'Nasib buruk menemukan kita semua.' Inilah tepatnya berapa banyak yang harus Anda miliki dalam tabungan saat ini (dan seberapa sedikit orang Amerika yang benar-benar memiliki jumlah ini)

Sekitar setengah (49%) orang dewasa Amerika memiliki lebih sedikit tabungan darurat daripada tahun lalu, atau tidak memiliki tabungan sama sekali, menurut a yang baru Laporan bankrate. Hanya 1 dari 4 mengatakan mereka memiliki jumlah yang sama atau lebih. “Jelas bahwa ekonomi yang kurang optimal, termasuk inflasi yang tinggi secara historis, ditambah dengan kenaikan suku bunga, telah merugikan Amerika secara bermata dua,” kata Mark Hamrick, analis ekonomi senior di Bankrate. 

Yang mengatakan, ini adalah waktu yang tepat untuk membalikkan keadaan, karena banyak rekening tabungan membayar lebih dari yang mereka miliki dalam lebih dari satu dekade, dengan tarif di atas 4% (lihat tingkat penghematan terbaik yang mungkin Anda dapatkan sekarang di sini). “Bagi mereka yang dengan bijak fokus mengelola dan membangun tabungan darurat mereka, ini adalah waktu yang tepat untuk mendapatkan keuntungan dari kenaikan suku bunga. Penghematan darurat, menurut definisi, harus cair atau mudah diakses. A rekening tabungan hasil tinggi didedikasikan untuk tujuan ini sama dengan polis asuransi diri yang melindungi dari pengeluaran yang tidak direncanakan, ”kata Hamrick.

Perencana keuangan bersertifikat Derieck Hodges di Anchor Pointe Wealth juga mencatat bahwa sangat penting, terutama karena para ahli mengatakan resesi dapat terjadi tahun ini, agar kami mempertahankan basis tabungan darurat. “Akhirnya, nasib buruk menemukan kita semua. Ketika kita mengalami krisis keuangan, kurangnya dana darurat mengikis strategi jangka panjang kita dan orang-orang beralih ke rencana pensiun untuk penarikan atau pinjaman 401(k) sebagai langkah penghentian kesenjangan — dan pilihan tersebut biasanya berakhir dengan konsekuensi yang lebih negatif,” kata Hodges.

Memang, karena hal-hal tak terduga terjadi dalam hidup, seperti mobil mogok dan keadaan darurat medis, jika Anda tidak memiliki uang yang ditabung untuk hari hujan, Anda membiarkan diri Anda memiliki pilihan yang kurang diinginkan yang pada akhirnya dapat merugikan Anda. . Bankrate baru-baru ini melaporkan bahwa 57% orang dewasa AS tidak mampu membayar biaya darurat sebesar $1,000.

“Tidak semua orang dapat meluangkan waktu untuk menyisihkan uang untuk keadaan darurat, tetapi jika Anda mampu menyisihkan sedikit uang setiap bulan hanya untuk keadaan darurat tetapi memilih untuk tidak melakukannya, pada dasarnya Anda sedang bermain ayam dengan keuangan Anda,” kata perencana keuangan bersertifikat Taylor Jessee di Impact Financial. (Lihat tingkat penghematan terbaik yang mungkin Anda dapatkan sekarang di sini.)

Berapa banyak yang Anda butuhkan dalam tabungan darurat? 

Para ahli umumnya setuju bahwa sebaiknya memiliki waktu antara 3 dan 9 bulan penting biaya hidup disimpan dalam rekening tabungan darurat. “Jika Anda membelanjakan $5,000 per bulan untuk hipotek, sewa, makanan, utilitas, tabungan darurat target Anda harus antara $15,000 dan $45,000,” kata Jessee. 

Meskipun angka-angka ini terdengar mengintimidasi, dan untuk beberapa yang tidak realistis, Anda harus mencoba menyimpan sesuatu, meskipun hanya beberapa ratus atau beberapa ribu dolar. “Pada akhirnya, jika dan ketika terjadi keadaan darurat, Anda akan senang karena setidaknya Anda memiliki sesuatu yang disisihkan dibandingkan tidak sama sekali,” kata Jessee. 

Tapi bagaimana Anda tahu jika Anda membutuhkan tabungan 3 bulan atau 9 bulan? Perencana keuangan bersertifikat Alexis Hongamen di Total Financial Planning mengatakan pasangan berpenghasilan ganda dengan pekerjaan tetap mungkin dapat bertahan dengan 3 bulan uang tunai, sementara satu orang lebih baik dengan persediaan uang darurat 6 bulan.

“Jika Anda mengandalkan satu penghasilan dan memiliki profesi yang sangat terspesialisasi, Anda mungkin memerlukan waktu lebih dari 6 bulan untuk menemukan pekerjaan yang cocok. Pikirkan tentang pengeluaran selama 9 bulan atau bahkan satu tahun jika Anda berada dalam situasi itu, ”kata perencana keuangan bersertifikat Brad Nelson di Point Loma Advisors.

Setelah Anda menentukan jumlah yang perlu Anda tabung, perencana keuangan bersertifikat Mark Humphries di Sentinel Financial Planning, mengatakan Anda harus menentukan berapa banyak uang yang Anda mampu untuk hidup tanpa gaji dan memasukkan uang itu ke dalam rekening tabungan. “Setelah Anda mencapai jumlah target, Anda dapat mengalihkan jumlah tabungan ke hal lain seperti akun investasi untuk mulai membangun kekayaan,” kata Humphries.

Penting juga untuk diingat bahwa rekening tabungan darurat Anda harus tidak berada di 401(k), IRA, atau akun investasi jangka panjang. “Ada hukuman ketat untuk mengambil distribusi awal dari rekening pensiun dan dana darurat Anda idealnya juga tidak ada di rekening perantara karena volatilitas pasar saham. Bayangkan mendapatkan tagihan perbaikan sebesar $1,000 setelah mobil Anda tiba-tiba mogok. Bagaimana jika $1,000 yang Anda simpan untuk keadaan darurat diinvestasikan dalam saham dan pasar turun 20% pada saat Anda membutuhkannya,” kata Jessee. Simpan tabungan darurat Anda dalam sesuatu yang konservatif dan stabil seperti tabungan atau rekening pasar uang. (Lihat tingkat penghematan terbaik yang mungkin Anda dapatkan sekarang di sini.)