Di tengah inflasi, lebih banyak orang Amerika kelas menengah berjuang untuk memenuhi kebutuhan

Ketika inflasi melonjak, orang Amerika di kelas menengah sangat terpukul.

Bagi mereka, harga meningkat lebih cepat dari pendapatan mereka, menurut laporan September oleh Kantor Anggaran Kongres. Rumah tangga di kelompok pendapatan terendah dan tertinggi melihat pendapatan mereka tumbuh lebih cepat daripada harga selama periode waktu yang sama, menurut laporan tersebut.

Meskipun pertumbuhan upah kelas menengah tinggi menurut standar historis, hal itu tidak sebanding dengan kenaikan biaya hidup, yang pada bulan Desember naik. 6.5% dari tahun sebelumnya — membuatnya lebih sulit untuk menjalani gaya hidup yang sama dengan generasi kelas menengah sebelumnya.

Lebih dari Keuangan Pribadi:
4 pergerakan uang utama dalam ekonomi yang tidak pasti
Inilah cara terbaik untuk membayar utang berbunga tinggi
63% orang Amerika hidup dari gaji ke gaji

Hampir tiga perempat, atau 72%, keluarga berpendapatan menengah mengatakan pendapatan mereka jauh di bawah biaya hidup, naik dari 68% tahun lalu, menurut laporan terpisah oleh Primerica berdasarkan survei rumah tangga dengan pendapatan antara $30,000 dan $100,000. Bagian serupa, 74%, mengatakan mereka tidak dapat menabung untuk masa depan mereka, naik dari 66% tahun lalu.

Ekonom definisi kelas menengah bervariasi. Pusat Penelitian Pew mendefinisikan kelas menengah sebagai mereka yang berpenghasilan antara dua pertiga dan dua kali pendapatan rumah tangga Amerika rata-rata, yaitu $70,784 pada tahun 2021, menurut Biro Sensus data. Itu berarti rumah tangga Amerika berpenghasilan paling sedikit $47,189 dan hingga $141,568 secara teknis disertakan, meskipun pendapatan rata-rata kira-kira $90,000.

Seperti yang sering dikutip, bagian orang dewasa yang tinggal di rumah tangga kelas menengah menyusut. Sekarang, 50% populasi termasuk dalam kelompok ini pada 2021, turun dari 61% 50 tahun sebelumnya, menurut Pew.

Bagian mereka dari kekayaan negara juga semakin kecil, sedangkan atas 1% terus menumpuk semakin banyak, beberapa penelitian lain menunjukkan.

Kesejahteraan finansial memburuk secara keseluruhan, menurut laporan baru-baru ini “Membuat Berakhir Bertemu” laporan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

Secara keseluruhan, rumah tangga lamban menyesuaikan kebiasaan belanja mereka. Bahkan ketika harga naik secara signifikan, belanja konsumen tidak banyak berubah.

Untuk menjembatani kesenjangan tersebut, orang Amerika membenamkan diri ke dalam rekening tabungan mereka dan menghabiskan saldo kartu kredit. Itu membuat mereka lebih rentan secara finansial jika terjadi guncangan ekonomi.

Dengan ekonom sekarang memprediksi kemungkinan resesi, 62% rumah tangga berpenghasilan menengah mengatakan bahwa mereka perlu mempersiapkan diri secara finansial, demikian temuan Primerica.

"Sayangnya, saya pikir ini hanya akan menjadi lebih buruk," Ted Jenkin, CEO Oxygen Financial yang berbasis di Atlanta dan anggota dari Dewan Penasihat CNBC, kata tentang posisi keuangan orang Amerika.

Harapan untuk impian Amerika berada pada titik terendah sepanjang masa, terutama di kalangan kelas menengah, menurut yang terbaru Jajak pendapat Gallup, yang melacak penilaian orang Amerika tentang kemungkinan generasi berikutnya melampaui standar hidup orang tua mereka.

Sekarang, 59% orang Amerika berpenghasilan menengah — atau mereka yang berpenghasilan antara $40,000 dan $100,000, menurut Gallup — mengatakan sangat atau agak tidak mungkin orang dewasa muda saat ini akan memiliki kehidupan yang lebih baik daripada orang tua mereka dibandingkan dengan hanya 48% dari mereka yang memiliki pendapatan rumah tangga tahunan di bawah $40,000 yang merasa seperti itu. 

“Saat keluarga berpenghasilan menengah bersiap menghadapi kemungkinan resesi tahun ini, semakin penting bagi mereka untuk mengendalikan keuangan pribadi mereka dengan menangani utang, menetapkan anggaran, dan menjaga pengeluaran,” kata Glenn Williams, CEO Primerica, dalam sebuah pernyataan. penyataan. 

Para ahli sering merekomendasikan memulai dengan utang kartu kredit berbunga tinggi. Tarif kartu kredit, khususnya, sekarang rata-rata lebih dari 19% — rekor sepanjang masa. Tingkat persentase tahunan itu juga akan terus naik, karena Federal Reserve terus menaikkan suku bunga acuannya.

Jika saat ini Anda memiliki hutang kartu kredit, ketuk pinjaman pribadi berbunga rendah atau Kartu transfer saldo 0%. dan jangan melakukan pembelian tambahan secara kredit kecuali Anda dapat membayar saldo secara penuh pada akhir bulan dan bahkan menyisihkan sejumlah uang.

“Anda benar-benar harus disiplin atau Anda akan menghabiskan penghasilan Anda,” kata Jenkin.

Untuk mengurangi pengeluaran Anda, Jenkin mengatakan beberapa peretasan keuangan sederhana dapat membantu, seperti mengurangi pergi ke toko bahan makanan dan mengurangi belanja online.

“Toko bahan makanan seperti Las Vegas; mereka ada di sana untuk memisahkan Anda dari dompet Anda. Perencanaan makan adalah salah satu cara untuk mengedit daftar belanjaan Anda menjadi kebutuhan mingguan dan menghemat uang.

Menonaktifkan pemesanan sekali klik atau menghapus informasi kartu kredit yang disimpan juga dapat membantu. “Siapa pun yang berbelanja di Amazon dan memiliki kartu kredit tersimpan, pada dasarnya Anda menuangkan cairan yang lebih ringan ke anggaran Anda,” kata Jenkin.

Jenkin merekomendasikan menunggu 24 jam sebelum melakukan pembelian online dan kemudian menggunakan ekstensi browser pelacakan harga seperti CamelCamelCamel atau Keepa untuk menemukan harga terbaik.

Terakhir, ketuk alat tabungan seperti Cently, yang secara otomatis menerapkan kode kupon ke pesanan online Anda, dan bayar dengan a kartu uang kembali seperti Citi Double Cash Card, yang akan memberi Anda 2%.

Berlangganan CNBC di YouTube.