Orang Amerika masih menabung untuk pensiun — dan menjadi 401(k) jutawan

"Kami memiliki semakin banyak penabung pensiun yang tidak membuat perubahan berdasarkan peristiwa pasar jangka pendek," kata Mike Shamrell, juru bicara Fidelity Investments. “Mereka memutuskan untuk tetap berada di jalur dan mengambil pendekatan jangka panjang.” 

Mayoritas penabung juga tidak mengutak-atik alokasi aset mereka, dan mereka yang melakukannya lebih cenderung menjadi peserta yang lebih tua mendekati masa pensiun, kata Shamrell. Dari 5.6% dari 401(k) pemegang akun yang melakukan perubahan pada kuartal pertama tahun 2022, sebagian besar (82%) hanya melakukan satu perubahan. Hanya 4.4% dari 403(b) pemegang akun yang membuat perubahan pada rencana mereka di kuartal pertama, dan 87% dari mereka yang melakukannya hanya membuat satu perubahan. 

“Orang-orang mulai memahami ini adalah sesuatu yang akan terjadi dan bahwa mencoba membuat perubahan berdasarkan peristiwa jangka pendek ini dapat berdampak negatif pada kemampuan jangka panjang Anda untuk menabung,” kata Shamrell.

Insentif tabungan pensiun di tempat kerja, seperti pendaftaran otomatis ke dalam rencana pensiun, mungkin menjadi salah satu alasan mengapa lebih sedikit investor yang membuat perubahan alokasi aset, kata Shamrell. Banyak peserta, terutama pekerja yang lebih muda, memiliki tabungan mereka dalam dana tanggal target, yang mengaitkan alokasi asetnya dengan tahun tertentu, seperti 2055 atau 2060. 

Namun, tidak semua penabung mungkin telah melihat manfaat dari kenaikan tingkat tabungan mereka. Saldo rekening pensiun menurun dari kuartal terakhir, atau waktu yang sama tahun lalu. Misalnya, saldo rata-rata 401(k) adalah $121,700 pada kuartal pertama tahun 2022, turun dari $130,700 pada kuartal terakhir dan $123,900 pada kuartal pertama tahun 2021; Saldo IRA adalah $127,100 kuartal terakhir, turun dari $135,600 pada kuartal terakhir 2021 dan $130,000 dari kuartal pertama 2021. Saldo rata-rata 403(b) adalah $107,600 pada kuartal pertama tahun ini, turun dari $115,100 pada kuartal sebelumnya tetapi naik $300 dari waktu yang sama tahun sebelumnya. 

Namun, saldo $ 1 juta tetap dapat dicapai - ada 406,00 401 (k) pemegang akun jutawan pada kuartal pertama 2022, dan 346,800 jutawan IRA, kata Shamrell.

Lebih sedikit pekerja yang mengambil pinjaman dari akun 401(k) mereka juga. Jumlah orang yang memulai pinjaman baru menurun untuk kuartal ketiga berturut-turut – menjadi hanya 2% pada kuartal pertama – dan persentase peserta dengan saldo pinjaman juga turun untuk kuartal keempat berturut-turut, menjadi 16.6%. 

Konsistensi telah terbukti menjadi kunci di antara peserta program pensiun Fidelity. Untuk orang-orang yang telah berkontribusi pada rencana 401(k) yang sama selama lima tahun terakhir, saldo rata-rata tumbuh dari $115,000 pada kuartal pertama 2017 menjadi $257,400 pada tahun 2022. Mereka yang telah berada dalam rencana yang sama selama 10 tahun terakhir melihat saldo mereka tumbuh dari $85,100 pada kuartal pertama tahun 2012 menjadi $383,100 pada tahun 2022. Dan peserta dari paket yang sama selama 15 tahun memiliki saldo akun rata-rata dari $64,900 pada kuartal pertama tahun 2007 menjadi $482,900 pada tahun 2022.