Orang Amerika belajar dengan cara yang sulit bahwa mereka tidak selalu dapat mengandalkan pengetahuan keuangan mereka sendiri.
Rata-rata, orang dewasa AS kehilangan $1,819 karena kesalahan keuangan pribadi pada tahun 2022, menurut laporan National Financial Educators Council (NFEC) terbaru.
Itu kerugian total lebih dari $436 miliar ketika ditingkatkan untuk semua 240 juta orang dewasa Amerika.
“Kebutaan finansial adalah epidemi di AS, dan ini terjadi pada saat iklim ekonomi berubah dengan cepat,” kata Vince Shorb, CEO NFEC. “Itu berarti pendidikan finansial tidak pernah lebih penting daripada saat ini.”
Perlu kursus kilat cepat? Berikut adalah beberapa pelajaran keuangan yang dapat berdampak langsung pada keuntungan Anda.
Jangan ketinggalan
Kesalahan uang datang dengan biaya
Lebih dari 38% individu mengatakan bahwa kurangnya pengetahuan keuangan membuat mereka kehilangan lebih dari $500 pada tahun 2022, sementara 23% melaporkan kehilangan lebih dari $2,500, dan 15% mengatakan hal itu membuat mereka kehilangan $10,000 atau lebih, menurut laporan NFEC. survei buta huruf keuangan terbaru.
Biaya buta huruf finansial telah meningkat secara bertahap sejak 2017 dan pandemi mendorong biaya tersebut ke tingkat yang lebih tinggi. Pada tahun 2020, biaya tersebut melonjak sebesar 27.7%, sebagian besar karena kepanikan pandemi. Tahun 2022 mengalami peningkatan yang lebih besar lagi sebesar 31.6% karena rekor inflasi yang tinggi dan tantangan ekonomi lainnya.
“Orang-orang tidak siap menghadapi kenaikan harga makanan, bahan bakar, dan kebutuhan lainnya yang cepat pada tahun 2022,” kata Shorb. “Banyak orang yang baru saja memulihkan keuangannya setelah masa COVID sekarang kembali berjuang untuk memenuhi kebutuhan.”
NFEC mengidentifikasi beberapa kesalahan uang umum yang merugikan orang Amerika miliaran dolar setiap tahun — berikut adalah tiga kesalahan yang paling umum — dan mahal —:
Biaya sebenarnya dari kartu kredit
Kesalahan yang dibuat seputar suku bunga dan biaya kartu kredit merugikan orang Amerika sebesar $120 miliar pada tahun 2022.
Perusahaan kartu kredit mengenakan tarif persentase tahunan (APR) kepada orang-orang untuk meminjam uang. Sebagian besar kartu memiliki APR variabel yang dapat naik atau turun sesuai tolok ukur tertentu, seperti tarif utama.
Membawa saldo pada kartu Anda bisa menjadi sangat mahal dalam jangka panjang, terutama saat ini. APR kartu kredit rata-rata saat ini adalah 23.39%, menurut data LendingTree, tetapi seseorang dengan skor kredit yang buruk dapat menghadapi APR mendekati 27%. .
Jika Anda tidak mengikuti pembayaran bulanan Anda, Anda dapat membayar bunga atas bunga Anda, dan saldo Anda dapat dengan cepat lepas kendali.
MENONTON SEKARANG: Video: Suze Orman menceritakan kisah peringatan tentang apa yang terjadi jika Anda tidak dapat menutupi keadaan darurat keuangan Anda berikutnya
Jika Anda melakukan pembayaran tepat waktu atau membayarnya secara penuh setiap bulan dan skor kredit Anda dalam kondisi baik, Anda akan memiliki suku bunga yang lebih rendah tersedia untuk Anda saat Anda pergi untuk mendapatkan pinjaman mobil atau hipotek - tetapi skor kredit yang payah dapat membuat pinjaman dalam bentuk apa pun lebih mahal.
Biasanya bisa periksa skor kredit Anda secara gratis dan mengawasinya dengan cermat dapat menghemat banyak uang dan memastikan suku bunga pinjaman yang lebih baik dalam jangka panjang
Mengenai biaya tambahan, perusahaan kartu kredit akan mengenakan biaya kepada peminjam untuk hal-hal seperti keterlambatan pembayaran dan penarikan tunai.
Cukup bertanya kepada penerbit kartu kredit Anda tentang opsi pembayaran patut dicoba.
“Bagi mereka yang berhutang, membuka tagihan kartu kredit bisa membuat putus asa dan merasa kewalahan,” kata Shorb. “Respon emosional terhadap utang ini dapat membuat orang tidak bertindak. Bagi mereka yang memiliki hutang bergulir yang lebih besar dari bulan ke bulan, penting untuk secara teratur mencari persyaratan kartu kredit yang lebih baik.”
Diberi kesempatan, sebagian besar penerbit kartu bersedia bernegosiasi dengan Anda daripada mengambil risiko gagal bayar pada akun dan tidak membayar apa pun.
Anda juga dapat mengajukan permohonan untuk kartu transfer saldo, yang memungkinkan Anda untuk mentransfer saldo Anda saat ini ke kartu dengan periode APR pengantar 0% — memberi Anda waktu hingga 21 bulan untuk mengatur keuangan Anda tanpa membayar bunga sebelum APR reguler dimulai.
BACA LEBIH BANYAK: Penyesalan Boomer: Berikut adalah 5 pembelian 'uang besar' teratas yang (mungkin) akan Anda sesali saat pensiun dan cara mengimbanginya
Kemewahan yang tidak mampu Anda beli
Tidak peduli seberapa jauh tangki ekonomi, itu daya pikat barang mewah memegang pembeli yang kuat dan aspiratif masih membeli tas Chanel yang mahal, jaket Dior, dan jam tangan Cartier.
Pada tahun 2021, pengeluaran barang mewah AS melonjak 47% dibandingkan dengan sebelum COVID 2019, dan pengeluaran perhiasan melonjak 40%, menurut data Bank of America.
Sementara pengeluaran sedikit melambat pada tahun 2022 — sebagian karena merek-merek mewah menaikkan harga mereka — penjualan masih bertahan dengan baik dibandingkan dengan merek-merek yang lebih murah.
Daya tarik barang mewah bermasalah bagi mereka yang tidak memiliki pengetahuan keuangan, NFEC menekankan, terutama jika mereka membelanjakan uang untuk barang-barang yang “tidak benar-benar dibutuhkan dan seringkali tidak mampu dibeli”.
“Banyak dari kita memiliki celah dalam pengetahuan keuangan kita yang dapat menghabiskan uang kita,” kata Shorb. “Identifikasi area yang membawa Anda semakin jauh dari tujuan keuangan Anda dan dedikasikan waktu setiap minggu untuk menangani area tersebut.”
Berlebihan dengan biaya cerukan
Banyak orang Amerika menjadi korban biaya cerukan. Jika Anda menggunakan kartu debit untuk membeli sesuatu yang harganya lebih mahal daripada yang Anda miliki di rekening bank Anda, transaksi mungkin tetap berjalan tetapi Anda akan dikenakan biaya.
Menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen (CFPB), biaya cerukan tipikal adalah sekitar $34. Sementara itu mungkin tampak kecil bagi sebagian orang, Shorb menunjukkan bahwa “sedikit biaya dapat bertambah seiring waktu”.
Faktanya, CFPB memperkirakan bahwa orang Amerika menghabiskan $17 miliar per tahun untuk biaya cerukan dan dana tidak mencukupi (NSF).
Tentu saja, Anda diharapkan untuk membayar biaya selain jumlah penarikan yang telah Anda lakukan.
Biaya cerukan dapat dengan mudah diabaikan tetapi ada solusi sederhana untuk menghindarinya: perhatikan saldo akun Anda dan pastikan Anda tidak membelanjakan lebih dari itu.
Ingat juga bahwa perlindungan cerukan adalah fitur akun yang harus Anda pilih dan bayar. Jika Anda memiliki perlindungan cerukan, Anda dapat meminta bank Anda untuk menghapus rencana cerukan Anda sehingga Anda tidak dapat menarik kembali akun Anda sama sekali — tetapi ini berarti kartu Anda dapat ditolak jika Anda mencoba melakukan pembelian dan Anda tidak memiliki cukup uang tunai di akun.
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/financial-illiteracy-epidemic-americans-lost-130000017.html