Setiap negara bagian di serikat meningkatkan skor kredit rata-rata tahun lalu, data terbaru menunjukkan, meskipun inflasi meningkat dan hilangnya berbagai tindakan bantuan pandemi.
Rata-rata skor FICO secara nasional naik empat poin ke rekor tertinggi 714, menurut Experian, menjadikan 2021 tahun keempat peningkatan berturut-turut.
Menurut Laporan TransUnion 2022 kesehatan kredit konsumen terus pulih. Pengeluaran konsumen mendekati tingkat pra-pandemi, dan pemegang kredit umumnya membayar lebih dari pembayaran minimum yang disyaratkan.
Tapi sementara itu menempatkan rata-rata orang Amerika lebih dalam ke wilayah kredit "baik" (antara 670 dan 739, dari kemungkinan 850), jurang pemisah antara negara bagian dengan skor tinggi dan skor rendah tetap luas.
Itu penting karena nilai kredit tidak hanya mencerminkan kemakmuran atau tanggung jawab keuangan.
Skor yang lebih rendah secara aktif membatasi peluang ekonomi, membuatnya lebih sulit dan lebih mahal untuk membeli rumah, membiayai dan mengasuransikan mobil, menyewa apartemen, mendapatkan pekerjaan tertentu dan — yang paling menjengkelkan — mendapatkan skor yang lebih baik.
Jangan ketinggalan
Jika rencana pensiun Anda gagal karena inflasi, inilah cara bebas stres untuk membantu Anda kembali ke jalurnya
Terlalu banyak orang Amerika yang masih ketinggalan asuransi mobil lebih murah
TikToker melunasi hutang kartu kredit sebesar $17,000 dengan 'isian tunai' — dapatkah itu bekerja untuk Anda?
Peminjam mengalahkan peluang
Skor rata-rata meningkat setidaknya dua poin di seluruh 50 negara bagian, dengan Maine, Mississippi dan Nevada mengikat gelar "paling meningkat" dengan masing-masing memperoleh enam poin.
Peminjam di semua wilayah dan semua kelompok umur mampu mengatasi hilangnya program bantuan federal yang membantu banyak orang memenuhi kewajiban utang mereka, kata Experian dalam sebuah posting blog.
Orang Amerika juga menanggung biaya hidup yang jauh lebih tinggi; ketika data credit score ditarik pada bulan September, tingkat inflasi telah meningkat hingga 5.4% dibandingkan dengan bulan yang sama tahun sebelumnya.
Kenaikan upah mungkin merupakan faktor penting yang membantu banyak orang menghindari utang dan melindungi nilai mereka, kata badan pelaporan kredit. Pengunduran Diri Hebat memicu kekurangan tenaga kerja di berbagai industri tahun lalu - memuncak pada 4.5 juta berhenti pada November - memungkinkan pekerja untuk menuntut gaji yang lebih tinggi untuk bertahan.
Dimana skor pergi ke selatan
Sementara angka-angka baru menunjukkan bahwa orang Amerika dengan mudah menghindari bencana kredit, temuan ini masih mencerminkan perpecahan selama beberapa dekade antara negara bagian Utara dan Selatan.
Setiap negara bagian dengan nilai kredit di atas 730 (selain Hawaii) terletak di bagian utara negara itu. Negara-negara bagian tersebut biasanya memiliki pendapatan rata-rata yang lebih tinggi, dan pemilik rumah memiliki saldo hipotek yang jauh lebih tinggi.
Selama 10 tahun berturut-turut, negara bagian Minnesota Utara menempati peringkat yang paling layak dipuji di negara ini. Skor rata-ratanya meningkat tiga poin tahun lalu menjadi 742.
Sementara itu, setiap negara bagian dengan nilai kredit di bawah 700 terletak di Selatan — seperti halnya sembilan dari 10 negara bagian termiskin di Amerika.
Mississippi menempati posisi terbawah di kedua kategori, dengan skor kredit rata-rata 681 dan 1 dari 5 penduduk yang hidup di bawah garis kemiskinan.
Orang-orang di Selatan secara konsisten merusak nilai mereka dengan menggunakan lebih banyak kredit yang tersedia, direktur pendidikan publik Experian Rod Griffin mengatakan kepada CNBC pada 2019, menambahkan bahwa alasannya kemungkinan adalah ekonomi dan budaya.
“Itu, bagi saya, adalah masalah yang jitu. Orang mungkin menggunakan kartu kredit mereka sebagai tambahan pendapatan mereka di Selatan, atau hanya menggunakannya lebih banyak dan membawa saldo yang lebih tinggi, ”kata Griffin.
Kebiasaan membawa saldo yang lebih tinggi sangat merusak bagi orang-orang dengan skor rendah dan dengan demikian batas kredit rendah. Itu karena faktor kunci dalam menentukan nilai kredit adalah pemanfaatan kredit: persentase kredit yang tersedia seseorang yang saat ini sedang digunakan.
Seseorang yang membawa saldo $2,000 dari bulan ke bulan pada kartu kredit dengan batas $5,000 akan merugikan skor mereka lebih dari orang yang membawa jumlah yang sama pada kartu dengan batas $10,000.
Biaya kredit rendah
Di antara hukuman lainnya, skor rendah membuat peminjam dikenakan suku bunga yang lebih tinggi dan batas kredit yang rendah. Membeli atau membeli rumah bisa menjadi tantangan yang sangat menakutkan.
Experian memperkirakan perbedaan antara mengambil hipotek $ 30 dengan suku bunga tetap 250,000 tahun dengan skor FICO 670 dan skor FICO 720 bisa menjadi $ 72 per bulan - atau bunga $ 26,071 selama masa pinjaman.
Itu selisih hanya 50 poin, sedangkan selisih antara skor rata-rata di Mississippi dan Minnesota saat ini 61 poin.
Namun, bahkan jika nilai kredit Anda positif Minnesotan, itu tidak berarti tidak ada kebutuhan untuk perbaikan.
Skor kredit 740 berada di bawah kisaran "sangat baik" dalam sistem peringkat FICO dan jauh dari "luar biasa." Banyak pemilik rumah menggunakan skor yang jauh lebih tinggi untuk menjaga tagihan bulanan mereka tetap rendah.
Pemilik rumah mengambil $ 1.03 triliun dalam utang hipotek baru pada kuartal keempat tahun lalu, Menurut Federal Reserve Bank of New York, dan dua pertiganya berasal dari peminjam dengan nilai kredit di atas 760.
Rata-rata skor FICO menurut negara bagian pada tahun 2021
Alabama: 691 (naik 5)
Alaska: 717 (naik 3)
Arizona: 710 (naik 4)
Arkansas: 694 (naik 4)
California: 721 (naik 5)
Colorado: 728 (naik 3)
Sambungan: 728 (naik 5)
Delaware: 714 (naik 4)
Distrik Kolombia: 717 (naik 4)
Florida: 706 (naik 5)
Georgia: 693 (naik 4)
Hawaii: 732 (naik 5)
Iowa: 725 (naik 5)
Illinois: 719 (naik 3)
India: 712 (naik 5)
rendah: 729 (naik 3)
Kansas: 721 (naik 4)
Kentucky: 702 (naik 4)
louisiana: 689 (naik 5)
Maine: 727 (naik 6)
Maryland: 716 (naik 4)
Massachussets: 732 (naik 3)
Michigan: 719 (naik 5)
minnesota: 742 (naik 3)
Mississippi: 681 (naik 6)
Missouri: 711 (naik 4)
Montana: 730 (naik 4)
Nebraska: 731 (naik 3)
Nevada: 701 (naik 6)
New Hampshire: 734 (naik 5)
Jersey baru: 725 (naik 4)
Meksiko Baru: 699 (naik 5)
Jakarta: 722 (naik 4)
North Carolina: 707 (naik 4)
Dakota Utara: 733 (naik 3)
Ohio: 715 (naik 4)
Oklahoma: 692 (naik 2)
Oregon: 731 (naik 4)
Pennsylvania: 723 (naik 3)
Pulau Rhode: 723 (naik 4)
Karolina selatan: 693 (naik 4)
Dakota Selatan: 733 (naik 2)
tennessee: 701 (naik 4)
Texas: 692 (naik 4)
Utah: 727 (naik 4)
Vermont: 736 (naik 5)
Virginia: 721 (naik 4)
Washington: 734 (naik 4)
Virginia Barat: 699 (naik 4)
Wisconsin: 735 (naik 3)
Wyoming: 722 (naik 3)
Apa yang harus dibaca selanjutnya?
Apa kesamaan Ashton Kutcher dan ekonom pemenang Hadiah Nobel? Sebuah aplikasi investasi yang mengubah uang receh menjadi portofolio yang terdiversifikasi
Mitt Romney mengatakan pajak miliarder akan memicu permintaan untuk dua aset fisik ini — masuk sekarang sebelum kawanan super kaya
Ada 'badai sempurna' yang sedang terjadi di pasar perumahan multi-keluarga — ini dia 3 cara termudah untuk mengambil keuntungan
Artikel ini hanya memberikan informasi dan tidak boleh dianggap sebagai saran. Ini diberikan tanpa jaminan dalam bentuk apa pun.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/average-credit-scores-us-record-210000002.html