Perencanaan keuangan adalah proses membuat rencana untuk mengelola uang dan aset Anda. Perencanaan keuangan bernilai bersih tinggi ditujukan khusus untuk individu dan keluarga yang telah mengumpulkan kekayaan dalam jumlah yang lebih besar. Jika Anda adalah individu berpenghasilan tinggi (HNWI), penting untuk memahami tantangan unik yang dapat menyertai pembuatan rencana keuangan yang komprehensif. Tidak peduli kekayaan bersih Anda, a penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat keputusan dengan uang Anda.
Apa Kekayaan Bersih Dalam Perencanaan Keuangan?
Kekayaan bersih mengukur perbedaan antara aset dan liabilitas seseorang. Dalam istilah yang lebih sederhana, ini adalah perbedaan antara apa yang Anda miliki dan apa yang Anda berutang. Sebagai gambaran, kekayaan bersih rumah tangga rata-rata adalah $121,700 sedangkan kekayaan bersih rata-rata adalah $748,800, menurut Survei Keuangan Konsumen.
A individu dengan kekayaan bersih tinggi umumnya didefinisikan sebagai seseorang dengan $1 juta sampai $10 juta aset likuid. Individu dengan kekayaan bersih sangat tinggi memiliki aset lebih dari $10 juta, tetapi biasanya kurang dari $50 juta. Setelah Anda mencapai angka $ 50 juta, Anda masuk kekayaan bersih sangat tinggi wilayah.
Penting untuk diingat bahwa angka-angka itu tidak tetap atau terpaku pada batu. Misalnya, beberapa pakar keuangan mungkin menetapkan batas antara kekayaan bersih tinggi dan kekayaan bersih sangat tinggi pada $5 juta, bukan $10 juta. Jika Anda tidak yakin di mana Anda mendarat di spektrum, Anda dapat menggunakan kalkulator kekayaan bersih online untuk menjalankan angka.
Apa itu Perencanaan Keuangan Bernilai Bersih Tinggi?
Perencanaan keuangan bernilai tinggi adalah perencanaan keuangan untuk orang-orang yang dianggap memiliki kekayaan bersih lebih tinggi. Ini terdiri dari strategi yang mengenali kebutuhan unik orang kaya sehubungan dengan hal-hal seperti investasi, perencanaan pajak, dan asuransi.
Misalnya, seseorang yang memiliki kekayaan bersih lebih tinggi mungkin mencari nasihat keuangan tentang:
Strategi investasi lanjutan dan tabungan pensiun
Pelestarian kekayaan dan bagaimana mewariskan lebih banyak aset mereka kepada ahli waris
Perlindungan aset dan perencanaan kepercayaan
Bagaimana meminimalkan pajak melalui pemberian amal
Asuransi jiwa dan perencanaan asuransi bernilai tinggi
Penasihat keuangan yang berspesialisasi dalam bekerja dengan klien berpenghasilan tinggi memahami jenis kebutuhan ini dan cara mengatasinya. Mereka juga dapat menawarkan bantuan untuk beberapa masalah yang lebih rutin dalam perencanaan keuangan, seperti penganggaran, pembayaran utang, atau perencanaan perguruan tinggi.
Siapa yang Membutuhkan Perencanaan Keuangan Bernilai Bersih Tinggi?
Umumnya, orang yang memiliki kekayaan bersih $1 juta atau lebih mungkin mempertimbangkan untuk mencari penasihat yang bekerja dengan klien berpenghasilan tinggi. Jika kekayaan bersih Anda jauh di bawah angka itu atau bahkan negatif, maka perencanaan keuangan bernilai tinggi mungkin bukanlah sesuatu yang Anda butuhkan, setidaknya belum.
Namun, Anda dapat bekerja sama dengan penasihat keuangan untuk menuntaskan rencana untuk mencapai sasaran kekayaan bersih sebesar $1 juta atau lebih. Penasihat Anda dapat membantu Anda menemukan strategi untuk melunasi hutang dan menyempurnakan hutang Anda portofolio investasi sehingga Anda akhirnya bisa bergabung dengan klub berpenghasilan tinggi.
Strategi Perencanaan Keuangan untuk Individu Bernilai Tinggi
Penasihat keuangan dapat mengambil pendekatan yang berbeda saat mengelola kebutuhan klien bernilai tinggi. Namun, ada hal-hal tertentu yang kurang lebih merupakan pertimbangan universal saat membantu orang dengan kekayaan bersih yang lebih tinggi memaksimalkan kekayaan mereka.
Perencanaan keuangan untuk individu berpenghasilan tinggi dapat menjangkau bidang-bidang berikut:
Perlindungan aset. Jika Anda telah mengumpulkan aset yang signifikan, Anda ingin melindunginya. Penasihat keuangan dapat memandu Anda tentang cara melakukannya, yang mungkin termasuk membeli asuransi bernilai tinggi atau polis asuransi jiwa yang cukup besar.
Perencanaan pajak. Pajak dapat mengurangi kekayaan Anda dan menguntungkan Anda untuk mempelajari cara meminimalkannya. Beberapa cara penasihat Anda mungkin mendorong Anda untuk melakukannya termasuk filantropi dan pemberian amal, berkontribusi pada rekening pensiun yang diuntungkan pajak dan memanen kerugian pajak untuk mengimbangi keuntungan modal.
Perencanaan perumahan. Pada titik tertentu, Anda akan mewariskan kekayaan yang telah Anda kumpulkan kepada ahli waris Anda. Penasihat keuangan Anda dapat memberikan nasihat tentang cara melakukannya melalui pembuatan surat wasiat. Mereka juga dapat mendiskusikan manfaat mendirikan berbagai jenis perwalian untuk melestarikan warisan keuangan Anda sebanyak mungkin.
Perencanaan investasi. Berinvestasi sangat penting untuk membangun kekayaan dan ada banyak cara untuk mendekatinya, tergantung pada tujuan dan toleransi risiko Anda. Penasihat keuangan dapat membantu Anda membuat portofolio yang terdiversifikasi sehingga Anda dapat mencapai tingkat pertumbuhan yang Anda inginkan.
Pemberian amal. Menyumbangkan sebagian kekayaan Anda untuk amal mungkin menjadi salah satu tujuan keuangan Anda. Penasihat Anda dapat membantu Anda menentukan cara terbaik untuk melakukannya, apakah itu melalui pembentukan perwalian amal, dana donor, atau yayasan swasta.
perencanaan asuransi. Asuransi bisa sangat berharga untuk rencana keuangan Anda dan ada berbagai jenis polis yang mungkin Anda perlukan. Perencana keuangan dapat membantu Anda menentukan jenis pertanggungan yang Anda butuhkan dan berapa jumlahnya untuk melindungi rumah, harta benda, dan kesejahteraan finansial keluarga Anda.
Perencanaan akhir hidup. Dokumen-dokumen tertentu dapat menjadi penting untuk rencana harta warisan jika Anda khawatir keinginan Anda ditegakkan jika Anda didiagnosis dengan kondisi terminal atau mengalami penyakit atau cedera kritis. Perencanaan keuangan bernilai tinggi juga dapat mencakup hal-hal seperti membuat arahan perawatan kesehatan lanjutan, menyebutkan surat kuasa medis, atau menyempurnakan rencana pemakaman dan penguburan.
Perencanaan keuangan bernilai tinggi juga dapat meluas ke perencanaan suksesi jika Anda memiliki bisnis keluarga. Misalnya, Anda mungkin memerlukan saran untuk membeli asuransi orang kunci untuk melindungi Anda jika Anda meninggal dunia sebelum secara resmi menyerahkan bisnis tersebut kepada ahli waris Anda.
Cara Menemukan Penasihat Keuangan Bernilai Tinggi
Menemukan penasihat keuangan dimulai dengan memahami kebutuhan Anda sebagai individu berpenghasilan tinggi. Setelah Anda memiliki gagasan tentang bantuan apa yang Anda butuhkan, Anda dapat mulai mencari penasihat.
Merupakan ide bagus untuk bertemu dengan banyak penasihat untuk menemukan yang paling sesuai dengan kebutuhan Anda. Saat memeriksa penasihat, penting untuk mengajukan pertanyaan berikut:
Siapa klien tipikal Anda dan kisaran kekayaan bersih apa yang Anda kerjakan?
Apa gaya investasi pilihan Anda?
Berapa biaya yang Anda kenakan dan bagaimana struktur biaya Anda?
Apakah Anda seorang penasihat keuangan fidusia?
Apa metode komunikasi pilihan Anda?
Seberapa sering kita akan bertemu?
Anda mungkin juga ingin melakukan penelitian pendahuluan menggunakan Alat BrokerCheck FINRA. Anda dapat menggunakan alat ini untuk meninjau catatan broker terdaftar untuk mengetahui apakah mereka pernah mengajukan keluhan etis atau hukum terhadap mereka.
The Bottom Line
Menumbuhkan kekayaan bersih Anda mungkin menjadi salah satu tujuan keuangan Anda dan jika demikian, penting untuk mendapatkan bantuan perencanaan keuangan yang tepat. Bahkan jika Anda masih dalam tahap awal meningkatkan kekayaan bersih Anda, mencari penasihat atau perencana keuangan untuk membantu memandu perjalanan Anda mungkin bermanfaat.
Tips Perencanaan Keuangan
Belum punya penasihat? Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. SmartAsset perangkat gratis mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Jika Anda tertarik dengan perencanaan keuangan DIY atau anggaran Anda terbatas dan tidak mampu menyewa penasihat keuangan, Anda dapat mempertimbangkan untuk berinvestasi dengan penasihat robot. Platform penasihat Robo dapat mengevaluasi tujuan Anda, toleransi risiko, dan cakrawala waktu untuk berinvestasi, lalu membuat portofolio yang terdiversifikasi untuk Anda. Anda dapat berinvestasi setiap bulan secara otomatis dan robo-advisor melakukan sisanya. Membandingkan layanan penasihat robo terbaik dapat membantu Anda menemukan satu yang tepat untuk Anda.
Kredit foto: ©iStock.com/g-stockstudio, ©iStock.com/Darren415, ©iStock.com/EXTREME-PHOTOGRAPHER
Pos Perencanaan Keuangan Bernilai Bersih Tinggi muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/7-financial-planning-strategies-high-140050449.html