Hindari Pajak Keuntungan Modal Saat Menjual Rumah

Ada banyak kebanggaan yang terkait dengan memiliki properti, apakah itu rumah utama atau bungalo liburan. Ini sangat bermanfaat ketika real estat dikompensasikan dengan benar. Tapi sementara harga jual yang tinggi mungkin menarik pada saat itu, biasanya datang dengan potensi kelemahan. Sebagai aset modal, setiap keuntungan yang Anda peroleh dari penjualan real estat Anda akan dikenakan pajak. Penting untuk memahami caranya capital gain berlaku untuk rumah dan bagaimana Anda dapat menurunkan sengatan mereka. Seorang penasihat keuangan mungkin dapat membantu Anda jika Anda menjual properti, jadi pertimbangkan untuk menggunakan Alat pencocokan penasihat gratis SmartAsset hari ini.

Apa Itu Pajak Keuntungan Modal?

Mulai dari barang pribadi hingga produk investasi, hampir semua barang milik Anda adalah aset modal. Itu termasuk properti seperti mobil atau real estat dan investasi seperti saham atau obligasi. Katakanlah Anda memutuskan untuk menjual salah satu aset ini, seperti rumah Anda. Keuntungan yang Anda hasilkan dari penjualan berpotensi menimbulkan pajak yang disebut pajak capital gain.

Keuntungan modal jangka panjang terjadi saat Anda menjual aset yang telah Anda pegang selama lebih dari satu tahun kalender. Keuntungan modal jangka pendek terjadi pada penjualan aset yang telah dimiliki kurang dari setahun. Sementara tarif pajak bervariasi, keuntungan modal jangka panjang biasanya dikenakan pajak kurang dari keuntungan modal jangka pendek.

Kapan Anda Harus Membayar Pajak Capital Gain?

Penting untuk dicatat bahwa pajak capital gain hanya berlaku untuk keuntungan yang direalisasikan. Itu berarti itu berlaku setelah Anda menjual aset lebih dari dasarnya. Jika keuntungan belum direalisasi, artinya Anda masih memiliki barang tersebut, maka pajak khusus ini tidak ikut bermain.

Tarif pajak capital gain jangka panjang bervariasi antara 0%, 15% dan 20%. Ada beberapa tarif yang lebih tinggi untuk barang-barang tertentu, tetapi itu tidak berlaku untuk penjualan rumah. Sebaliknya, keuntungan modal jangka pendek dikenakan pajak sebagai pendapatan normal, yang dapat menjadi tingkat yang jauh lebih tinggi. Tarif pajak penghasilan bervariasi antara 12% dan 37%.

Apakah Anda Harus Membayar Pajak Keuntungan Modal atas Real Estat?

Pajak ikut bermain hampir setiap kali Anda menghasilkan uang. Jadi, jika Anda mendapat untung penjualan properti Anda, Anda mungkin akan mengalami pajak capital gain. Misalnya, jika Anda membeli properti enam tahun lalu seharga $200,000 dan menjualnya hari ini seharga $300,000, keuntungan Anda akan menjadi $100,000. Anda harus melaporkan penjualan itu dan mungkin membayar pajak capital gain atas keuntungan yang dihasilkan. Jumlah pajak yang tepat kemudian akan tergantung pada pendapatan kotor Anda yang disesuaikan (AGI), status pengarsipan dan lama kepemilikan.

Kisah berlanjut

Tetapi bahkan sebelum Anda dapat menghitung pajak yang harus Anda bayar, Anda perlu menentukan dasar pajak Anda. Dasarnya adalah jumlah uang yang Anda masukkan ke dalam properti, atau dikenal sebagai investasi modal Anda. Untuk penjualan rumah, dasar pajak tergantung pada keadaan di mana Anda datang untuk memiliki rumah Anda. Ada tiga skenario:

• Jika Anda membeli rumah Anda: Dasar biaya dimulai dengan harga pembelian dan termasuk biaya penutupan tertentu. Biaya renovasi dan konstruksi yang menambah nilai properti atau umur panjang juga berkontribusi pada basis biaya. Terakhir, jika Anda membayar pajak apa pun yang ditujukan untuk penjual, pajak itu juga ditambahkan.

• Jika kamu mewarisi rumahmu: Dasar biaya dimulai dengan nilai rumah pada saat pemilik sebelumnya meninggal. Inilah yang dikenal sebagai sebuah langkah di dasar. Itu karena Anda tidak perlu memperhitungkan pajak keuntungan sejak pembelian properti.

• Jika rumah Anda adalah hadiah: Dasar biaya untuk rumah berbakat tetap konsisten. Jadi, dasar biaya untuk pemilik sebelumnya tetap menjadi dasar bagi pemilik baru. Namun, mungkin ada beberapa pengecualian. Ada juga potensi konsekuensi pajak hadiah karena Anda harus melaporkan hadiah apa pun yang melebihi $16,000 (per 2022) ke IRS. Ini adalah jumlah pengecualian pajak hadiah tahunan, yang digunakan untuk hadiah seumur hidup dan batas pengecualian pajak properti. Pada 2022, itu adalah $ 12.06 juta untuk individu dan $ 24.12 juta untuk pasangan.

Namun, satu peringatan adalah bahwa IRS menawarkan pengecualian pajak jika properti itu adalah tempat tinggal utama Anda. Namun, Anda perlu membuktikan bahwa Anda memiliki dan tinggal di rumah tersebut setidaknya selama dua tahun. Yang terakhir tidak perlu berurutan.

Cara Menghindari Pajak Keuntungan Modal Saat Menjual Rumah

Jika Anda ingin mendapat untung dari penjualan rumah Anda, Anda harus membayar pajak capital gain. Namun, ada beberapa metode hukum untuk meminimalkan pajak tersebut, Seperti:

• Aturan 2-dari-5-tahun: Anda tidak harus tinggal di rumah selama bertahun-tahun berturut-turut, tetapi secara kumulatif. Itu membantu Anda memenuhi tes penggunaan dan kepemilikan. Akibatnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk pengecualian hingga $ 250,000 sebagai individu atau $ 500,000 sebagai filer bersama.

• Memenuhi syarat untuk pengecualian sebagian: Menurut Publikasi IRS 523, situasi tertentu mungkin membuat Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pengecualian. Selama Anda menjual rumah karena pekerjaan, kesehatan Anda, atau "peristiwa yang tidak terduga", Anda dapat mengecualikan beberapa keuntungan kena pajak Anda.

• Tunggu tanda terima perbaikan rumah: Dasar biaya properti Anda melibatkan lebih dari harga pembeliannya. Ini termasuk perbaikan yang Anda buat juga. Semakin tinggi basis biaya Anda, semakin rendah potensi eksposur Anda terhadap pajak capital gain.

Intinya

Semua orang ingin mendapat untung ketika mereka menjual rumah mereka. Namun, ada biaya yang harus diperhitungkan, termasuk pajak capital gain. Namun, pajak keuntungan jangka pendek kemungkinan akan menghasilkan tarif pajak yang lebih tinggi. Jadi, mungkin bermanfaat untuk mempertahankan properti cukup lama untuk memenuhi syarat untuk pajak keuntungan jangka panjang. Namun perlu diingat bahwa aturan bervariasi. Berbagai jenis properti juga dapat mengakibatkan perubahan pada potensi pajak Anda, jadi pastikan Anda telah melakukan riset sebelum mengambil keputusan.

Tips Berinvestasi

• Menavigasi seluk beluk pajak capital gain bisa jadi menantang. Jika Anda ingin memahami tanggung jawab pajak Anda saat menjual rumah Anda, carilah bimbingan profesional. Menemukan penasihat keuangan yang berkualitas tidak harus sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai pasangan penasihat Anda tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Pada satu titik atau lainnya, Anda akan menghadapi pajak capital gain. Tetapi itu tidak berarti Anda tidak dapat menemukan area lain dalam hidup Anda untuk mengurangi biaya. Jika Anda seorang investor yang ingin meminimalkan pengeluaran, pertimbangkan untuk memeriksanya broker online. Mereka sering menawarkan biaya investasi yang rendah, membantu Anda memaksimalkan keuntungan Anda.

Kredit foto: © iStock.com/sturti, © iStock.com/guvendemir, © iStock.com/Feverpitched

Pos Cara Menghindari Pajak Capital Gain Saat Menjual Rumah muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.