7 penasihat keuangan tentang apa yang mereka lakukan di tahun 2023 untuk mempersiapkan resesi

Sejumlah perusahaan keuangan terkenal mengatakan resesi kemungkinan terjadi pada tahun 2023. Vanguard mengharapkan "resesi global", ekonom Goldman Sachs memberikan peluang 35%, JP Morgan menyerukan "resesi ringan", dan ekonom Bloomberg mengatakan a resesi adalah kepastian 100%. Jadi kami bertanya kepada penasihat keuangan bagaimana mereka secara pribadi berencana menghadapi resesi yang berpotensi terjadi di tahun baru:

Obligasi kota bermutu tinggi dan uang tunai yang cukup untuk menghadapi penurunan – Craig Evans Carnick di Transform Wealth

“Sebagai seorang penasihat yang telah menghabiskan 40 tahun mengamati pasar ekonomi berfluktuasi tinggi, rendah, dan di antara keduanya, jawaban saya sederhana: Saya berdiri tegak, seperti yang mereka katakan di blackjack. Seperti yang selalu saya sarankan kepada klien saya, aspek paling kritis dalam menghadapi kemerosotan ekonomi adalah kemampuan untuk memiliki cukup uang tunai untuk mengatasi badai keuangan. Portofolio pribadi saya adalah 50% obligasi daerah bermutu tinggi dan pendapatan dari portofolio itu saja sudah cukup untuk menopang keluarga saya selama resesi apa pun, ditambah posisi kas saya adalah pendapatan tambahan selama dua tahun. Uang tunai adalah raja dalam resesi, ”kata perencana keuangan bersertifikat Craig Evans Carnick di Transform Wealth.

Miringkan perusahaan berorientasi nilai – Joe Favorito dari Landmark Wealth Management

Sementara perencana keuangan bersertifikat Joe Favorito dari Landmark Wealth Management mengatakan bahwa dia lebih fokus pada alokasi aset jangka panjang, daripada pengaturan waktu pasar, dia mencatat bahwa tahun lalu dia "lebih condong ke perusahaan berorientasi nilai" dengan asumsi bahwa tarif akan pergi lebih tinggi. Dan dia akan melakukan hal yang sama di tahun mendatang. “Value stocks cenderung mengungguli growth stocks dalam lingkungan dengan tingkat kenaikan serta selama periode gejolak pasar yang cenderung mendahului resesi,” kata perencana keuangan bersertifikat Joe Favorito di Landmark Wealth Management. 

Mencari penasihat keuangan? Alat ini dapat membantu mencocokkan Anda dengan penasihat yang mungkin memenuhi kebutuhan Anda.

Berpikir jangka panjang dan jangan mencoba menghitung waktu resesi – Anthony Ferreira di WorthPointe

Ferreira, seorang perencana keuangan bersertifikat, mengatakan dia memiliki pendekatan sistematis untuk berinvestasi yang dia ikuti, termasuk campuran saham dan obligasi yang terdiversifikasi secara global. 

“Strategi terbaik untuk membangun portofolio adalah membuatnya sehingga mereka dapat mengatasi naik turunnya pasar karena sangat tidak dapat diprediksi. Bahkan ketika kita mengira kita tahu sesuatu akan terjadi, kita tidak tahu persis kapan,” katanya. “Saya tidak ingat siapa pun yang menyebut dasar resesi 2008/2009 secara akurat. Pada saat kita mengetahui siklus boom dan bust, pasar telah bergerak atau menyesuaikan untuk mengantisipasi peristiwa ini. Yang terbaik adalah memiliki pendekatan sistematis untuk investasi Anda yang Anda pertahankan selama pasang surut.

Dia juga memiliki penyangga uang tunai dan aset likuid volatilitas rendah lainnya untuk membantunya mengatasi naik turunnya pasar. “Ada banyak cara untuk mencapai hal ini yang sesuai untuk orang yang berbeda,” kata Ferreira.

Simpan a portofolio terdiversifikasi secara global – Jeff Bernier di Tandem Growth

Perencana keuangan bersertifikat Bernier mengatakan dia akan "terus memiliki portofolio yang terdiversifikasi secara luas yang condong ke perusahaan yang memiliki pengembalian yang diharapkan lebih tinggi, dan saham yang memiliki harga fundamental yang lebih rendah dan lebih menguntungkan." Dia menambahkan: “Sementara saham dapat menurun lebih jauh dalam resesi, beberapa di antaranya sudah berada dalam harga saat ini. Juga, jangan lupa untuk melakukan diversifikasi secara global.” 

Waspadai perekrutan penuh waktu sebagai pemilik bisnis – Mark Struthers di Sona Wealth Advisors 

“Sebagian besar penasihat keuangan sangat rentan terhadap penurunan pasar karena kami dibayar berdasarkan persentase aset yang dikelola. Pendapatan kami dapat dengan mudah menurun 20%+ selama penurunan, seperti sekarang. Saya enggan memberhentikan karyawan dan sebaliknya saya mencoba bersikap taktis. Saya baru-baru ini menghentikan paraplanner dan saya berencana untuk menggunakan pekerjaan kontrak sampai kami memiliki kejelasan lebih lanjut tentang ekonomi, ”kata Mark Struthers, seorang perencana keuangan bersertifikat.  

Buat prioritas untuk tahun 2023 – Bobbi Rebell, penulis Launching Financial Grownups

Rebell, seorang perencana keuangan bersertifikat, berkata dia dan keluarganya sekarang membuat prioritas untuk tahun 2023. juga masuk akal untuk menilai bagaimana perilaku Anda telah berubah selama musim kehidupan yang berbeda. Kemungkinan besar di musim terbaru, Anda menghabiskan lebih banyak perjalanan dan bersosialisasi. Pertimbangkan untuk mengambil jeda selama bulan-bulan musim dingin untuk mengisi kembali tabungan Anda dan juga berhati-hati dalam hal pengeluaran yang direncanakan pada tahun 2023 setelah berbelanja secara royal di akhir tahun 2022, ”kata Rebell, seorang perencana keuangan bersertifikat. 

Lindungi identitas Anda lebih lagi sekarang – Taylor Jessee di Impact Financial

“Dalam pengertian yang lebih praktis, satu hal yang saya lakukan adalah menjadi lebih sadar tentang perlindungan identitas saya. Saya tidak dapat mengatakan dengan pasti karena pencurian identitas terus meningkat, tetapi jika ekonomi semakin sulit, saya memiliki firasat bahwa penjahat akan bekerja lebih keras untuk melakukan pencurian dan penipuan ID. Oleh karena itu, saya mengurangi jumlah kartu kredit yang saya bawa di dompet jika dicuri, merobek-robek surat apa pun dengan nama dan alamat saya di dalamnya, mengaktifkan autentikasi 2 faktor untuk login online, tidak menggunakan kartu debit saya dan meminimalkan jumlah cek yang saya tulis,” kata analis keuangan bersertifikat Jessee.