Rata-rata saldo 401(k) turun lebih dari 20% tahun ini. Inilah yang menurut para ahli harus Anda lakukan untuk melewati pasar yang bergejolak

Menabung untuk masa pensiun adalah salah satu tugas keuangan terpenting, tetapi perjalanan dari saldo nol ke tabungan nyaman yang dapat Anda gunakan di tahun-tahun berikutnya tidak selalu linier. Menurut data terbaru dari Fidelity, saldo rata-rata 401(k) turun selama tiga kuartal berturut-turut, dan sekarang turun hampir 23% dari tahun lalu menjadi $97,200. Beberapa penyebab utama? Tingkat inflasi yang meningkat dan ayunan pasar saham yang masif.

“Banyak saldo akun 401(k) menurun karena kelas aset terbesar (saham dan obligasi) turun dua digit tahun ini,” kata Herman (Tommy) Thompson, Jr., perencana keuangan bersertifikat dari Innovative Financial Group. “Selain itu, kesulitan ekonomi termasuk kenaikan inflasi dan PHK telah memaksa beberapa peserta untuk mengambil pinjaman dan distribusi pada waktu yang paling buruk—ketika pasar sedang down. "

Yang harus dan tidak boleh dilakukan dalam berinvestasi di pasar yang bergejolak 

Jadi, bagaimana Anda menangani perubahan yang dapat memengaruhi saldo tabungan pensiun Anda? Inilah yang disarankan para ahli:

1. Pegang dengan stabil dan terus simpan. Ya—bahkan saat keadaan tidak menentu, Anda harus terus menabung untuk masa pensiun, dan sebagian besar penabung memperhatikan. Menurut Fidelity, rata-rata tingkat kontribusi 401(k), termasuk kontribusi pemberi kerja dan karyawan, tetap kuat di 13.9%. Faktanya, mayoritas pekerja (86%) mempertahankan kontribusi rekening tabungan mereka tidak berubah, dan 7.8% benar-benar menaikkan tingkat kontribusi mereka. 

   Investasi di 401(k) Anda adalah bentuk dari rata-rata biaya dolar, yang merupakan strategi investasi yang mengharuskan Anda menginvestasikan jumlah yang sama pada interval yang ditentukan, apa pun yang terjadi. Salah satu manfaat utama: pendekatan ini menghilangkan emosi dari berinvestasi dan memastikan bahwa Anda tidak melakukan tindakan tiba-tiba yang pada akhirnya dapat merugikan Anda lebih banyak lagi. “Yang terbaik adalah tidak panik pada kelemahan jangka pendek: ini memberi kesempatan kepada investor jangka panjang untuk menginvestasikan kontribusi masa depan dengan harga lebih rendah,” kata Karl Farmer, CFA, Wakil Presiden dan manajer portofolio di Rockland Trust. Keuntungan lain dari mengikuti kursus: kontribusi pemberi kerja. Dengan terus berinvestasi secara konsisten dari waktu ke waktu, Anda pasti akan mendapat manfaat dari kontribusi pemberi kerja dan meningkatkan saldo Anda.

Kisah berlanjut

1. Jangan meminjam uang dari 401(k) Anda. Jika Anda dapat membantu, Anda harus mencoba menghindari meminjam dari 401(k) Anda. Sementara hanya 2.4% penabung memulai pinjaman baru di Q3, perubahan besar pada saldo Anda atau perubahan pada situasi keuangan Anda dalam iklim ekonomi yang sulit dapat membuat Anda mempertimbangkan untuk memanfaatkan dana 401(k) Anda. Kebanyakan ahli akan setuju bahwa ini bukanlah rencana jangka panjang yang paling bijak. Meminjam dari diri Anda di masa depan memiliki risikonya sendiri, seperti pajak, denda, suku bunga yang tinggi, dan kehilangan potensi pertumbuhan Anda akan melihat jika Anda meninggalkan uang Anda sendiri. 

2. Hindari membuat perubahan impulsif apa pun pada campuran aset Anda. Anda mungkin ingin menunda membuat perubahan besar pada campuran aset yang Anda investasikan. “Tabungan program pensiun seperti rekening 401(k) harus dikelola dengan memperhatikan jangka panjang,” kata Thompson. “Mengurangi risiko setelah portofolio Anda mengalami penarikan dua digit, biasanya mengakibatkan tidak adanya cukup risiko dalam portofolio saat pasar pulih.”

takeaway 

Jika investasi Anda membuat Anda tidak nyaman, istirahatlah. Memfokuskan diri pada ayunan pasar jangka pendek sehari-hari dapat membuat Anda bertindak impulsif dan mengambil langkah yang nantinya akan Anda sesali. Lanjutkan menabung untuk masa pensiun dan periksa portofolio Anda secara berkala untuk memantau kemajuan Anda.

“Setidaknya setiap tahun atau di pasar yang bergejolak, investor harus memeriksa alokasi mereka untuk memastikan mereka masih sesuai dengan target mereka,” kata Farmer. “Misalnya, banyak investor pada musim semi 2020 memiliki kesempatan untuk memangkas eksposur dana obligasi dan menambah alokasi ekuitas yang melemah. Rebalancing harus dilakukan setidaknya setiap tahun.”

Cerita ini awalnya ditampilkan di fortune.com

Lebih dari Fortune:

Kelas menengah Amerika berada di akhir era

Kerajaan crypto Sam Bankman-Fried 'dijalankan oleh sekelompok anak-anak di Bahama' yang semuanya berkencan satu sama lain

Gejala MS awal Christina Applegate memperjelas bahwa penyakit ini dapat disalahartikan sebagai nyeri sehari-hari. Inilah yang perlu Anda ketahui

Muak dengan varian baru Omicron? Bersiaplah untuk gejala ini