5 langkah psikolog untuk berhenti panik tentang 401(k) Anda

Orman: Ya. Saya pikir itu akan turun sekitar 20% lagi.

Penelepon: Jadi haruskah saya menguangkan 401(k) saya sekarang?

Orman: Tidak!

Penelepon: Tapi kenapa tidak?

Orman: Karena jika Anda melakukannya Anda tidak akan pernah masuk kembali.

Dow Jones Industrial Average
DJIA,
+ 2.15%
pada saat itu? Sedikit di utara 10,000. Dan selama 6 bulan berikutnya turun sedikit lebih dari 20%. Pada awal Maret turun di bawah 6,500.

Dimana hari ini? Oh, 31,000. Bahkan setelah terjun tahun ini.

Berikan dividen, dan jika penelepon itu mengikuti saran Orman, dia menghasilkan sekitar 300% dari uangnya hanya dengan meninggalkannya di tempatnya.

Bahkan seseorang yang membeli S&P 500
SPX,
+ 1.92%
pada puncak sebelum krisis, pada bulan November 2007, naik hari ini sekitar 250%.

Pasar seperti inilah yang dapat membuat atau menghancurkan rencana pensiun: Rencana pensiun orang Amerika yang biasa, normal, dan pekerja keras. Itulah alasan mengapa begitu banyak saldo 401(k) dan IRA tidak setinggi yang seharusnya. Kekacauan, dapat dimengerti, membuat orang takut.

Setelah laporan inflasi terbaru yang mengejutkan, sekarang ada ketakutan dan kesuraman yang hampir universal di dunia investasi. Bank of America's
kembali,
+ 7.04%
ahli strategi berpikir S&P 500 akan turun 20% lagi tahun ini. (Survei pengelola dana bank, yang dijadwalkan minggu depan, seharusnya menceritakan kisah yang suram.) Raksasa investasi BlackRock
BLK,
+ 1.99%
mengatakan hari-hari bahagia selama 40 tahun terakhir telah berakhir, dan kita kembali ke era sebelum pertengahan 1980-an: Era pertumbuhan yang lebih lambat, inflasi yang lebih tinggi, dan volatilitas yang lebih tinggi. Pensiunan raja obligasi Bill Gross mengatakan kepada orang-orang untuk memindahkan semua uang mereka ke dalam catatan Treasury satu tahun sementara inflasi yang tak terkendali diikuti oleh resesi.

Tetapi masalah sebenarnya bagi penabung pensiun jangka panjang bukanlah apa yang akan dilakukan pasar saham selama 12 bulan ke depan, tetapi selama 12 tahun ke depan.

Bagaimana kita menjaga fokus kita pada jangka panjang selama semua kepanikan ini? Sarah Newcomb, direktur psikologi keuangan di firma analisis investasi Morningstar Inc., berbagi beberapa wawasan. (Newcomb memiliki gelar Ph.D. dalam psikologi perilaku.)

“Ketika saya mensurvei orang, saya suka bertanya kepada mereka seberapa jauh mereka cenderung berpikir dan merencanakan keuangan mereka: Hari, minggu, bulan, tahun, dekade, atau generasi,” katanya kepada saya. “Kebanyakan orang berpikir paling lama beberapa tahun ke depan, jadi kami sudah berada pada kerugian mental dalam hal keuangan karena keputusan keuangan terbaik biasanya dibuat dengan mempertimbangkan beberapa dekade atau generasi.”

Lebih buruk lagi, dia mencatat: Pada saat stres atau panik orang cenderung lebih fokus pada jangka pendek, bukan kurang. “Ketika ketidakpastian meningkat, kemampuan untuk merencanakan ke depan semakin berkurang. Saya pernah mendengar orang yang biasanya perencana jangka panjang mengatakan hal-hal seperti, "Siapa yang tahu seperti apa tahun depan?""

Dia memiliki rencana lima poin yang hebat untuk membantu investor mengatasi:

1. Perhatikan jaring pengaman Anda, baik finansial maupun emosional. Mengingat bahwa ada orang-orang yang akan mencintai Anda meskipun mengalami kemunduran finansial dapat membantu Anda menjadi tenang dan berpikir lebih jernih.

2. Cobalah untuk mengubah setiap "bagaimana-jika?" menjadi "jadi apa?" Misalnya, daripada khawatir tentang apa yang akan saya lakukan jika saya tiba-tiba kehilangan pekerjaan, tabungan, dan rumah, saya membuat rencana: saya akan tinggal bersama ibu saya. Saya akan menghabiskan waktu bersamanya, mengumpulkan asuransi pengangguran, dan mulai membangun kembali. Saya bahkan mungkin mengejar jalur karir yang berbeda. Ini membuat "bagaimana jika?" jadi kurang menakutkan. Apakah akan sulit? Ya. Apakah ini akan menjadi akhir dari saya? Tidak dengan tembakan panjang. Kelihatannya berlawanan dengan intuisi, membuat rencana realistis untuk skenario terburuk bisa sangat menenangkan. Ini adalah tujuan dari cacat dan asuransi jiwa juga: untuk memberi kita dan orang yang kita cintai cadangan jika terjadi bencana.

3. Ingat “beli rendah, jual tinggi”? Ini BUKAN waktu untuk menjual, tetapi ini adalah waktu yang tepat untuk membeli. Carilah saham di perusahaan besar yang enam bulan lalu terlalu mahal tetapi sekarang terjangkau. Lakukan riset Anda, tentu saja, tetapi jika fundamental perusahaan kuat, Anda dapat membeli saham berkualitas tinggi dengan harga diskon.

4. Fokus pada hal-hal yang dapat Anda kendalikan. Anda memiliki sedikit (jika ada) kekuasaan atas pasar, urusan dunia, dan ekonomi global. Yang dapat Anda kendalikan adalah perhatian Anda (fokus pada peluang), tabungan Anda, dan pengeluaran Anda (dial it down).

5. Ingat, Anda lebih dari uang Anda. Luangkan waktu untuk melakukan hal-hal yang membuat hidup Anda berharga. Terhubung dengan orang yang dicintai, tumbuhkan sesuatu, keluar, bermain dengan anjing Anda, tidur. Jika Anda terluka secara emosional, Anda tidak berada dalam ruang mental yang baik untuk membuat keputusan.

Saya mungkin menambahkan: Ingatlah bahwa kehancuran ini mungkin merupakan peluang pembelian jangka panjang yang lebih baik daripada 2008, karena hampir semuanya turun. Saya menulis pada 2008 dan awal 2009 bahwa jika Anda ingin bereaksi terhadap crash, itu adalah waktu yang tepat untuk melakukan diversifikasi. Hal yang sama pasti benar hari ini.