Laporan Bank: 10 Bank Paling Terkena Simpanan yang Tidak Diasuransikan

Tingkat simpanan yang tidak diasuransikan sangat membantu di Silicon Valley Bank dan Signature Bank. Namun ternyata mereka tidak sendirian.

X

Sepuluh bank dimiliki oleh perusahaan keuangan yang terdaftar di AS — termasuk Bank new york mellon (BK), Northern Trust (NTRS) dan Citigroup (C) — termasuk di antara mereka dengan persentase simpanan domestik tertinggi yang tidak diasuransikan, kata analisis baru oleh S&P Global Market Intelligence. Bank Lembah Silikon yang Gagal dan Bank Tanda Tangan adalah dua dari 10 perusahaan S&P Global Market Intelligence yang teridentifikasi.

Asuransi dari Federal Deposit Insurance Corp., atau FDIC, menjamin simpanan bank per institusi per orang hingga $250,000. Beberapa klien bank, karena berbagai alasan, meninggalkan lebih dari $250,000 disimpan di bank. Dan FDIC tidak secara resmi mengasuransikan kelebihan simpanan tersebut. Eksposur seperti itu membuat takut pelanggan Silicon Valley Bank karena para deposan meminta uang mereka kembali secara masal dalam menjalankan bank klasik.

“Silicon Valley Bank dan Signature Bank memiliki beberapa proporsi tertinggi dari perkiraan simpanan domestik yang tidak diasuransikan di seluruh industri,” kata David Hayes dari S&P Global Market Intelligence dalam sebuah laporan.

Melihat Simpanan Bank yang Tidak Diasuransikan

Peristiwa di Silicon Valley Bank menyoroti risiko tak terduga bagi bank-bank dengan tingkat simpanan yang tidak diasuransikan. Tidak perlu banyak waktu untuk memicu serbuan deposan yang mengaktifkan aplikasi perbankan mereka dan mencoba mentransfer uang keluar.

Simpanan yang tidak diasuransikan melonjak di banyak bank setelah pandemi. Bank-bank besar AS menyimpan $7.9 triliun dalam simpanan yang tidak diasuransikan pada akhir tahun 2022, naik hampir 41% dari tahun 2019, demikian temuan S&P Global Market Intelligence. Level pada tahun 2022 menurun dari tahun 2021 karena orang menemukan tempat yang lebih baik untuk menaruh uang daripada di rekening bank.

“Silicon Valley Bank berada di peringkat kedua di antara bank dengan aset lebih dari $50 miliar, dengan 93.9% dari total simpanan domestiknya tidak diasuransikan, sementara Signature Bank berada di peringkat keempat, menurut data S&P Global Market Intelligence pada akhir tahun 2022,” tulis Hayes. .

Melihat lanskap perbankan menyoroti beberapa bank lain dengan tingkat simpanan yang tidak diasuransikan yang tinggi. “Hanya tiga bank lain yang memperkirakan suku bunga simpanan dalam negeri yang tidak diasuransikan di atas 80%. Ketiganya, Bank of New York Mellon, State Street Corp. (STT). dan Northern Trust Corp., adalah bank perwalian/penjaga yang besar.”

Tapi Hayes tidak membunyikan peringatan, per se. Mengapa tidak?

Deposito yang Tidak Diasuransikan Hanya Separuh Cerita

Tingkat simpanan yang tidak diasuransikan hanya setengah dari risiko yang dihadapi Silicon Valley Bank. Faktor lainnya adalah tingginya tingkat sekuritas bank yang dimiliki hingga jatuh tempo dibandingkan dengan total simpanan. Ketergantungan pada investasi jangka panjang ini menyulitkan Silicon Valley Bank untuk menjual dan meningkatkan modal dengan cukup cepat untuk memenuhi penarikan yang membengkak dari para deposan.

“Jika dibandingkan dengan Silicon Valley Bank dan Signature Bank, ketiganya (Bank of New York Mellon, State Street, dan Northern Trust) memiliki rasio total pinjaman yang jauh lebih rendah ditambah sekuritas yang dimiliki hingga jatuh tempo, atau HTM, terhadap total simpanan,” kata Hayes.

Misalnya, pinjaman Bank of New York Mellon dan sekuritas yang dimiliki hingga jatuh tempo hanya 31.2% dari total simpanan. Dan persentase itu masing-masing hanya 40.1% dan 54.5% di State Street dan Northern Trust. Bandingkan dengan tingkat mimisan masing-masing 94.4% dan 93.3% di Silicon Valley Bank dan Signature Bank.

Memahami Risiko Pada Bank

Itu tidak berarti beberapa bank tidak memiliki eksposur yang tinggi terhadap sekuritas yang dimiliki hingga jatuh tempo. Dua lakukan. “Hanya dua bank dengan aset lebih dari $50 miliar dan setidaknya setengah dari simpanan domestik mereka yang diperkirakan tidak diasuransikan memiliki total pinjaman ditambah sekuritas yang dimiliki hingga jatuh tempo yang melebihi simpanan pada akhir tahun 2022. First Republic Bank memiliki yang tertinggi, di 110.6 %, sedangkan anak perusahaan Western Alliance Bancorp., Western Alliance Bank, berada di 101.7%,” kata laporan itu.

Tetapi penting untuk dicatat bahwa First Republic dan Western Alliance juga memiliki tingkat simpanan domestik yang tidak diasuransikan "jauh lebih rendah" daripada Silicon Valley Bank dan Signature Bank, masing-masing 57.7% dan 67.7%.

Perlu diingat juga, bahwa aturan telah berubah untuk menawarkan perlindungan.

“Regulator juga mengatakan bahwa deposan di Silicon Valley dan Signature akan memiliki akses ke dana mereka. Langkah tersebut belum sepenuhnya menghilangkan kepanikan dari sistem karena saham bank terpukul pada 13 Maret, tetapi harga saham bangkit kembali pada awal perdagangan 14 Maret,” kata laporan itu.

Bank Dengan Saldo Deposit Tanpa Asuransi Tertinggi

Sumber: S&P Global Market Intelligence

Ikuti Matt Krantz di Twitter @mattkrantz.dll

ANDA MUNGKIN JUGA SUKA:

Ada Tata Dunia Baru Saat 4 Saham Besar Seperti Tesla Jatuh Berkeping-keping