6 dari 10 orang yang memiliki utang kartu kredit mengatakan bahwa mereka telah berutang uang setidaknya selama satu tahun

Pada saat yang sama, menjadi lebih mahal untuk membawa hutang kartu kredit. Sebagai Federal Reserve menaikkan suku bunga acuannya untuk mengendalikan kenaikan harga, tingkat persentase tahunan (APR) pada penawaran kartu kredit baru melonjak ke ketinggian yang tidak terlihat dalam beberapa dekade. 

“Meskipun total saldo kartu kredit orang Amerika turun 4% dari akhir 2019, menurut Fed New York, data kami adalah bukti lebih lanjut dari ekonomi berbentuk K,” Ted Rossman, seorang analis industri senior di Bankrate, mengatakan dalam sebuah penyataan. "Sementara banyak orang melakukan lebih baik, sayangnya, banyak orang lain melakukan lebih buruk."

Laporan CreditCards.com menggunakan data dari survei online YouGov yang ditugaskan, yang mensurvei sampel 2,419 orang dewasa, termasuk 1,834 pemegang kartu kredit, dari 24 Agustus hingga 26 Agustus. Ditemukan bahwa setahun yang lalu, 50% dari mereka dengan utang telah di merah selama setidaknya satu tahun, dibandingkan dengan 60% hari ini. Pada tahun 2020 dan 2019, sementara itu, 56% orang dengan hutang kartu kredit telah berutang uang setidaknya selama satu tahun, Rossman mengatakan kepada MarketWatch melalui email.

“Saya pikir angka 50% dari tahun lalu sangat rendah karena begitu banyak orang membayar hutang kartu kredit selama pandemi (dengan dana stimulus, karena mereka menghabiskan lebih sedikit untuk perjalanan dan hiburan, dll.). Tapi sekarang 60% - tertinggi di antara empat tahun itu, ”kata Rossman dalam email. “Saya pikir ini menunjukkan betapa tingginya inflasi dan tingkat suku bunga yang lebih tinggi membuat utang kartu kredit menjadi masalah yang lebih persisten. Dan sementara kami bersyukur pandemi menjadi lebih baik dan lebih banyak orang bepergian dan makan di luar, pengeluaran ini juga dapat menciptakan tekanan biaya.”

Kiat Rossman untuk orang-orang yang berjuang dengan utang kartu kredit adalah mendapatkan kartu transfer saldo 0%, yang dapat disertai dengan promosi yang menjeda "jam bunga hingga 21 bulan." Rossman mengatakan bahwa "bisa menjadi penarik yang luar biasa untuk keluar dari utang dengan relatif cepat sambil menghemat ratusan, mungkin ribuan, bunga."

Orang-orang di seluruh spektrum pendapatan merasakan sakitnya hutang kartu kredit, laporan itu menunjukkan. Lima puluh sembilan persen pemegang kartu yang berpenghasilan $50,000 atau kurang dalam pendapatan rumah tangga setiap tahun memiliki utang kartu kredit, sementara hampir setengah dari orang yang berpenghasilan hingga $99,999 setiap tahun sama-sama berada di zona merah, menurut laporan itu. Bahkan 37% pemegang kartu dengan pendapatan rumah tangga di atas $ 100,000 membawa saldo dari bulan ke bulan, kata laporan itu. 

Hampir setengah dari debitur mengatakan biaya darurat - seperti membayar tagihan medis yang tidak terduga, perbaikan rumah atau perbaikan mobil - telah menyebabkan saldo mereka lebih tinggi, menurut laporan itu. Namun yang mengkhawatirkan, hampir seperempat debitur kartu kredit mengatakan bahwa masalah mereka adalah pada pengeluaran pokok sehari-hari, seperti bahan makanan dan penitipan anak. Dan masalah itu paling akut bagi kaum milenial.

“Tiga puluh satu persen milenium dengan utang kartu kredit mengatakan pengeluaran sehari-hari mereka adalah penyebab utama utang kartu kredit mereka, diikuti oleh 26 persen Gen Z, 24 persen Gen X, dan 20 persen boomer,” kata laporan itu.