Seorang ekonom terkemuka tentang berapa banyak inflasi yang dapat menggerogoti tabungan Anda

Inflasi tetap pada level tertinggi 40 tahun, dengan angka terbaru menunjukkan bahwa tingkat inflasi AS mencapai 8.6% pada Mei, dibandingkan dengan tahun lalu. Sementara itu, pada umumnya, rekening tabungan membayar suku bunga rendah (meskipun Anda dapat melihat beberapa bank seperti ini sekarang membayar 1.25% atau lebih untuk tabungan). Dan itu menimbulkan pertanyaan: Seberapa cepat inflasi akan memakan tabungan Anda — dan haruskah Anda menabung sama sekali? Kami meminta seorang profesor ekonomi terkemuka dan dua ahli keuangan lainnya untuk mengatasi hal ini.

Salah satu cara sederhana untuk memikirkan tentang tingkat inflasi sekitar 8% adalah ini: “Dalam istilah yang disederhanakan, beberapa barang dan jasa yang sebelumnya $100 sekarang berharga $108. Ini berarti bahwa setiap uang tunai yang tidak diinvestasikan dapat kehilangan nilainya dengan cepat jika hanya disimpan di rumah atau di rekening yang tidak membayar bunga,” kata Chanelle Bessette, pakar perbankan di NerdWallet. Meskipun itu mungkin menyiratkan bahwa Anda tidak memerlukan tabungan sama sekali, para ahli mengatakan Anda harus menargetkan pengeluaran 3-6 bulan dalam penghematan - bahkan dalam periode inflasi tinggi. Akhirnya, sekarang tentang mampu membayar pengeluaran penting Anda seperti perumahan dan makanan jika terjadi kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat lainnya.  

Cara lain untuk berpikir tentang apa yang dilakukan inflasi terhadap uang Anda adalah ini: “Jika Anda, katakanlah, 60 tahun, dan telah menginvestasikan semua tabungan Anda dengan aman dalam bentuk tunai dan obligasi, Anda baru saja kehilangan 8.6% dari tabungan pensiun Anda secara riil selama 12 bulan terakhir. Jika Anda memiliki pensiun dolar tetap, nilai riilnya setiap tahun selama sisa hidup Anda hanya turun 8.6% selama 12 bulan terakhir, ”kata profesor ekonomi Universitas Boston Laurence Kotlikoff, penulis Sihir Uang: Rahasia Seorang Ekonom untuk Lebih Banyak Uang, Lebih Sedikit Risiko, dan Kehidupan yang Lebih Baik, dan pencipta situs fintech Maxifi. 

Terlebih lagi, katanya dengan penurunan pasar yang kita lihat tahun ini, banyak pensiunan telah tersengat listrik. “Bagi banyak rumah tangga, [menarik diri dari] rekening pensiun mereka mulai saat pensiun sehingga mereka dapat menunda mengambil manfaat pensiun Jaminan Sosial sampai 70 adalah hal yang mudah. Tapi itu adalah saran berlawanan yang diberikan oleh Wall Street, yang ingin Anda menahan akun Anda sehingga mereka dapat membebankan biaya kepada Anda,” kata Kotlikoff. Anda dapat melihat suku bunga tertinggi yang mungkin Anda dapatkan pada rekening tabungan di sini.

Dan cara lain untuk berpikir, secara kasar, tentang inflasi dan dampaknya terhadap tabungan adalah dengan mempertimbangkan aturan 72 — formula mudah yang digunakan untuk memberikan perkiraan kasar tentang berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk menggandakan investasi Anda. “Untuk aturan 72, bagi 72 dengan persentase yang diperoleh akun Anda untuk mendapatkan jumlah tahun yang diperlukan agar uang Anda berlipat ganda,” kata perencana keuangan bersertifikat Justin Pritchard dari Approach Financial. Jika inflasi berada pada 7.2% selama 10 tahun, harga akan berlipat ganda selama periode 10 tahun itu karena 7.2 kali 10 adalah 72. “Dua angka apa pun dapat bekerja dan Anda dapat membalik angkanya juga, jadi inflasi 10% selama 7.2 tahun juga akan menggandakan harga,” kata Pritchard. 

Tentu saja, tidak ada yang bisa memprediksi seberapa tinggi inflasi di tahun-tahun mendatang atau berapa lama inflasi akan tetap tinggi. “Kenyataannya adalah inflasi akan naik atau turun di tahun-tahun mendatang, jadi Anda hanya dapat membuat perkiraan kasar dengan aturan 72,” kata Pritchard.

Sayangnya, banyak orang Amerika sudah merasakan sakitnya inflasi pada tabungan mereka. “Karena inflasi yang tinggi dan beban keuangan lainnya, lebih banyak penipu sampingan yang bekerja sambilan hanya untuk memenuhi kebutuhan. Alih-alih menggunakan pendapatan ini untuk meningkatkan tabungan, melunasi utang, atau membayar liburan, ada peningkatan besar pada orang yang hanya membutuhkan dana ini hanya untuk membayar biaya hidup sehari-hari,” kata Ted Rossman, analis industri senior di Bankrate. Dengan demikian, kurangnya kemampuan untuk menyisihkan tabungan pada tingkat yang biasa berarti bahwa orang Amerika tidak hanya tidak dapat berkontribusi untuk membangun tabungan mereka, mereka juga pasti akan mengalami penurunan daya beli dari tabungan yang mereka miliki.