Dengan inflasi mencapai level tertinggi 40 tahun sebesar 7% bulan lalu, Ketua Federal Reserve Jerome Powell telah berjanji untuk memberikan stabilitas harga kepada konsumen.
Tetapi banyak ahli memperkirakan harga yang lebih tinggi akan bertahan sepanjang tahun 2022, berkontribusi pada tahun pasar yang bergejolak. Dan itu, tentu saja, membuat orang sedikit gugup.
Hanya sekitar 40% orang Amerika yang mengatakan bahwa mereka yakin dengan ekonomi AS, turun dari 69% sebelum pandemi, menurut Indeks Kekayaan & Kesehatan 2022 laporan yang dirilis oleh Personal Capital.
Tapi bagaimana semua bagian yang bergerak ini mempengaruhi rata-rata investasi dan tabungan pensiun orang Amerika? Tujuh perencana keuangan memberi tahu Nasib bahwa ini adalah langkah-langkah yang dapat diambil orang untuk mengurangi dampak inflasi terhadap investasi mereka.
Tinjau investasi Anda
Itu selalu merupakan ide yang baik untuk meninjau investasi dan tujuan keuangan Anda secara berkala, tetapi dalam lingkungan saat ini, ada baiknya melakukannya lebih cepat daripada nanti. Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, mintalah mereka menjalankan kembali proyeksi tujuan menggunakan tingkat inflasi yang lebih tinggi. Sebagian besar model, misalnya, mengasumsikan tingkat inflasi 3%, yang mungkin terlalu rendah jika Anda berencana untuk pensiun dalam beberapa tahun ke depan.
“Umumnya, klien harus memiliki portofolio yang dapat menahan beberapa inflasi,” kata Seth Mullikin, CFP dan pendiri Lattice Financial yang berbasis di North Carolina. Jika itu masalahnya, mungkin tidak banyak yang perlu Anda ubah. Tetapi investor yang memiliki portofolio yang terutama diinvestasikan dalam pendapatan tetap untuk keamanan mungkin ingin mengevaluasi kembali, kata Mullikin.
Kemungkinan besar ini berarti membuat penyesuaian kecil pada alokasi aset keseluruhan untuk memastikan bahwa pengembaliannya melebihi inflasi.
Jangan buang stok Anda
Saham, secara historis, telah menjadi lindung nilai yang baik terhadap inflasi, beberapa sektor lebih dari yang lain, sehingga perencana keuangan menyarankan untuk tidak menyingkirkan saham atau dana berbasis ekuitas.
Investasi ini sebenarnya dapat membantu mengurangi efek inflasi. “Secara historis, memiliki dosis saham yang kuat mungkin telah memberikan perlindungan terbaik terhadap inflasi,” kata Greg Giardino, CFP dengan JM Franklin & Company di New York. John Scherer, seorang perencana keuangan dan pendiri Trinity Financial Planning yang berbasis di Wisconsin, merekomendasikan untuk berinvestasi di reksa dana saham.
“Perusahaan berada pada posisi terbaik untuk menyesuaikan diri dengan inflasi,” katanya. Berinvestasi dalam saham perusahaan masuk akal karena sebagian besar waktu, mereka dapat meneruskan kenaikan biaya kepada konsumen dan menjaga margin keuntungan mereka tetap utuh dan harga saham mereka naik. “Jadi berinvestasi dalam bisnis, diversifikasi dengan menggunakan reksa dana saham, adalah lindung nilai inflasi yang bagus,” kata Scherer.
“Kenyataannya adalah bahwa klien mungkin perlu merasa nyaman memiliki lebih banyak saham daripada yang mereka inginkan,” kata Alec Quaid, CFP dengan American Portfolios Denver yang berbasis di Colorado. Sebagian dari portofolio perlu diinvestasikan dalam ekuitas untuk mengalahkan inflasi.
“Penting untuk diingat bahwa ada dua cara untuk kehilangan uang: $1 Anda turun menjadi 90 sen atau $1 Anda hanya membeli barang senilai 90 sen di masa depan,” katanya.
Timbang investasi obligasi dengan hati-hati
Obligasi mendiversifikasi dan menyeimbangkan portofolio tetapi biasanya memberikan hasil yang lebih rendah. Sebagian besar investor menganggapnya sebagai taruhan yang lebih aman, terutama mereka yang mendekati masa pensiun yang tidak ingin membahayakan tabungan mereka saat mendekati garis finis.
Untuk orang-orang yang sangat peduli dengan inflasi, dan yang hampir (atau sudah) pensiun, Giardino mengatakan Treasury Inflation-Protected Securities (TIPS) dapat menjadi investasi yang bijaksana untuk uang jangka pendek atau menengah.
Obligasi ini terstruktur sehingga ketika inflasi meningkat, nilai pokok obligasi akan meningkat nilainya, kata Giardino. Namun, perlu dicatat bahwa TIPS bisa lebih mahal daripada obligasi rata-rata Anda karena mereka menawarkan beberapa perlindungan inflasi, jadi ada baiknya mempertimbangkan dengan hati-hati apakah jenis investasi ini sesuai dengan situasi dan tujuan investasi Anda.
Lewati uang tunai dan diversifikasikan investasi Anda
Jika ada kelas aset yang paling rentan dalam periode kenaikan inflasi, itu adalah uang biasa, kata Jon Ulin, CFP dan pendiri Ulin & Co. Wealth Management yang berbasis di Florida.
“Kenaikan harga mengikis nilai kepemilikan uang tunai, menggarisbawahi pentingnya berinvestasi dalam portofolio yang terdiversifikasi dengan tepat apakah Anda pensiun atau tidak,” kata Ulin. Misalnya, ia menghitung bahwa biaya memegang $250,000 dalam bentuk tunai akan sama dengan kerugian daya beli sebesar $17,500 per tahun dengan mempertimbangkan tingkat inflasi 7%.
“Bagi investor, tetap penting untuk tetap terdiversifikasi dan memiliki aset yang dapat beradaptasi dengan lingkungan inflasi yang berkembang, kata Ulin. Banyak kelas aset yang sudah dimiliki investor memiliki properti ini, termasuk saham, komoditas, dan real estat. Ulin mengatakan dia telah menerapkan penyangga anti-inflasi dan suku bunga dalam portofolio diversifikasi strategis kliennya yang mencakup investasi di TIPS kena pajak dan kota, obligasi suku bunga mengambang, dan ETF saham preferen mengambang, serta komoditas, minyak, keuangan, industri, dan sektor REIT.
Mungkin juga perlu menambahkan lebih banyak alternatif ke portofolio Anda, kata Ashton Lawrence, CFP dengan Goldfinch Wealth Management di South Carolina. “Ekuitas swasta dan kredit swasta sekarang menjadi opsi menarik yang dapat ditambahkan investor ke portofolio mereka untuk diversifikasi tambahan,” katanya. Dia menambahkan bahwa catatan terstruktur dan ETF buffer juga merupakan opsi yang dapat dipertimbangkan orang jika mereka khawatir tentang kejatuhan pasar, tetapi masih ingin memiliki kemampuan untuk menangkap beberapa pengembalian jika pasar berkinerja lebih baik dari perkiraan.
Selain melakukan perubahan investasi, konsumen juga harus melihat pendapatan dan pengeluaran mereka, kata Marco Rimassa, CFP dan pendiri CFE Financial yang berbasis di Texas. Itu termasuk membuat langkah keuangan yang lebih luas seperti mencari cara untuk menghasilkan lebih banyak uang, jika mungkin, dan menjaga biaya tetap sesuai, seperti membuat substitusi untuk opsi yang lebih murah di toko bahan makanan dan secara aktif mencari harga terbaik.
“Investor harus memainkan pertahanan aktif melawan inflasi tinggi di area lain kehidupan finansial mereka,” kata Rimassa.
Kisah ini awalnya ditampilkan di Fortune.com
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planners-explain-invest-130000128.html