Penabung pensiun cemas, dan siapa yang bisa menyalahkan mereka? Pasar banteng panjang yang mendorong keseimbangan 401 (k) selama lebih dari satu dekade telah berakhir di tengah melonjaknya inflasi, prospek resesi, perselisihan politik, dan perang di Ukraina.
Saham telah kehilangan sekitar 19% untuk tahun ini, obligasi turun 11%, dan dana target-date, yang memiliki kombinasi keduanya, turun di antara keduanya. "Kami berada di pasar beruang, dan banyak orang ketakutan," kata Stanley Teitelbaum, seorang psikolog dan penulis buku. Uang Cerdas: Panduan Psikolog untuk Mengatasi Pola yang Mengalahkan Diri Sendiri dalam Investasi Pasar Saham.
Kuncinya, kata para ahli, adalah mengelola kecemasan finansial yang mungkin Anda rasakan—dan tidak membiarkannya mengatur Anda. Berikut adalah beberapa tips.
Bersikaplah santai pada diri Anda sendiri
Jika Anda merasa cemas, kurangi sedikit kelonggaran. Semua orang telah melalui banyak hal selama 2 tahun terakhir1/2 bertahun-tahun. “Ini bukan hanya pasar yang terisolasi,” kata Sian Beilock, seorang ilmuwan kognitif dan presiden Barnard College. “Ini adalah tatanan politik yang berubah. Ini berurusan dengan Covid.”
Stresor ini memiliki efek pengganda, kata Michael Cunningham, seorang profesor dan psikolog di departemen komunikasi di University of Louisville. Dengan efek aditif, Anda akan menambahkan negatif-10 dan negatif-10 dan mendapatkan negatif-20, tetapi dengan efek pengganda, dua 10 negatif terasa seperti 100 negatif.
Pendaftaran Newsletter
Pengunduran diri
Barron's memberikan perencanaan pensiun dan saran kepada Anda dalam ringkasan mingguan artikel kami tentang mempersiapkan kehidupan setelah bekerja.
Jadi tidak mengherankan bahwa beberapa investor bereaksi terhadap pasar beruang saat ini seperti penurunan bencana yang langka—sebuah “peristiwa angsa hitam”, dalam bahasa keuangan—bukan pasar beruang varietas taman. "Antara ketakutan akan resesi, inflasi, kenaikan suku bunga, dan perang, reaksi terhadap peristiwa angsa putih ini merupakan reaksi angsa hitam yang kejam," kata Jonathan Blau, CEO Fusion Family Wealth di Woodbury, NY
Cobalah untuk melatih self-compassion, kata Beilock. “Penting, terutama di masa yang tidak pasti seperti sekarang ini, untuk…memahami bahwa perasaan ini benar-benar normal,” tambahnya. “Memberi diri kita waktu yang sulit telah terbukti benar-benar mengganggu kemampuan kita untuk fokus, yang merupakan komponen penting dalam pengambilan keputusan.”
Dapatkan Beberapa Perspektif
Ini membantu untuk mengingat bahwa pasar adalah siklus, dan mereka seharusnya naik dan turun. Mereka cenderung naik dalam jangka panjang—sejak 1926, S&P 500 telah membukukan pengembalian rata-rata sekitar 10%—tetapi penurunan jangka pendek sering terjadi dan bukan tanda bahwa sistem telah keluar jalur.
Ada 14 pasar beruang sejak Perang Dunia II, termasuk yang sekarang. Dibutuhkan rata-rata 14 bulan bagi saham untuk kembali ke titik impas setelah pasar beruang varietas taman, kata Sam Stovall, kepala strategi investasi untuk CFRA Research, dan dengan penurunan terdalam, dibutuhkan sekitar lima tahun untuk kembali ke posisi semula. impas. Kebanyakan pensiunan memiliki cakrawala investasi yang lebih panjang dari itu. Faktanya, penelitian menunjukkan bahwa risiko kehilangan aset Anda adalah ancaman yang lebih besar terhadap keamanan pensiun daripada volatilitas pasar.
Yang mengatakan, penelitian telah menghitung bahwa kerugian terasa 2.5 kali lebih buruk daripada kemenangan yang terasa menyenangkan, kata Teitelbaum. Meskipun menyedihkan melihat saldo investasi Anda merah, ingatlah bahwa Anda tidak benar-benar kehilangan uang kecuali Anda telah menjual posisi Anda. Jika Anda menunggu sampai pasar pulih, Anda akhirnya akan menjadi utuh. “Kehilangan kertas hanya itu,” kata Stovall. "Ini hanya kerugian nyata ketika Anda mengambilnya."
Pertimbangkan Mendapatkan Bantuan
Jika Anda khawatir dengan portofolio Anda, perencana keuangan dapat membantu memastikan aset Anda terdiversifikasi dan diposisikan untuk menghadapi badai. Jika Anda tidak memiliki rencana keuangan, sekaranglah saat yang tepat untuk membuatnya, baik sendiri atau dengan profesional. Mengidentifikasi tujuan Anda—dan bagaimana strategi investasi Anda akan membantu Anda mencapainya—dapat membantu Anda melewati penurunan pasar dan resesi.
Sementara gerakan ekstrem adalah ide yang buruk, seperti menarik uang Anda dari saham, perubahan kecil sebenarnya dapat membantu Anda tetap berada di jalur, kata Preston Cherry, pendiri dan presiden Perencanaan Keuangan Bersamaan di Green Bay, Wis., Dan presiden Terapi Keuangan Asosiasi. Misalnya, Anda mungkin merasa lebih baik memutar kembali tingkat kontribusi 401(k) Anda dengan beberapa poin persentase. “Jika Anda perlu menaikkan sedikit likuiditas, tidak ada yang salah dengan itu,” kata Cherry.
Asosiasi Terapi Keuangan mengelola Certified Financial Therapist, atau CFT-I, penunjukan, sertifikasi yang menggabungkan konsep keuangan dan psikologis untuk menyelidiki bagaimana orang berpikir, merasa dan berperilaku tentang uang.
Jika Anda merasa cemas tentang keuangan Anda, apa jenis profesional terbaik untuk dilibatkan?
Itu tergantung pada apa yang membuat Anda terjaga di malam hari, kata Cunningham. Jika Anda terbangun suatu malam khawatir tentang pasar, tetapi malam berikutnya adalah cacar monyet, dan berikutnya adalah perang di Ukraina (dan Anda tidak memiliki koneksi pribadi di sana), maka Anda mungkin menderita kecemasan yang lebih umum, dan seorang psikolog atau lainnya praktisi kesehatan mental dapat membantu, kata Cunningham. Tetapi jika portofolio Anda secara konsisten membuat Anda berputar dan berputar, maka pemberhentian pertama Anda bisa menjadi penasihat keuangan.
Dan jangan mengabaikan strategi yang sudah terbukti benar untuk mengelola kecemasan. “Hanya karena itu mudah dan Anda pernah mendengarnya sebelumnya, bukan berarti itu bukan nasihat yang baik,” kata Cunningham. "Kamu benar-benar tenang dengan napas dalam-dalam."
Kirim surat ke Elizabeth O'Brien di [email dilindungi]
