Sejumlah baby boomer dan Generasi X yang mengejutkan berencana untuk bekerja melewati usia 70—atau selamanya

Baca: Saya seorang ayah tunggal berusia 39 tahun dengan tabungan $600,000—saya ingin pensiun pada usia 50 tahun tetapi tidak tahu caranya. Apa yang harus saya lakukan?

“Baby boomer memperpanjang masa kerja mereka, yang dapat membantu menjembatani kekurangan tabungan. Namun, penting bagi mereka untuk memiliki rencana cadangan karena keadaan hidup yang tidak terduga dapat menggagalkan niat terbaik mereka,” kata Catherine Collinson, kepala eksekutif dan presiden Institut Transamerica dan TCRS.

Collinson menunjukkan bahwa kebanyakan orang pensiun lebih cepat dari yang mereka rencanakan, dengan mayoritas pensiun sebelum usia 65 tahun karena alasan yang berhubungan dengan pekerjaan, kesehatan mereka atau kesehatan orang yang dicintai.

“Itulah mengapa sangat penting untuk memiliki rencana darurat,” kata Collinson. 

Pekerja baby boomer (lahir 1946 hingga 1964), yang lahir pada saat pensiun adalah norma, menghadapi perubahan besar selama hidup mereka jauh dari jaring pengaman pensiun tersebut. Pergeseran itu menempatkan tanggung jawab pada individu untuk menabung untuk masa pensiun, daripada majikan.

"Pensiun adalah masalah sosial yang lebih luas dan lanskap pensiun berkembang lebih cepat daripada karir kerja orang," kata Collinson.

Baca: Pensiunan meninggalkan pekerjaan lebih awal dari yang diharapkan dan hidup dengan lebih sedikit

Baby boomer telah menghemat sekitar $162,000 total rekening pensiun rumah tangga, tetapi hanya memiliki $15,000 dalam tabungan darurat. Sebanyak 40% pekerja baby boomer mengharapkan Jaminan Sosial menjadi sumber utama pendapatan pensiun mereka, tetapi masih 83% menabung untuk pensiun di 401 (k) yang disponsori majikan atau rencana serupa di luar tempat kerja, studi tersebut menemukan. 

Untuk Gen X (lahir 1965 hingga 1980), 38% berharap untuk pensiun pada usia 70 tahun atau lebih atau tidak berencana untuk pensiun sama sekali, dan 55% berencana untuk bekerja di masa pensiun. 

“Sebagian besar pekerja Generasi X menabung untuk masa pensiun, tetapi banyak yang mungkin gagal. Generasi X tertua sekarang berusia akhir 50-an dan yang termuda berusia awal 40-an, jadi tidak ada waktu seperti sekarang untuk membangun tabungan mereka dan membuat rencana keuangan jangka panjang, ”kata Collinson.  

Transamerica menemukan bahwa kesiapan pensiun telah meningkat dengan setiap generasi dalam hal tabungan. Baby boomer mulai menabung pada usia rata-rata 35 tahun. Pekerja Generasi X mulai menabung pada usia rata-rata 30 tahun, milenium pada usia 25 tahun dan Gen Z mulai pada usia muda 19 tahun yang belum pernah terjadi sebelumnya, menurut studi tersebut.

Untuk Gen X, mereka menghemat rata-rata $87,000 dalam total rekening pensiun rumah tangga tetapi hanya $5,000 dalam tabungan darurat. Hanya 22% pekerja Gen X yang “sangat” yakin bahwa mereka akan dapat pensiun sepenuhnya dengan gaya hidup yang nyaman dan hanya 28% yang “sangat setuju” bahwa mereka sedang membangun sarang pensiun yang cukup besar. Sebanyak 78% khawatir Jamsostek tidak akan ada saat mereka siap pensiun. Dan seperti baby boomer, sebagian besar—81%—ditabung untuk pensiun dalam rencana 401(k) yang disponsori majikan atau rencana serupa.

Untuk generasi milenial, mereka yang lahir 1981 hingga 1996, mereka memasuki dunia kerja di sekitar Resesi Hebat, yang dimulai pada akhir 2007. Mereka memulai karir mereka dengan tingkat hutang mahasiswa yang lebih tinggi daripada generasi sebelumnya. Milenium telah menunggu untuk membeli rumah, menikah, dan memulai keluarga. 

Baca: Aku sudah selesai dengan Illinois! Saya ingin pensiun di kota kecil di negara bagian tetangga—jadi ke mana saya harus pergi?

Namun, tiga dari empat pekerja milenium (76%) menabung untuk pensiun dalam rencana 401 (k) atau serupa. Mereka yang berpartisipasi dalam 401 (k) atau rencana serupa menyumbang rata-rata 15% dari gaji tahunan mereka. Pekerja milenium telah menghemat rata-rata $50,000 dalam total rekening pensiun rumah tangga tetapi hanya $3,000 dalam tabungan darurat.

“Milenial memikirkan masa pensiun dan sering mendiskusikan masa pensiun dengan keluarga dan teman-teman mereka—lebih dari generasi baby boomer, yang sedang atau hampir pensiun,” kata Collinson.

Lebih dari setengah—52%—dari generasi milenial mengharapkan sumber utama pendapatan pensiun mereka adalah tabungan yang didanai sendiri dan 73% khawatir Jaminan Sosial tidak akan ada untuk mereka ketika mereka siap untuk pensiun. 

Untuk Gen Z (mereka yang lahir 1997 hingga 2012), kelompok tersebut memasuki angkatan kerja sesaat sebelum COVID-19 ketika tingkat pengangguran berada di titik terendah dalam sejarah, kemudian melonjak pada awal pandemi, dan sejak itu kembali ke posisi terendah. Meskipun awal karir mereka penuh gejolak, Gen Z akan memiliki akses yang lebih besar ke 401(k)s dan rencana pensiun di tempat kerja daripada pendahulu mereka, kata Collinson.

Pandemi ini sangat sulit bagi pekerja Gen Z: 52% mengalami satu atau lebih dampak negatif pada pekerjaan mereka, mulai dari PHK dan cuti hingga pengurangan jam kerja dan gaji dan 51% mengalami kesulitan memenuhi kebutuhan. 

Namun, mereka tidak menyerah pada masa pensiun. Sebanyak 67% pekerja Gen Z menabung melalui 401(k)s atau rencana pensiun serupa yang disponsori majikan dan mereka yang berpartisipasi menyumbang rata-rata 20% dari gaji tahunan mereka. 

Pekerja Gen Z telah menghemat rata-rata $ 33,000 dalam total rekening pensiun rumah tangga tetapi hanya $ 2,000 dalam tabungan darurat.

"Ini adalah berita bagus bahwa mereka menabung, tetapi pertanyaannya adalah apakah mereka cukup menabung?" kata Collinson. “Seperti apa masa depan 30, 40, 50 tahun dari sekarang? Orang-orang diharapkan untuk hidup lebih lama. Bagaimana Anda mendanai itu secara memadai? ”

“Banyak pekerja lintas generasi berisiko tidak mencapai masa pensiun yang aman secara finansial. Mengingat gangguan pandemi pada pekerjaan pekerja, keuangan, kesehatan, dan peningkatan ketegangan pada jaring pengaman sosial, risiko pensiun yang dihadapi pekerja lebih besar daripada sebelumnya, ”kata Collinson.