang dibandingkan dengan investasi yang lebih menguntungkan seperti saham. Dengan obligasi, pengembalian investasi Anda sering diketahui di titik pembelian. Meskipun seringkali pengembaliannya lebih rendah daripada skenario terbaik dari investasi berisiko, kepastian memberikan banyak nilai dalam hal menyeimbangkan portofolio.
Saat Anda membeli obligasi standar, Anda setuju untuk menerima persentase tertentu dari harga obligasi Anda dengan bunga. Persentase ini disebut tingkat kupon, dan ukurannya sangat tergantung pada tingkat bunga di pasar pada saat Anda membeli obligasi. Jadi, jika Anda membeli obligasi senilai $500,000 yang memiliki tingkat kupon 3.45%, Anda akan menerima bunga sebesar 3.45% dari saldo Anda selama jangka waktu obligasi Anda. Sebagian besar obligasi majemuk setengah tahunan, jadi jika Anda menempatkan obligasi dengan jangka waktu lebih dari enam bulan, Anda juga akan memiliki kesempatan untuk mendapatkan bunga atas bunga Anda.
Obligasi Treasury
Terkenal sebagai investasi teraman, banyak investor tertarik pada prospek obligasi treasury Amerika Serikat (kadang-kadang disebut sebagai obligasi T), karena pemerintah Amerika Serikat menjamin pengembalian mereka. Ini berarti bahwa risiko kerugian atas investasi Anda dihilangkan secara efektif.
Proses pembelian T-bond yang baru diterbitkan agak rumit. Harga pasti yang Anda bayar untuk sebuah obligasi tidak sepenuhnya dapat diprediksi sebelumnya, karena obligasi tersebut diterbitkan oleh pemerintah melalui lelang. Jadi sementara Anda mungkin pergi ke pelelangan mengharapkan untuk membeli obligasi $500,000, Anda mungkin benar-benar pergi setelah membelinya sedikit lebih atau sedikit kurang. Obligasi negara menerbitkan pembayaran bunga kepada pemegangnya setiap enam bulan sekali selama jangka waktu obligasi.
Misalnya, jika Anda mengikuti pelelangan untuk membeli obligasi 30 tahun dengan nilai nominal (atau nilai nominal) $500,000 dan Anda lolos dengan tingkat kupon 3.5%, Anda akan menerima jumlah bunga tahunan sebesar $17,500 di dua, angsuran setengah tahunan. Bunga yang Anda terima akan dihitung menggunakan nilai nominal obligasi Anda, tetapi jika Anda berhasil membeli obligasi itu dengan *kurang* dari nilai nominalnya, Anda akan secara efektif memperoleh tingkat bunga yang lebih tinggi.
Jika Anda membeli obligasi dengan jangka waktu yang lebih pendek, mekanisme penghitungan dan penerbitan bunga Anda akan tetap tidak berubah, tetapi tingkat bunga yang dapat Anda peroleh kemungkinan akan sedikit lebih rendah. Tarif saat ini untuk Treasury dua tahun pada publikasi artikel ini adalah antara 3.0% dan 3.25%, yang akan menghasilkan jumlah bunga tahunan antara $15,000 dan $16,250.
Obligasi Korporasi
Banyak perusahaan memilih untuk menerbitkan obligasi sebagai strategi penggalangan dana, dan karena bahkan perusahaan yang paling kuat pun tidak dapat menandingi jaminan obligasi negara, mereka akan sering menerbitkan obligasi tersebut dengan tingkat bunga yang lebih tinggi. Hal ini membuat mereka proposisi yang menarik bagi investor yang tidak keberatan sedikit lebih banyak risiko.
Mirip dengan treasury, sebagian besar obligasi korporasi memiliki tingkat bunga tetap yang melekat pada nilai nominal obligasi, dan tingkat bunga tersebut menentukan jumlah bunga tahunan yang paling sering dibayarkan dalam angsuran tengah tahunan.
Menurut data dari Federal Reserve Bank of St. Louis, obligasi korporasi bermutu tinggi saat ini (pada saat artikel ini diterbitkan) dijual dengan imbal hasil rata-rata 4.07%. Jadi, jika Anda membeli obligasi korporasi ini dengan nilai nominal $500,000, Anda akan melihat pembayaran bunga tahunan sebesar $20,350.
Sertifikat Deposito (CD)
Instrumen yang mirip dengan obligasi adalah sertifikat deposito, atau CD, di mana Anda setuju untuk meminjamkan sejumlah uang kepada sebuah lembaga, seringkali bank, berubah dengan jumlah bunga yang disepakati. CD dapat memiliki berbagai macam jangka waktu (seringkali ada lebih banyak pilihan daripada obligasi) mulai dari tujuh hari hingga 10 tahun atau lebih.
Salah satu keuntungan yang dimiliki obligasi ini adalah lebih banyak pilihan. Sebagian besar bank konsumen besar menawarkan berbagai pilihan CD yang berbeda, jadi kemungkinan besar Anda tidak akan dapat menemukan yang tepat untuk Anda. Selain itu, bunga pada CD mini bertambah setiap bulan. Ini berarti bahwa dengan panjang suku yang sama dan suku bunga, Anda akan dapat memperoleh lebih banyak bunga dengan CD dan dengan obligasi yang setara. Namun, karena keuntungan ini, Anda akan menemukan bahwa tingkat bunga yang ditawarkan untuk banyak CD sedikit lebih rendah daripada tingkat kupon yang akan Anda temukan untuk obligasi serupa.
Misalnya, jika Anda memasukkan $500,000 ke dalam CD 60 bulan Capital One dengan tingkat bunga 3.25% dan pemajemukan bulanan, Anda akan mendapatkan bunga $88,094.97, nilai tahunan $17,619.
Menyimpan akun
Jika mengucapkan selamat tinggal kepada prinsipal Anda untuk jangka waktu hingga 30 tahun tampaknya agak mengkhawatirkan bagi Anda, Anda juga dapat memperoleh bunga atas uang Anda dengan menempatkannya di rekening tabungan hasil tinggi. Ingatlah, tentu saja, bahwa keuntungan memiliki akses langsung ke dana Anda datang dengan pertukaran suku bunga yang jauh lebih rendah.
Jika Anda menempatkan $500,000 di rekening tabungan hasil tinggi dengan APY 2.15% dan menunggu satu tahun, Anda akan mendapatkan bunga $10,750. Tingkat ini kemungkinan tidak cukup untuk mengikuti inflasi tahunan, yang berarti uang Anda akan menjadi kurang berharga pada tingkat yang lebih tinggi daripada saat dikenakan bunga. Anda juga ingin memeriksa cetakan kecil rekening tabungan Anda untuk hal-hal seperti batas saldo maksimum dan tingkat suku bunga jika Anda mempertimbangkan pendekatan ini.
Akun Pasar Uang
Jika karena alasan apa pun, Anda merasa perlu memiliki akses yang lebih besar ke dana Anda daripada yang dapat disediakan oleh rekening tabungan (banyak rekening tabungan membatasi berapa kali Anda dapat melakukan penarikan per tahun tanpa membayar biaya), maka rekening pasar uang dapat dijadikan sebagai alternatif.
Namun, perlu diingat bahwa meskipun Anda mungkin dapat menarik diri dari akun dengan lebih bebas, Anda membayar harga dengan suku bunga yang lebih rendah. Sebagian besar akun pasar uang kompetitif menawarkan APY antara 1.6% dan 1.8%. APY 1.8% berarti Anda memperoleh $9,074.62 pada tahun pertama setelah menyetor $500,000. Karena tidak mungkin Anda membutuhkan uang sebanyak itu dengan tingkat likuiditas seperti itu, ini mungkin bukan pendekatan yang paling bijaksana.
Bisakah Anda Pensiun Dengan $500,000?
Seperti biasa, jawaban atas pertanyaan ini bergantung pada sejumlah faktor yang spesifik bagi individu yang bertanya, termasuk namun tidak terbatas pada berapa banyak uang yang dibutuhkan penanya untuk hidup di masa pensiun. Banyak pakar keuangan menunjukkan aturan praktis yang dikenal sebagai Aturan 4%, yang menyatakan bahwa pensiunan biasanya aman untuk menarik empat persen dari tabungan pensiun mereka setiap tahun tanpa risiko kehabisan uang. Empat persen dari $500,000 adalah $20,000, dan keuntungan tahunan rata-rata untuk seseorang yang menerima Jaminan Sosial pada saat artikel ini diterbitkan juga sekitar $20,000. Pendapatan pensiun tahunan sebesar $ 40,000 mungkin cukup untuk beberapa orang, sementara untuk orang lain itu tidak cukup untuk menutupi biaya hidup sehari-hari serta biaya pengobatan.
Bagaimana Seharusnya Anda Berinvestasi $500,000?
Seperti disebutkan di atas, tujuan utama Anda dengan investasi pensiun apa pun adalah untuk melampaui inflasi dan untuk mendapatkan pengembalian yang cukup untuk menarik diri dari nyaman tanpa membahayakan prinsipal. Kebijaksanaan konvensional di antara para ahli keuangan adalah mendiversifikasi portofolio investasi apa pun antara hal-hal seperti saham dan reksa dana yang dapat menghasilkan pengembalian yang lebih tinggi dan instrumen pendapatan tetap seperti yang telah kita diskusikan yang dapat melakukan lindung nilai terhadap risiko kerugian.
Pada akhirnya tidak ada rasio emas produk investasi yang akan bekerja untuk setiap investor.
Intinya
Menentukan minat pada investasi $500,000 sangat mirip dengan bertanya kepada seseorang apa yang mereka lihat di gumpalan Rorschach: jawabannya akan tergantung pada spesifik orang yang ditanya. Faktor-faktor seperti seberapa besar risiko yang Anda asumsikan, jangka waktu yang Anda pilih, lingkungan ekonomi yang lebih luas pada saat Anda membeli, dan frekuensi di mana bunga majemuk Anda semuanya akan berperan dalam menghitung berapa banyak yang Anda peroleh dari investasi utama Anda.
Tips Berinvestasi
Sebelum terjun ke perdagangan opsi, pertimbangkan untuk berbicara dengan penasihat keuangan berpengalaman. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Salah satu alat paling berguna yang dimiliki investor adalah kalkulator investasi, yang membantu portofolio menjaga keseimbangan yang diinginkan di antara kelas aset.
Kredit foto: ©iStock.com/aquaArts studio, ©iStock.com/Deagreez, ©iStock.com/Deagreez
Pos Berapa Bunga yang Dapat Dihasilkan $500,000 Per Tahun? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/500-00-earns-much-interest-130001053.html