Sementara inflasi dan volatilitas pasar membayangi ekonomi AS, sebuah survei baru oleh Principal Financial Group menunjukkan bahwa 59% responden berencana untuk menabung lebih dari $20,000 untuk masa pensiun tahun ini saja. Mari kita uraikan apa yang dikatakan survei dan bagaimana responden mengatasi inflasi dan ketidakstabilan pasar sebelum memberikan enam tip yang dapat Anda ikuti untuk memaksimalkan tabungan pensiun.
A penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk meningkatkan tabungan dan mengamankan penghasilan untuk masa pensiun Anda.
Apa yang Ditunjukkan oleh Survei Penghemat Super Tahunan Kepala Sekolah
Survei Super Savers tahunan Principal Financial Group edisi 2022 menunjukkan bahwa hampir enam dari 10 responden (59%) berencana menabung lebih dari $20,000 untuk masa pensiun tahun ini.
Manajemen investasi global dan perusahaan asuransi mengatakan bahwa persentase ini naik dari 51% pada tahun 2021. Dan peningkatan tersebut disebabkan oleh mayoritas responden (82%) yang yakin bahwa mereka dapat bertahan dari resesi dan melakukan pemotongan yang diperlukan untuk pengeluaran sehari-hari. bahwa mereka dapat memaksimalkan kontribusi pensiun.
“Dari terus menabung melalui periode inflasi hingga menetapkan tujuan keuangan jangka panjang, Super Savers mewujudkan beberapa praktik terbaik untuk menabung pensiun yang memberi mereka kekuatan mental dan emosional untuk bertahan dengan rencana mereka bahkan selama masa ketidakpastian pasar,” kata Sri Reddy, wakil presiden senior, Solusi Pensiun & Penghasilan di Kepala Sekolah, dalam siaran pers.
Survei tersebut juga menunjukkan bahwa hampir tujuh dari 10 responden (67%) lebih memilih untuk melakukan perubahan gaya hidup daripada perubahan investasi dalam hal investasi. menghadapi inflasi. Ini termasuk menyesuaikan pengeluaran hiburan dan perjalanan, serta meninjau kebiasaan belanja dan anggaran bulanan.
Dan sementara prioritas keuangan utama dalam survei tahun 2021 adalah melunasi hutang, responden pada tahun 2022 berfokus pada peningkatan tabungan pensiun: 29% mengatakan mereka ingin menabung lebih banyak di IRA dan 25% ingin meningkatkan kontribusi untuk rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja.
Bagaimana Berbagai Generasi Mempersiapkan Pensiun
Kepala sekolah mensurvei tiga generasi peserta program pensiun secara online, menambahkan hingga total 1,120. Kelompok usia termasuk Gen X (46-57), Milenial (27 hingga 45) dan Gen Z (18 hingga 26).
Peserta berkontribusi setidaknya $17,550 untuk masa pensiun pada tahun 2021 atau menangguhkan minimal 15% dari gaji mereka untuk program pensiun. Tetapi profil mereka berbeda, berdasarkan tonggak keuangan umum.
Peserta Gen X memiliki hipotek di rumah, memperoleh lebih dari $100,000, meningkatkan kontribusi pensiun, dan berencana untuk menabung lebih banyak lagi untuk masa pensiun pada tahun 2022.
Milenial, sebagai perbandingan, juga memiliki hipotek di rumah, tetapi berpenghasilan di bawah $100,000 dan memprioritaskan menabung lebih banyak di IRA. Rencana keuangan untuk tahun 2022 termasuk pergi berlibur.
Peserta Gen Z, di sisi lain, menyewa rumah mereka, berpenghasilan di bawah $75,000, memiliki pinjaman mobil dan pelajar, dan menabung untuk pembelian besar seperti rumah, mobil, atau liburan. Prioritas keuangan utama mereka: mengurangi pengeluaran.
Kelompok generasi sebagian besar berbeda dalam hal Jaminan Sosial. Survei mengatakan bahwa 60% Gen X masih mengandalkan Jaminan Sosial sebagai sumber pendapatan pensiun, sementara hanya 37% Milenial dan 23% Gen Z yang meyakini hal yang sama.
Secara keseluruhan, penabung dari ketiga kelompok umur diinvestasikan dalam rencana pensiun yang disponsori pemberi kerja (96%), diikuti oleh rekening tabungan tradisional (59%) dan Roth IRA (51%). Produk keuangan lainnya yang digunakan untuk menabung untuk masa pensiun termasuk broker tradisional (47%), rekening tabungan kesehatan atau HSA (46%), IRA tradisional (32%) dan rekening tabungan hasil tinggi (28%).
Bagaimana Orang Amerika Mengatasi Volatilitas Pasar
Bahkan dengan penurunan saham di Wall Street tahun ini, hampir setengah dari responden survei (45%) mengatakan mereka tidak melakukan perubahan apa pun pada investasi mereka. Tetapi mereka yang melakukannya, mengambil tindakan berbeda.
Persentase terbesar menegaskan hal itu alokasi aset diselaraskan dengan risiko investasi (34%), diikuti oleh mereka yang memastikan alokasi aset di masa pensiun akun terdiversifikasi (25%).
Responden juga mengambil tindakan tambahan tergantung pada keadaan keuangan tertentu:
Beberapa berinvestasi dalam investasi yang lebih agresif (13%).
Lainnya memindahkan uang dari investasi yang lebih aman ke investasi yang lebih agresif (11%).
Mereka yang mengalami penurunan mengalihkan uang ke investasi yang lebih aman (7%).
Kelompok lain memindahkan uang ke lebih banyak aset likuid seperti uang tunai, obligasi atau CD (6%).
Catatan tambahan: Saat meninjau strategi investasi Anda, perhitungkan milik Anda toleransi resiko dan cakrawala waktu sebelum menambahkan investasi ke portofolio Anda.
6 Tips yang Bisa Anda Ikuti untuk Memaksimalkan Tabungan Pensiun
Menyimpan lebih dari $20,000 untuk pensiun pada tahun 2022 mungkin di luar jangkauan banyak orang Amerika. Namun, Kepala Sekolah mengatakan bahwa enam tip praktis ini dapat mengubah "hampir semua orang" menjadi super saver:
Maksimalkan rencana 401(k)/403(b) Anda, atau usahakan menyisihkan 10% dari gaji Anda. Jika ini di luar kemampuan keuangan Anda, ambillah langkah-langkah tambahan untuk menjangkau Anda pertandingan majikan dan tingkatkan kontribusi setiap tahun atau setiap kali Anda mendapat kenaikan gaji.
Pastikan Anda membuat dan memelihara file dana darurat. Memiliki cukup uang untuk menutupi tagihan tak terduga adalah bagian penting dari rencana keuangan Anda. Tetapi jika Anda tidak memiliki cukup uang untuk segera membangun dana, Anda dapat memulai dari yang kecil dan meningkatkan saldo Anda seiring waktu.
Cobalah untuk hidup sesuai atau di bawah kemampuan Anda. Di permukaan, ini bisa terdengar seperti mudah saran: Habiskan lebih sedikit dari yang Anda hasilkan. Sebagai contoh, responden dari survei Kepala Sekolah memotong biaya hiburan dan perjalanan serta meninjau ulang anggaran bulanan. Kalkulator anggaran gratis SmartAsset dapat membantu Anda melacak pengeluaran Anda.
Lunasi saldo kartu kredit Anda setiap bulan. Idealnya, Anda hanya menagih apa yang mampu Anda bayar setiap bulan. Membayar tagihan kartu kredit Anda secara penuh setiap kali bisa manfaatkan skor kredit Anda.
Buat komitmen seumur hidup untuk memperluas literasi keuangan Anda. Meskipun ada banyak informasi keuangan yang tersedia saat ini, literasi keuangan tidak membaik. Sebuah survei tahun 2022 menunjukkan bahwa hampir satu dari empat Orang Amerika salah menjawab tiga perempat pertanyaan literasi keuangan.
Pasar bisa naik dan turun tetapi Anda harus fokus pada tujuan jangka panjang. Banyak ahli keuangan akan memberi tahu Anda bahwa Anda tidak dapat mengendalikan pasar, tetapi Anda dapat mengatur bagaimana Anda akan bereaksi terhadap ayunan ke atas dan ke bawah. Menjual investasi selama masa-masa sulit dapat berakhir dengan kerugian yang signifikan bagi Anda—pengembalian rata-rata bergulir 15 tahun berkisar sekitar 10%.
Satu takeaway terakhir: Peserta terutama mengandalkan lembaga keuangan untuk mengeksekusi tujuan pensiun jangka panjang. Hampir setengah (48%) mengatakan bahwa profesional keuangan adalah sumber informasi keuangan utama mereka, sementara 40% berkonsultasi dengan situs web dan aplikasi seluler perusahaan keuangan, diikuti oleh 37% yang bekerja dengan penyedia layanan rencana pensiun.
Intinya
Inflasi dan volatilitas pasar pada tahun 2022 mencegah banyak orang Amerika mencapai tujuan tabungan pensiun mereka. Namun, peserta dari survei Super Savers tahunan Kepala Sekolah bertujuan untuk menyisihkan lebih dari $20,000 dalam bentuk tabungan pensiun tahun ini. Jika ini di luar kemampuan keuangan Anda, Anda dapat mengikuti langkah-langkah tambahan untuk mencoba memaksimalkan kecocokan pemberi kerja Anda dengan rencana pensiun Anda, melunasi hutang kartu kredit dan meningkatkan literasi keuangan Anda.
Tips untuk Penabung Pensiun
A penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat rencana keuangan untuk melindungi tabungan pensiun dan investasi Anda dari inflasi, volatilitas pasar, dan tantangan keuangan lainnya. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Jika Anda memerlukan bantuan untuk mengetahui berapa banyak tabungan pensiun Anda akan tumbuh dari waktu ke waktu, SmartAsset gratis 401(k) kalkulator dapat membantu Anda mendapatkan perkiraan.
Kredit foto: ©iStock/fizkes, ©iStock/mihailomilovanovic, ©iStock/PeopleImages
Pos 6 Tips yang Diikuti Orang Amerika untuk Memaksimalkan Tabungan Pensiun: Apakah Anda Mengikuti Kecepatan? muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/6-tips-americans-maximize-retirement-171419530.html