Utang Kartu Kredit Rata-Rata Di AS Meningkat — Bagaimana Perbandingan Anda?

Pengambilan Kunci

• Selama setahun terakhir, utang kartu kredit meningkat untuk pertama kalinya sejak dimulainya pandemi.
• Hutang kartu kredit dikaitkan dengan berakhirnya program bantuan pandemi, meroketnya inflasi, dan melonjaknya suku bunga.
• Hanya karena Anda memiliki hutang kartu kredit, bukan berarti Anda tidak bisa berinvestasi untuk masa depan Anda. Itu tergantung pada keadaan pribadi.

Setelah memudar sebentar, hutang kartu kredit Amerika kembali meningkat. Jika Anda adalah salah satu dari banyak orang Amerika yang memiliki hutang kartu kredit dan bertanya-tanya apa yang harus dilakukan, artikel ini akan membahas bagaimana Anda dibandingkan dengan rata-rata. Kami juga akan mengeksplorasi keadaan sosial yang mengarah pada pengalaman bersama massal ini dan bagaimana Anda mungkin berpikir untuk keluar dari hutang di masa mendatang.

Berapa banyak hutang kartu kredit yang dimiliki rata-rata orang Amerika?

Pada kuartal ketiga tahun 2022, orang Amerika memiliki utang kartu kredit sebesar $925 miliar, yang meningkat sebesar $38 miliar sejak Q2 2022. Federal Reserve New York mengatakan ini adalah kenaikan 15% dari tahun ke tahun – lompatan terbesar kita telah melihat dalam lebih dari 20 tahun.

Jika kita melihat data Q3 tahun lalu dari Experian, kita dapat melihat bahwa saldo kartu kredit rata-rata adalah $5,221 pada tahun 2021. Jika kita menambahkan kenaikan 15% ke angka tersebut, kita melihat bahwa saldo kartu kredit rata-rata untuk orang Amerika pada Q3 2022 adalah sekitar $6,004.

Bagaimana saldo kartu kredit berubah sejak pandemi?

Pada awal pandemi, orang Amerika membuktikan bahwa ketika mereka menerima uang stimulus – apakah itu datang melalui cek langsung, kredit pajak, atau manfaat SNAP untuk mengkompensasi program makanan sekolah yang ditutup – mereka akan mengambil uang ekstra itu dan menggunakannya untuk memperbaiki keadaan mereka. kesehatan keuangan.

Antara Q4 2019 dan Q1 2021, utang kartu kredit menurun dari titik awal sekitar $930 miliar menjadi $770 miliar. Ini juga merupakan periode ketika program bantuan pandemi mencapai puncaknya, membawa lebih banyak bantuan keuangan ke banyak rumah tangga Amerika.

Pengeluaran orang Amerika turun, karena banyak orang Amerika berhati-hati dengan kerumunan besar, perjalanan, dan aktivitas lain yang dapat berisiko terpapar COVID-19.

CobaqTentang Kit Vault Nilai Q.ai | Q.ai – sebuah perusahaan Forbes

Meskipun pandemi belum benar-benar berakhir, pertama kali pemerintahan Biden tidak lagi merekomendasikan penggunaan masker adalah Q2 tahun 2021. Pada titik ini semakin banyak orang Amerika yang mulai melakukan (dan membelanjakan) lebih banyak di luar rumah.

Sepanjang sisa tahun, pemerintahan Biden, Mahkamah Agung, dan Kongres menghapus sebagian besar program dukungan keuangan yang membantu banyak orang Amerika memperbaiki keuangan mereka.

Itu juga merusak banyak program yang melindungi banyak orang Amerika dari tagihan medis yang sangat tinggi akibat virus corona, yang menewaskan 460,513 orang Amerika pada tahun 2021. Biro Perlindungan Keuangan Konsumen memperkirakan bahwa ketika kita memiliki datanya, beban utang medis rata-rata untuk orang Amerika akan menunjukkan dampak negatif dari COVID dan kebijakan kesehatan terkait.

Ini juga merupakan periode waktu di mana inflasi menggelembung, yang berarti bahkan kebutuhan pokok harganya jauh lebih mahal daripada yang mereka lakukan pada tahun 2020 ketika orang Amerika membayar utang.

Q2 2021 adalah saat kami mulai melihat saldo kartu kredit naik kembali. Antara saat ini dan Q3 tahun 2022, mereka naik dari $770 miliar secara nasional kembali mendekati puncak pra-pandemi mereka sebesar $930 miliar.

Lonjakan terbaru ketika angka Q3 2022 terungkap menunjukkan bahwa kita tidak hanya kembali ke level pra-pandemi, tetapi saldo kartu kredit naik pada tingkat tercepat dalam lebih dari dua dekade antara Q3 2021 dan Q3 2022.

Apa Arti Suku Bunga Lebih Tinggi untuk Hutang Kartu Kredit?

Federal Reserve telah menaikkan suku bunga sejak Maret 2022. Mereka naik 375 basis poin hanya dalam 11 bulan, yang berarti pinjaman dengan cepat menjadi jauh lebih mahal.

Faktanya, tingkat bunga rata-rata kartu kredit adalah yang tertinggi sejak Fed mulai melacak pada tahun 1994. Pada Q3 2022, APR rata-rata semua kartu kredit adalah 16.27%, naik dari 14.51% pada Q4 2021 sebelum Fed mulai menaikkan suku bunga. . Mereka yang membawa saldo dan benar-benar membayar bunga itu melihat APR rata-rata 18.43%.

Sebagian dari utang kartu kredit yang meningkat mungkin disebabkan oleh beban bunga yang lebih tinggi ini. Utang kartu kredit mulai naik bahkan sebelum kenaikan suku bunga Fed, tetapi kenaikan suku bunga tentu saja tidak membantu.

Berapa banyak orang Amerika yang sekarang menunggak hutang kartu kredit mereka?

Jika Anda tunggakan hutang kartu kredit Anda, itu berarti Anda terlambat membayar setidaknya 30 hari. Persentase tunggakan mengalami tren penurunan umum dari Q1 2020 hingga Q3 2021, turun dari 2.66% menjadi 1.56%.

Sama seperti saldo kartu kredit, angka ini telah terbalik dan cenderung naik selama setahun terakhir. Pada kuartal terakhir yang dilaporkan (Q2 2022), persentase tunggakan rekening kartu kredit secara bertahap naik kembali menjadi 1.81%.

Saat akun Anda tunggakan, Anda telah mengeluarkan setidaknya sejumlah biaya bunga. Anda juga mungkin berurusan dengan biaya keterlambatan dan item negatif pada laporan kredit Anda, yang mempersulit untuk meminjam lebih banyak uang di masa mendatang.

Bagaimana cara meringankan utang kartu kredit?

Tidak ada kekurangan cara seseorang dapat berusaha untuk mengurangi atau menghilangkan hutang kartu kredit mereka. Tentu saja, membuang uang sebanyak mungkin pada hutang secepat mungkin adalah hal yang ideal.

Namun bagi mereka yang kesulitan membayar tagihan kartu kredit, ada kartu kredit dengan penawaran transfer saldo APR 0%. Dengan jenis penawaran ini, Anda membayar bunga 0% atas hutang yang Anda transfer untuk jangka waktu tertentu (biasanya 12 atau 18 bulan) selama Anda melakukan pembayaran minimum tepat waktu. Menghilangkan bunga dapat berdampak besar pada total hutang kartu kredit Anda.

Anda juga dapat menggabungkan hutang kartu kredit Anda menjadi pinjaman pribadi dengan tingkat bunga yang lebih rendah. Perhatikan bahwa kedua strategi ini membutuhkan skor yang relatif sehat.

Jika skor kredit Anda tidak sehat, mungkin sudah saatnya menelepon perusahaan kartu kredit untuk mencoba menegosiasikan tarif yang lebih rendah. Jika semuanya cukup buruk, kartu Anda mungkin akan ditagih – yang meninggalkan bekas luka yang sangat negatif pada laporan kredit Anda tetapi dapat meringankan beban hutang Anda.

Jika Anda sudah berada pada titik ini, Anda mungkin dapat menegosiasikan sendiri suku bunga dengan penerbit kartu kredit. Terkadang Anda bahkan bisa menurunkannya hingga 0%. Pada titik ini Anda juga dapat mencoba menegosiasikan jumlah total yang harus dibayar.

Haruskah saya berinvestasi atau melunasi hutang kartu kredit saya?

Tidak ada kekurangan pendapat tentang apakah Anda harus tetap berinvestasi sambil melunasi hutang kartu kredit.

Di satu sisi, hutang kartu kredit Anda kemungkinan besar menimbulkan lebih banyak bunga daripada yang dihasilkan investasi Anda. Jika Anda berinvestasi dalam jangka waktu yang lama selama beberapa dekade, kemungkinan besar Anda memperkirakan pengembalian Anda antara 4% dan 8%, tergantung pada bagaimana Anda menjalankan matematika dan seberapa konservatif Anda ingin dengan asumsi Anda.

Jika Anda rata-rata, utang Anda membebani Anda 16.27% APR di sini dan saat ini. Perbedaan tarif itu membuat beberapa orang menyimpulkan bahwa Anda tidak boleh berinvestasi sampai hutang kartu kredit hilang.

Tapi ada argumen balasan. Jika Anda tidak berinvestasi sekarang, Anda tidak akan memiliki uang yang menunggu Anda di masa pensiun. Untuk mendapatkan pengembalian terbaik, Anda membutuhkan waktu sebanyak mungkin di pihak Anda agar bunga majemuk dapat bekerja dengan ajaib. Ini berarti uang yang Anda investasikan hari ini lebih berharga dalam jangka panjang daripada uang yang Anda investasikan besok. Sementara siapa pun yang memiliki hutang kartu kredit harus benar-benar menyusun strategi untuk melunasinya, argumen ini akan mengatakan bahwa Anda juga harus mengalokasikan uang dalam anggaran Anda untuk berinvestasi.

Ya, Anda ingin menangani hutang Anda hari ini, tetapi Anda juga ingin memiliki uang di masa pensiun.

Banyak masalah keuangan pribadi bersifat perilaku dan unik untuk keadaan masing-masing individu. Berinvestasi atau tidak saat Anda melunasi hutang adalah salah satunya. Jika Anda memang memilih untuk berinvestasi, pertimbangkan untuk menggunakan Kit Investasi, seperti Gudang Nilai Q.ai. Q.ai menghilangkan tebak-tebakan dalam berinvestasi. Kecerdasan buatan kami menjelajahi pasar untuk investasi terbaik untuk segala macam toleransi risiko dan situasi ekonomi.

Yang terbaik dari semuanya, Anda dapat mengaktifkan Perlindungan Portofolio kapan saja untuk melindungi keuntungan Anda dan mengurangi kerugian Anda, apa pun industri yang Anda investasikan.

Unduh Q.ai hari ini untuk akses ke strategi investasi bertenaga AI. Saat Anda menyetor $100, kami akan menambahkan $100 tambahan ke akun Anda.