6 langkah keuangan utama yang harus diambil setelah PHK

Di antara hal pertama yang harus dilakukan jika Anda kehilangan pekerjaan adalah mengambil stok sumber daya keuangan yang Anda inginkan, menurut penasihat keuangan.

Itu mungkin termasuk aliran pendapatan lain seperti gaji mitra, serta tabungan darurat, akun saham dan keuangan perusahaan termasuk 401(k) atau akun pensiun individu (lebih lanjut tentang ini sebentar lagi).

Sumber daya Anda juga dapat mencakup manfaat perusahaan seperti uang pesangon atau menguangkan cuti yang tidak digunakan seperti liburan dan hari sakit. Pekerja juga harus memeriksa untuk melihat apakah mereka dapat terus menerima tunjangan seperti asuransi kesehatan dan jiwa yang disponsori perusahaan.

Rumah tangga juga harus memperbarui anggaran mereka untuk mengetahui pengeluaran saat ini dan bagaimana hal itu dapat disesuaikan tanpa gaji Anda.

“Anda ingin mendapatkan kejelasan,” kata penasihat keuangan Winnie Sun, salah satu pendiri Sun Group Wealth Partners di Irvine, California, dan anggota Dewan Penasihat CNBC. “Kami semua berpikir kami tidak menghabiskan banyak uang.

"Tapi kebanyakan dari kita mungkin begitu."

Faktor-faktor ini — anggaran dan simpanan uang Anda — akan membantu menentukan waktu Anda untuk mencari pekerjaan baru.

Asuransi pengangguran juga dapat menjadi faktor dalam arus kas Anda.

Jumlah dan durasi manfaat sangat bervariasi di antara negara bagian dan juga bergantung pada faktor-faktor seperti penghasilan dan riwayat pekerjaan Anda. Rata-rata orang mengumpulkan sekitar $363 seminggu selama 12 bulan hingga April 2022, menurut Departemen Tenaga Kerja AS.

Pekerja harus segera melamar (umumnya online atau melalui telepon) setelah PHK, bahkan jika mereka merasa tidak memenuhi syarat, kata Nightingale.

Pelamar umumnya mengajukan klaim untuk tunjangan di negara bagian tempat mereka bekerja, menurut Departemen Tenaga Kerja. Anda dapat berkonsultasi dengan DOL direktori negara or CareerOneStop.org untuk kontak agensi dan informasi aplikasi.

Selanjutnya, bersiaplah dengan informasi yang relevan seperti catatan pekerjaan selama sekitar dua tahun terakhir, kata Nightingale.

“Jangan hanya mengangkat telepon dan berkata, 'Saya bekerja di Perusahaan XYZ,' karena Anda membutuhkan lebih dari itu untuk melamar,” katanya.

Anda mungkin tidak langsung memenuhi syarat untuk asuransi pengangguran jika Anda menerima pesangon. Tetapi Anda mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat penuh atau sebagian tergantung pada keadaan pribadi dan aturan negara bagian Anda. Jika Anda dianggap tidak memenuhi syarat, ajukan klaim baru setelah uang pesangon berhenti.

Mungkin ada ruang gerak untuk bernegosiasi tentang pesangon dan keuntungan perusahaan lainnya, kata Sun. (Tidak semua bisnis menawarkan pesangon, meskipun.)

Jika Anda memiliki reputasi yang baik dengan perusahaan Anda, tanyakan kepada manajer Anda apakah Anda bisa mendapatkan beberapa bulan tambahan uang pesangon, dan perpanjangan terkait untuk tunjangan medis dan gigi.

Atau, dengan cara yang sama, tanyakan apakah Anda dapat memperpanjang pekerjaan Anda (dan menunda pemutusan hubungan kerja) beberapa bulan. Ini menjadi sangat penting jika Anda hampir menjadi — tetapi belum — sepenuhnya milik dalam manfaat seperti pertandingan 401(k) atau saham perusahaan, kata Sun.

Mungkin juga ada ruang untuk bernegosiasi untuk tetap bekerja paruh waktu atau sebagai pekerja lepas – yang mungkin sangat penting bagi pekerja yang mendekati usia pensiun yang tidak yakin mereka akan dapat menemukan pekerjaan lain dengan cepat, kata Sun.

"Pada titik ini, apa hal terburuk yang akan terjadi padamu?" kata matahari. “Biasanya, mereka yang mencoba mendapatkan sesuatu.”

Mengetahui dari mana mengambil uang bisa menjadi tindakan penyeimbangan yang rumit, karena potensi konsekuensi pajak.

Jika Anda perlu menarik dari rekening keuangan, uang tunai dari dana darurat – jika Anda memilikinya – umumnya akan menjadi pilihan pertama Anda, menurut penasihat keuangan.

Penabung dengan Roth IRA biasanya dapat menarik kontribusi akun mereka bebas pajak dan penalti. (Namun, itu tidak berlaku untuk pendapatan investasi. Beberapa batasan mungkin juga berlaku untuk kontribusi IRA sebelum pajak yang kemudian dikonversi ke dana Roth IRA.)

Pemegang rekening Roth 401(k) juga dapat menarik uang bebas pajak dan penalti, dengan dua syarat: Pemilik harus berusia di atas 59½ tahun dan telah memberikan kontribusi setidaknya lima tahun pajak yang lalu.

Mereka yang memiliki investasi jangka panjang (dipegang selama lebih dari satu tahun) di rekening perantara kena pajak dapat menjualnya untuk mendapatkan penghasilan dengan tarif pajak preferensial.

Akun penangguhan pajak seperti 401 (k) sebelum pajak atau IRA umumnya harus menjadi pilihan terakhir, menurut Gading Johnson, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Delancey Wealth Management, yang berbasis di Washington.

Pekerja akan berutang pajak penghasilan atas distribusi itu, dan mereka yang berusia di bawah 59 akan membayar denda tambahan. Satu pengecualian: "Aturan 55" memungkinkan pekerja yang diberhentikan yang berusia setidaknya 55 tahun untuk menarik dana 401(k) tanpa penalti penarikan awal 10% itu.

“Anda mungkin seseorang yang selalu berkata, 'Saya tidak akan pernah menarik kontribusi pensiun itu,'” kata Kevin Mahoney, CFP, pendiri dan CEO Illumint, yang berbasis di Washington. "Tetapi dalam keadaan tertentu, itu adalah langkah yang paling bijaksana untuk dilakukan."

Ini diberikan Anda harus memperbarui resume Anda ketika mencari pekerjaan baru. Tetapi pastikan Anda memiliki versi yang berbeda tergantung pada jenis pekerjaan yang Anda inginkan, karena penargetan akan membantu Anda menonjol, kata Nightingale.

Manfaatkan jaringan pribadi dan profesional Anda untuk menemukan peluang — mungkin keanggotaan serikat pekerja, asosiasi profesional, kontak bisnis, mantan kolega, dan teman serta kerabat. Terhubung dengan orang-orang di LinkedIn dan minta dukungan publik, kata Sun.

Selanjutnya, kantor layanan pekerjaan lokal menawarkan pekerjaan gratis dan sumber daya pelatihan. Ada sekitar 2,500 kantor di seluruh negeri, kata Nightingale. Anda dapat menemukan kantor lokal dan sumber pekerjaan lainnya di CareerOneStop.org.

Mereka yang memiliki waktu luang mungkin ingin mendapatkan sertifikat atau memperoleh keterampilan profesional baru, kata Johnson, anggota Dewan Penasihat CNBC.

"Gunakan waktu Anda dengan bijak," katanya. “Ini menunjukkan kepada majikan bahwa Anda tidak hanya duduk-duduk, Anda berusaha menjadi lebih baik.”

Terakhir, jangan terlalu keras pada diri sendiri. Ketahuilah bahwa PHK sering kali disebabkan oleh faktor-faktor di luar kendali individu alih-alih kegagalan pribadi.

Ambil napas dalam-dalam. Gunakan waktu Anda yang tersedia untuk mundur dan merenungkan karier Anda — apa yang penting bagi Anda? Apakah Anda ingin mencoba sesuatu yang baru?

“Hidup adalah perlombaan jangka panjang, bukan lari cepat,” kata Johnson. “Kadang-kadang benar-benar sebuah berkah untuk diberhentikan” meskipun mungkin tidak seperti itu sekarang, tambahnya.