Apakah Aset Anda Aman Jika Anda atau Pasangan Masuk Panti Jompo?

V

Sementara begitu banyak orang siap secara finansial untuk jumlah yang mereka butuhkan di masa pensiun, banyak yang gagal mempertimbangkan bagaimana situasi mereka dapat berubah karena kecacatan. Sayangnya, kecacatan adalah alasan paling umum untuk penempatan panti jompo. Dengan mendidik diri sendiri tentang hukum Medicaid yang relevan dan metode perlindungan aset yang berbeda, Anda dapat mempertahankan standar hidup Anda jika pasangan Anda membutuhkan perawatan jangka panjang.

Melindungi aset selalu merupakan situasi yang rumit sehingga Anda mungkin merasa bermanfaat untuk berbicara dengan penasihat keuangan yang ahli dalam prakteknya.

Apa yang Terjadi pada Aset Anda Saat Pasangan Anda Masuk Panti Jompo?

Ketika pasangan Anda masuk ke panti jompo, mereka mungkin memenuhi syarat untuk Medicaid untuk membayar perawatan mereka. Negara bagian tempat Anda tinggal akan menentukan kelayakan pasangan Anda dan hanya akan menghitung aset pasangan Anda saat menghitung kelayakan Medicaid. Pasangan yang tidak tinggal di panti jompo (dikenal sebagai 'pasangan komunitas') biasanya diperbolehkan untuk menyimpan hingga setengah dari aset pasangan. Dikenal sebagai tunjangan sumber daya pasangan komunitas (CSRA), peraturan ini memungkinkan pasangan komunitas untuk menerima hingga $137,400 dari aset pasangan.

Kecuali pendapatan mereka di atas ambang batas tertentu, pasangan komunitas tidak perlu membantu biaya panti jompo meskipun mereka masih bekerja. Sebaliknya, jika tingkat pendapatan pasangan komunitas rendah, mereka mungkin berhak atas sebagian pendapatan pasangan yang masuk ke panti jompo (dikenal sebagai “pasangan yang dilembagakan”). Ada cara lain agar aset dapat dilindungi selain hak hukum umum dari pasangan yang dilembagakan.

Berapa Tunjangan Kebutuhan Pemeliharaan Bulanan Minimum (MMMNA)?

Perhitungan yang menentukan berapa banyak uang yang disimpan oleh pasangan komunitas disebut tunjangan kebutuhan pemeliharaan bulanan minimum (MMMNA). Undang-undang perlindungan pasangan Medicaid menetapkan minimal $ 2,177.50 per bulan di 48 negara bagian, termasuk District of Columbia. Hawaii adalah $2,505.00, dan MMMNA Alaska adalah $2,721.25 karena biaya hidup yang lebih tinggi di kedua negara bagian. Jumlah maksimumnya adalah $3,435 per bulan. Setelah dihitung, pemerintah tidak menghitung ini sebagai pendapatan saat memutuskan apakah pasangan yang dilembagakan memenuhi syarat untuk Medicaid.

Kisah berlanjut

Selain itu, misalkan Anda atau pasangan Anda mencoba mendapatkan Medicaid dan telah memberikan aset kepada anggota keluarga Anda dalam lima tahun terakhir. Hadiah bisa membuat pasangan di panti jompo tidak memenuhi syarat untuk jangka waktu tertentu. Pemerintah akan memperpanjang ketidaklayakan sesuai dengan nilai aset dan tarif rata-rata negara bagian untuk perawatan panti jompo. Ini adalah hal-hal yang dapat dihindari dan direncanakan sebelumnya untuk memaksimalkan dolar yang dapat Anda dan pasangan miliki dalam situasi ini.

Cara Melindungi Aset Jika Pasangan Anda Menyusui 

Jika pasangan Anda masuk panti jompo, bukan berarti Anda harus menenggelamkan hasil jerih payah Anda tabungan dan akun pensiun ke dalam pengeluaran untuk pasangan Anda yang dilembagakan. Sebagai gantinya, berikut adalah empat cara Anda dapat memanfaatkan keuangan Anda untuk menuai beberapa jenis manfaat dari sarang telur Anda sambil tetap meminta Medicaid membayar biaya panti jompo.

1. Beli Anuitas Memenuhi Medicaid

A Anuitas yang sesuai dengan Medicaid dapat membantu pasangan yang dilembagakan memenuhi syarat untuk Medicaid. Membayar anuitas dapat menghabiskan sumber daya pasangan, yang sebenarnya dapat membantu pasangan dalam situasi ini. Manfaatnya adalah pasangan yang dilembagakan memiliki lebih sedikit aset yang dapat dilaporkan dan kemungkinan besar akan memenuhi syarat untuk bantuan Medicaid. Selain itu, pasangan komunitas akan menerima pembayaran bulanan dari anuitas dan menggunakannya sesuka mereka alih-alih biaya panti jompo.

2. Draf Life Estate untuk Real Estat Anda

A harta benda hidup secara hukum memberikan kepemilikan kepada pasangan dan memberi pasangan lain status 'tetap', yang berarti mereka ditunjuk untuk menerima properti setelah kematian pasangan. Setelah berlaku, life estate menghentikan pemerintah negara bagian untuk mencoba mengambil properti tersebut. Apakah pasangan meninggal di rumah mereka atau di panti jompo, sisanya mewarisi properti.

Transfer properti melalui life estate diperhitungkan dalam periode transfer aset Medicaid selama lima tahun. Jika pasangan yang dilembagakan meninggal dalam waktu lima tahun setelah menyusun life estate, pasangan komunitas mungkin harus membayar denda yang besar kepada Medicaid.

3. Beli Cakupan Perawatan Jangka Panjang

Asuransi perawatan jangka panjang membantu pasangan memenuhi biaya untuk pasangan yang dilembagakan dengan kondisi atau masalah kesehatan kronis yang membuat mereka tidak dapat merawat diri sendiri. Namun, cakupan ini mahal, dan Anda mungkin tidak pernah menggunakannya jika Anda atau pasangan Anda tidak pergi ke panti jompo. Konon, membeli asuransi perawatan jangka panjang dapat mengecilkan aset Anda dan membantu pasangan di panti jompo mendapatkan bantuan Medicaid.

4. Aset Penampungan dengan Amanah yang Tidak Dapat Dicabut

Kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan – atau dalam hal ini, a Kepercayaan Medicaid – harus memberi jeda kepada siapa pun sebelum membuatnya. Menyerahkan kendali atas sebagian besar aset Anda seharusnya hanya terjadi karena beberapa alasan: menjaga aset dari kreditur, mengurangi pajak, atau memenuhi syarat untuk mendapatkan bantuan pemerintah. Mengenai topik yang dibahas, kekayaan dan aset ditugaskan ke kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan tidak akan diperhitungkan dalam kualifikasi untuk Medicaid. Oleh karena itu, perwalian yang tidak dapat dibatalkan dapat membantu Anda menerima bantuan pemerintah untuk biaya panti jompo.

Namun, Anda hanya boleh membuat kepercayaan yang tidak dapat dibatalkan setelah mempertimbangkan pro dan kontra. Anda akan memberikan kendali atas sebagian besar atau seluruh kekayaan Anda kepada seorang wali. Anda juga kemungkinan besar akan kehilangan akses ke dana perwalian dan hanya menerima pendapatan dari prinsip perwalian. Selain itu, jika Anda ingin menjual rumah dan berhemat, Anda memerlukan wali Anda untuk menandatanganinya.

A  Kata Perhatian untuk  Melindungi Aset Anda

Berapa banyak pendapatan yang diterima pasangan komunitas berbeda di antara negara bagian. Salah satu cara untuk mengatasi batas tersebut adalah bahwa setiap anak di bawah umur atau tanggungan yang tinggal bersama pasangan komunitas memungkinkan peningkatan 33% dari jumlah bulanan.

Karena Rekonsiliasi Anggaran Omnibus Act of 1993, Medicaid dapat mengejar pembayaran kembali dari harta warisan Anda untuk biaya panti jompo setelah kematian Anda. Bila Anda tidak melindungi aset Anda dengan tepat, kemungkinan terjadi penyitaan. Mengambil aset Anda bisa berakhir dengan meninggalkan penerima yang Anda tuju dengan tangan kosong.

Ada batasan untuk hadiah keuangan untuk keluarga sebelum Anda harus membayar pajak. Pada tahun 2022, jika hadiah Anda kepada anggota keluarga individu bernilai lebih dari $16,000 dalam bentuk tunai atau aset, Anda harus mengajukan pengembalian pajak hadiah ke IRS.

Takeaway The

Perencanaan ke depan untuk potensi baik Anda atau pasangan Anda berakhir di fasilitas perawatan sangat penting untuk melindungi aset Anda seiring bertambahnya usia. Jika itu terjadi, ada cara untuk mempertahankan kekayaan dan properti Anda dengan mengambil tindakan jauh-jauh hari. Dari mendapatkan perlindungan perawatan jangka panjang hingga membeli anuitas yang tepat, ada cara untuk menempatkan diri Anda pada posisi yang lebih baik jika hal ini terjadi.

Tips Perencanaan Pensiun

• Seorang penasihat keuangan mungkin dapat membantu Anda menemukan pilihan perawatan jangka panjang. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Pensiun dan perencanaan perawatan jangka panjang tidak selalu mudah. Untuk bantuan, lihat Kalkulator Pajak Pensiun SmartAsset yang membantu Anda menentukan negara bagian yang paling ramah untuk pensiun, dari perspektif pajak.

• Hal ini dapat membingungkan mencoba untuk mencari tahu berapa banyak uang yang Anda butuhkan untuk ditabung pada waktu tertentu sehingga Anda akan memiliki cukup uang untuk pensiun. Anda dapat melihat sumber daya kami di tabungan pensiun rata-rata berdasarkan usia untuk mempelajari lebih lanjut dan mengukur seberapa dekat Anda.

Kredit foto: ©iStock.com/dusanpetkovic, ©iStock.com/Ridofranz, ©iStock.com/Cecilie_Arcurs

Pos Perlindungan Aset Jika Pasangan Masuk Panti Jompo muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.