7 bendera merah yang menandakan mungkin sudah waktunya untuk membuang penasihat keuangan Anda

Dalam masa-masa keuangan yang sulit ini, lebih banyak orang Amerika bersandar pada penasihat keuangan untuk mendapatkan nasihat uang. Sementara pada tahun 2020, 22% orang Amerika mengatakan bahwa penasihat keuangan adalah sumber nasihat keuangan mereka yang paling tepercaya, pada tahun 2021, 26% mengatakan demikian, menurut survei orang dewasa Amerika dari Northwestern Mutual. Tetapi, tentu saja, beberapa penasihat keuangan lebih baik daripada yang lain. Jadi kami meminta lima pro untuk mengidentifikasi tanda bahaya yang seharusnya membuat Anda berhenti sejenak ketika mencari penasihat keuangan untuk memandu Anda mencapai tujuan Anda. Jika Anda melihat salah satu dari tujuh tanda ini, mungkin sudah waktunya untuk membuang penasihat Anda saat ini untuk yang baru. (Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Mereka tidak bertanya tentang hidupmu

“Hindari penasihat yang berbicara tentang portofolio Anda, tetapi bukan tentang Anda [dan] hidup Anda,” kata Rachel Elson, penasihat kekayaan dan perencana keuangan bersertifikat di Perigon Wealth Management. Dia mencatat bahwa meskipun orang biasa bertanya “berapa banyak yang saya butuhkan untuk pensiun,” seorang penasihat harus menanggapi dengan mengatakan sesuatu seperti: “Ceritakan kepada kami tentang hidup Anda, bagaimana Anda membelanjakan uang, tentang kebutuhan dan tujuan Anda. ” Memang, katanya, Anda “tidak dapat menjawab hal seperti itu dalam ruang hampa. Sangat penting untuk memiliki seorang penasihat yang memahami siapa Anda dan memahami gambaran penuh dari hidup Anda.” 

Mereka tidak bekerja untuk kepentingan terbaik Anda

“Seorang fidusia secara hukum diharuskan untuk memperhatikan kepentingan terbaik Anda sebelum kepentingan mereka sendiri,” jelas Kashif Ahmed, perencana keuangan bersertifikat dan presiden di American Private Wealth. Tidak semua penasihat adalah fidusia, dan tidak semua memegang standar itu. Sebagai Pilihan MarketWatch baru-baru ini terkenal, Anda bahkan mungkin ingin seorang penasihat menandatangani sumpah fidusia.

Mereka panik di bawah tekanan 

“Saya pikir dasar bagi siapa pun untuk mempertimbangkan mengubah penasihat setelah pandemi adalah ini: apakah penasihat Anda tetap pada rajutannya dan mengeksekusi strategi dasar yang sudah ada atau apakah penasihat Anda meronta-ronta dengan panik? kata Dave Yeske, perencana keuangan bersertifikat dan direktur pelaksana Yeske Buie. "Jika penasihat Anda panik dan keluar dari pasar atau meringkuk dalam bola janin dan menjadi radio diam, Anda mungkin perlu mencari-cari seseorang yang bekerja dari serangkaian prinsip yang membumi dan memiliki gaya yang lebih aktif dan proaktif." (Alat ini dapat mencocokkan Anda dengan penasihat yang memenuhi kebutuhan Anda.)

Anda telah melampaui satu sama lain 

“Jika seorang penasihat kebanyakan bekerja dengan orang-orang dengan $ 10 juta dan lebih tinggi dan tidak memberi Anda waktu sehari karena Anda tidak punya cukup uang, maka mereka mungkin tidak cocok. Sama halnya jika Anda memiliki banyak uang atau memiliki kebutuhan perencanaan yang rumit dan bekerja dengan seseorang yang melakukan hal-hal dasar,” kata Elson.

Mungkin juga sudah waktunya untuk pergi jika “Anda merasa bahwa kebutuhan Anda melebihi apa yang dapat diberikan oleh penasihat keuangan Anda,” kata Marguerita Cheng, Duta Dewan CFP dan CEO Blue Ocean Global Wealth. “Misalnya, penasihat Anda mungkin berfokus pada manajemen portofolio, tetapi Anda menginginkan panduan tentang kompensasi ekuitas, strategi perguruan tinggi, atau strategi klaim Jaminan Sosial.”

Mereka tidak memahami nilai-nilai Anda

Seorang penasihat harus bertanya kepada Anda tentang nilai dan keyakinan uang dan menyusun rencana keuangan sesuai dengan itu, kata Cait Howerton, perencana keuangan utama dan CFP di Facet Wealth. “Kita semua memiliki berbagai pengalaman tumbuh dewasa, berbagai nilai yang ditanamkan kepada kita dari lingkungan kita, kemudian seiring bertambahnya usia, kita mulai menentukan nilai-nilai kita sendiri. Bagi sebagian orang, ini adalah pemberian amal. Lainnya, menghabiskan uang untuk pengalaman yang sedang berlangsung. Makan di luar vs makan di rumah. Itu adalah prioritas dalam hidup kita tetapi di bawahnya mereka terikat dengan nilai-nilai, seperti kesenangan vs. prediktabilitas. Jika kita menggali sedikit lebih dalam, kita biasanya dapat menemukan sebuah nilai. Dan jika kita menggali lebih dalam dari itu, kita dapat menggali kepercayaan uang, apa yang terkubur di alam bawah sadar saya.” 

Mereka tidak transparan tentang biaya 

Bagaimanapun mereka memilih untuk dibayar, baik melalui aset yang dikelola atau biaya per tahun, seorang penasihat perlu menjelaskan bagaimana mereka dibayar, kapan mereka dibayar dan mengapa mereka memilih model pembayaran tertentu, kata para profesional. Juga berhati-hatilah terhadap nasihat keuangan "gratis", karena biasanya tidak gratis.

Mereka berbicara dalam jargon yang tidak berhubungan denganmu

“Jika mereka menggunakan banyak jargon yang tidak membuat Anda merasa seperti bertemu Anda di tempat Anda berada. Jika seseorang membicarakan Anda / merendahkan Anda atau mencoba membuat Anda terkesan dengan kata-kata besar, tidak menjelaskan mengapa mereka menyajikan strategi tertentu, ”kata Howerton.

"Sangat penting mereka mengambil konsep tingkat tinggi dan memasukkannya ke dalam kata-kata yang memenuhi Anda di mana Anda berada dalam literasi keuangan Anda," tambah Howerton. “Jika seseorang tidak menjelaskan konsep yang sulit dipahami, atau jika mereka tidak mau menguraikan strategi tertentu, mereka mungkin bukan perencana yang baik untuk Anda.”