Saat inflasi mencapai level tertinggi 40 tahun, inilah cara memikirkan kembali penghematan darurat

Anda mungkin sudah lama mendengar bahwa Anda harus memiliki 6-9 bulan pengeluaran yang disimpan dalam dana darurat Anda – idealnya di tempat yang aman dan mudah diakses seperti rekening tabungan (kabar baiknya: beberapa lembaga keuangan seperti ini sekarang membayar 1.25% atau lebih). “Ketersediaan adalah yang terpenting. Mengekspos dana darurat Anda ke risiko berarti mengambil kesempatan bahwa, dalam keadaan darurat, uang itu tidak akan ada untuk Anda, ”kata Zack Hubbard, perencana keuangan bersertifikat di Greenspring Advisors. 

Tetapi apakah setiap orang membutuhkan 6-9 bulan pengeluaran untuk ditabung, terutama di saat-saat seperti ini ketika inflasi memakan tabungan pendapatan yang lebih rendah dengan cepat? Pada akhirnya, ini tentang mampu membayar penting pengeluaran seperti perumahan dan makanan jika terjadi kehilangan pekerjaan atau keadaan darurat lainnya. Dan, kata Bobbi Rebell, penulis Launching Financial Grownups dan pakar keuangan pribadi di Tally, ini juga tentang apa yang membuat Anda secara pribadi merasa nyaman. “Jika jumlahnya harus mendekati sembilan bulan maka patokan itu tepat untuk Anda. Namun, jika uang itu hanya disimpan di rekening tabungan dan tidak diinvestasikan, mengingat tingkat inflasi dibandingkan dengan apa yang Anda terima dalam pendapatan bunga dari rekening tabungan itu, itu kehilangan nilainya, ”kata Rebell. Itu sebabnya, katanya, Anda tidak harus menyimpan semua uang Anda untuk ditabung. “Kami ingin uang Anda bekerja untuk Anda,” kata Rebell.

Untuk itu, kami bertanya kepada para ahli: Siapa yang mungkin bisa lolos dengan tabungan kurang dari 6-9 bulan?

Rumah tangga berpenghasilan ganda dengan gaji yang stabil dan dapat diprediksi mungkin dapat bertahan dengan bantalan biaya kurang dari 6 bulan, kata Greg McBride, kepala analis keuangan di Bankrate. Namun, dia memperingatkan, “biaya peluang untuk memiliki lebih banyak tabungan darurat jauh lebih rendah daripada biaya sebenarnya karena tidak memiliki cukup” — dan sebagian besar rumah tangga sudah kurang terselamatkan. Bobbi Rebell, penulis Launching Financial Grownups dan pakar keuangan pribadi di Tally, menawarkan saran serupa, dengan mencatat bahwa: "Jika Anda adalah rumah tangga berpenghasilan ganda dan di industri yang berbeda dan tidak terkait, itu dapat menjadi faktor dalam campuran." 

Perencana keuangan Mamie Wheaton di LearnLux menjelaskan bahwa alasan mengapa rumah tangga berpenghasilan ganda mungkin dapat memperoleh penghasilan lebih sedikit adalah karena kemungkinan kedua pasangan tidak dapat menghasilkan pendapatan sangat kecil. Tapi, dia menambahkan, jika Anda adalah satu-satunya pencari nafkah untuk keluarga Anda, Anda akan ingin mempertimbangkan dana darurat mendekati enam bulan dan jika Anda wiraswasta, tetapkan tujuan akhir Anda pada sembilan bulan pengeluaran yang disisihkan. (Lihat tarif tertinggi yang bisa Anda dapatkan di rekening tabungan sekarang.)

Contoh lain ketika Anda bisa lolos dengan lebih sedikit? Ketika “Anda memiliki akses ke uang tunai dengan cara lain seperti jalur kredit ekuitas rumah (HELOC),” kata Rebell. Dan “mereka yang memiliki aset signifikan, terutama yang sangat likuid dan dapat dipasarkan, seperti investasi kena pajak dapat merasa lebih nyaman menyimpan lebih sedikit uang tunai karena mengetahui bahwa mereka memiliki sumber lain untuk dimanfaatkan ketika hal yang tidak terduga terjadi,” kata Lauren Anastasio, direktur nasihat keuangan di Stash, platform keuangan online.

Jenis pekerjaan yang Anda miliki juga penting. “Keamanan pekerjaan Anda membuat perbedaan besar dalam tingkat tabungan darurat yang dibutuhkan. Jika Anda seorang profesor perguruan tinggi tetap atau pegawai pemerintah karir, maka Anda mungkin tidak memerlukan dana darurat yang besar, ”kata perencana keuangan bersertifikat Matthew Jenkins di Noble Hill Planning.

Cara mengumpulkan tabungan darurat Anda lebih cepat

“Untuk membangun dana, menyiapkan setoran otomatis dapat mendorong komitmen untuk jumlah tabungan bulanan,” kata perencana keuangan bersertifikat Troy Jones. Dan ingat bahwa membangun dana darurat membutuhkan waktu dan tidak terjadi dalam semalam. “Fokus pada pengeluaran satu bulan. Setelah Anda mencapai satu bulan, lanjutkan membangun, tetapi Anda juga dapat mengalokasikan uang untuk tujuan lain seperti percepatan utang atau tabungan untuk masa pensiun, ”kata Wheaton.