Hati-hati Mengubah Rencana Investasi Anda Untuk Menyesuaikan Inflasi

Jika satu istilah keuangan menjadi topik hangat untuk 2022, itu adalah "inflasi." Kekhawatiran inflasi muncul dalam segala hal mulai dari berita politik menanyakan bagaimana inflasi akan mempengaruhi lanskap politik hingga pertunjukan siang hari yang memberikan pemikiran tentang bagaimana memenuhi kebutuhan di lingkungan kenaikan harga. Sekarang Federal Reserve telah menyatakan bahwa mereka menyadari lingkungan inflasi dan bermaksud untuk mengambil langkah-langkah untuk memperlambat laju inflasi.

Meskipun ini berarti bagi semua anggaran kami pada tahun 2022, apa artinya bagi Anda sebagai investor jangka panjang? Haruskah Anda membuat perubahan besar pada portofolio jangka panjang Anda dengan mempertimbangkan inflasi? Kunci untuk meminimalkan stres dalam portofolio investasi Anda adalah mengetahui bahwa Anda membangun portofolio Anda berdasarkan beberapa faktor utama. Faktor-faktor ini termasuk sifat tujuan keuangan Anda dan kenyamanan Anda dengan risiko – kemungkinan Anda bisa kehilangan nilai dalam investasi Anda.

Ketika sesuatu seperti inflasi mendominasi berita utama, mudah untuk menemukan artikel yang menunjukkan strategi untuk mengimbangi inflasi, tetapi apakah tujuan akhir dari portofolio Anda untuk mengimbangi inflasi? Dalam hal ini, Anda melihat saran tentang meningkatkan eksposur komoditas, sekuritas atau ekuitas yang dilindungi inflasi. Secara teori, menerapkan saran-saran ini dapat membantu mengimbangi inflasi, tetapi jika Anda menerapkan sesuatu yang baru pada portofolio investasi Anda, inilah saatnya untuk menilai kembali seluruh rencana investasi Anda.

Dalam kasus tujuan pensiun yang tinggal beberapa tahun lagi, Anda harus mengelola banyak masalah sekaligus dengan portofolio pensiun Anda. Anda mungkin perlu menyiapkan dana untuk didistribusikan segera setelah Anda pensiun. Anda mungkin perlu memiliki investasi 15-20 tahun ke masa pensiun Anda juga. Anda harus menyeimbangkan kebutuhan ini dengan kenyamanan Anda dengan risiko investasi dan ya, risiko inflasi. Investasi Anda seharusnya sudah memiliki sarana untuk mencapai tujuan-tujuan ini dan menyeimbangkan risiko-risiko ini sebelum inflasi menjadi topik hangat berikutnya.

 Pada penulisan posting blog ini, Nasdaq mengalami bulan yang lebih buruk dalam satu dekade. Kejutan berita jangka pendek mana yang harus Anda sesuaikan kembali untuk saat ini? Mana yang lebih penting, koreksi pasar atau inflasi? Berapa lama kedua hal ini akan bertahan? Faktanya adalah rencana investasi Anda seharusnya sudah dibangun untuk mengimbangi inflasi dan telah memperhitungkan bahwa pasar dapat turun kapan saja.

Luangkan waktu untuk menyusun rencana investasi Anda

Anda mungkin bertanya-tanya bagaimana Anda dapat menyesuaikan rencana investasi Anda jika Anda tidak memilikinya. Ini dimulai dengan menetapkan tujuan Anda dan kemudian memahami toleransi risiko Anda sendiri. Ini akan memberi tahu Anda apakah Anda harus memiliki lebih banyak atau lebih sedikit aset apa pun. Awal tahun ini, kami menerbitkan beberapa langkah untuk membuat analisis investasi Anda sendiri.

Jika Anda memutuskan untuk menambahkan kelas aset baru ke dalam portofolio Anda seperti treasury inflation-protected securities (TIPS), pastikan Anda memahami cara kerjanya. Sekuritas yang dilindungi inflasi telah ada selama lebih dari satu dekade, tetapi banyak portofolio yang terdiversifikasi tidak membawanya karena kinerjanya. Sulit untuk membenarkan membawa obligasi dengan hasil negatif.

Kemudian pertimbangkan apakah lingkungan inflasi ini bersifat sementara. The Fed dapat berputar dan menyesuaikan kembali jika inflasi turun. Jika Anda membuat perubahan besar karena inflasi hari ini, apakah Anda dapat berputar di masa depan tanpa merusak portofolio Anda?

Emas dan komoditas lainnya adalah area lain yang tidak boleh Anda selami tanpa melakukan banyak riset atau mengandalkan profesional investasi. Jika Anda sudah memiliki aset nyata, kemungkinan besar Anda mendapat manfaat dari memilikinya karena inflasi telah merangkak naik. Sekarang Anda harus bertanya pada diri sendiri apakah membeli aset nyata dengan harga saat ini menawarkan banyak keuntungan kecuali inflasi terus merangkak naik. Jika Anda membelinya sekarang dan inflasi mereda, bagian portofolio Anda ini juga dapat mendingin.

Pada akhirnya jumlah taktik investasi yang dapat Anda terapkan hampir tidak terbatas. Ketika segala sesuatunya berubah, tidak akan ada kekurangan ide untuk mengimbangi perubahan itu. Namun, adalah tanggung jawab Anda untuk memastikan taktik yang Anda kejar sejalan dengan apa yang Anda inginkan dan pahami.