Asuransi mobil naik lebih dari 15% tahun ini di beberapa negara bagian

Seperti banyak item baris di anggaran rumah tangga, asuransi mobil Anda mungkin lebih mahal tahun ini daripada tahun 2022.

Berapa banyak lagi?

berita investasi terkait

Itu tergantung pada berbagai faktor, termasuk di mana Anda tinggal. Secara nasional, rata-rata untuk pertanggungan penuh — umumnya didefinisikan sebagai pertanggungjawaban, tabrakan, dan komprehensif — adalah $2,014 pada tahun 2023, naik sekitar 2.6% dari tahun 2022, menurut sebuah studi baru dari Bankrate.

Namun di beberapa negara bagian, lompatannya di atas 15%. Itu termasuk 16.7% di Illinois — naik $258 menjadi $1,806 — serta 15.4% di Alaska (naik $260 menjadi $1,946) dan 15.2% di Florida, naik $421 menjadi $3,183.

Lebih dari Keuangan Pribadi:
Utang kartu kredit AS mencapai rekor $930.6 miliar
Apa yang harus dilakukan jika Anda kesulitan dengan pembayaran pinjaman otomatis
Negara memegang $ 70 miliar aset yang tidak diklaim

Negara Bagian Sunshine juga merupakan salah satu dari dua tempat di mana premi rata-rata telah melewati batas $3,000 — yang lainnya adalah New York, dengan harga $3,139.

Ada dua negara bagian di mana rata-rata turun tahun ini: New Jersey, turun 7.2% menjadi $1,754, dan Massachusetts, yang turun 2.6% menjadi $1,262.

Tentu saja, jumlah pasti yang Anda bayarkan juga didasarkan pada hal-hal seperti merek dan model mobil Anda, dan pilihan pertanggungan khusus Anda, serta usia dan catatan mengemudi Anda.

Sementara asuransi mobil cenderung memakan sebagian kecil dari pendapatan seseorang - sekitar 3% untuk rata-rata orang, menurut studi Bankrate - Anda mungkin dapat menguranginya lebih jauh.

Berikut adalah beberapa tip ahli untuk menurunkan biaya.

Jika negara Anda mengizinkannya - dan sebagian besar melakukannya - perusahaan asuransi dapat menggunakan informasi kredit Anda untuk kebijakan harga, kata Mark Friedlander, juru bicara Institut Informasi Asuransi. Riset industri menunjukkan bahwa pengemudi yang mengelola kreditnya dengan baik memiliki lebih sedikit klaim, katanya.

Premi tahunan rata-rata untuk seseorang dengan kredit sangat baik atau sangat baik — umumnya, di atas 740, dalam skala 300 hingga 850 — adalah $1,764, menurut studi Bankrate. Sebaliknya, skor kredit yang buruk — di bawah 580 — menghasilkan premi tahunan rata-rata sebesar $3,479. Itu tambahan $1,715.

Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon untuk berbagai hal, mulai dari mobil Anda yang memiliki perangkat antipencurian hingga memiliki lebih dari satu mobil dalam polis atau "bundling" — mendapatkan asuransi mobil dan pemilik rumah (atau penyewa) dari penyedia yang sama.

Bundling dapat menghemat 8% per tahun, menurut Insurify. Atau, jika Anda anggota militer, Anda bisa menghemat 2.2%. Dan jika Anda mengikuti kursus pelatihan keselamatan pengemudi sebagai orang Amerika yang lebih tua, Anda dapat menghemat sebanyak 15.2%.

Selain itu, jarak tempuh yang rendah dapat menghasilkan diskon. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon untuk mengemudi dengan jumlah mil yang lebih rendah dari rata-rata per tahun.

“Jika Anda bekerja dari rumah sekarang, saya pasti akan memberi tahu perusahaan asuransi Anda bahwa Anda tidak berangkat kerja,” kata Brian Moody, editor eksekutif Kelley Blue Book. 

Pengurangan adalah jumlah yang Anda bayarkan dari kantong saat Anda mengajukan klaim. Semakin tinggi deductible, semakin rendah premi.

Jika Anda meningkatkan deductible Anda menjadi $500 dari $250, itu bisa mengurangi biaya pertanggungan Anda sebesar 15% sampai 30%, kata Friedlander.

Namun, katanya, "pastikan Anda memiliki cukup uang yang disisihkan untuk membayar perbedaan biaya dari kantong jika Anda mengajukan klaim."

Sebaiknya setahun sekali, bandingkan biaya Anda dengan opsi asuransi lainnya.

Sementara biaya bukan satu-satunya pertimbangan - Anda juga menginginkan perusahaan dengan penjualan keuangan dan pelayanan yang baik - ada baiknya memeriksa apakah ada polis yang lebih murah tersedia di perusahaan asuransi lain.

“Asuransi mobil sangat kompetitif dan perusahaan ingin bisnis Anda mengembangkan pangsa pasar mereka,” kata Friedlander. “Harga dapat bervariasi secara signifikan dari satu perusahaan ke perusahaan lain, jadi ada baiknya berbelanja.”

Banyak perusahaan asuransi menawarkan polis asuransi berbasis penggunaan.

Program-program ini dapat menghasilkan diskon premium dengan "memungkinkan perusahaan asuransi memantau cara Anda mengemudi dan kebiasaan mengemudi Anda — kecepatan, pola akselerasi, pola pengereman — melalui aplikasi seluler atau perangkat plug-in di kendaraan Anda," kata Friedlander.

Meskipun negara bagian mengharuskan Anda memiliki jumlah asuransi mobil minimum, yang berbeda dari satu tempat ke tempat lain, Anda mungkin dapat membatalkan cakupan komprehensif atau tabrakan jika mobil Anda lunas dan, mungkin, tidak terlalu berharga.

Tabrakan mencakup apa yang Anda perkirakan — kecelakaan dengan mobil lain atau benda seperti tiang telepon — dan komprehensif mencakup hal-hal yang bukan peristiwa tabrakan seperti pencurian atau pohon tumbang menimpa mobil Anda.

“Jika harga mobil Anda kurang dari 10 kali premi, membeli pertanggungan opsional ini mungkin tidak hemat biaya,” kata Friedlander.