"Pernah ke sana, lakukan itu." Suze Orman mengaku membuat kesalahan uang '5 angka' ini — tetapi para profesional mengatakan ada cara yang sangat baik untuk memperbaikinya

“Ketika berbicara tentang hutang kartu kredit, saya pernah ke sana, melakukan itu. Seperti dalam utang 5 digit, ”tulis Suze Orman baru-baru ini on blognya. Tetapi dia berkata, jika Anda menemukan diri Anda dalam situasi yang sama, Anda dapat memperbaikinya: “Anda harus menyadari bahwa ini adalah persimpangan terbesar dalam jalan Anda menuju kebebasan finansial. Kendalikan pengeluaran Anda hari ini dan Anda akan memiliki masa depan yang jauh lebih baik. Biarkan saja dan Anda mungkin akan menjadikan hutang kartu kredit sebagai bagian kronis dari kehidupan finansial Anda, yang akan mempersulit untuk membangun keamanan finansial apa pun, ”kata Orman. Jadi, bagaimana Anda keluar dari hutang kartu kredit - dan tidak melakukannya lagi? Berikut adalah beberapa opsi yang menurut para profesional cerdas.

Kartu kredit transfer saldo 0% (dan melunasinya tepat waktu)

Sementara itu, Ted Rossman, analis industri senior di CreditCards.com, mengatakan ada banyak strategi pelunasan utang yang baik. “Misalnya, mendaftar untuk kartu transfer saldo 0% yang tepat dapat menjadi cara terbaik untuk menghindari suku bunga kartu kredit yang tinggi selama hampir dua tahun,” katanya. “Anda dapat memindahkan hutang berbiaya tinggi Anda ke kartu baru dengan promosi bebas bunga selama 21 bulan.” Berikut adalah tiga kartu transfer saldo terbaik, dan daftar lengkapnya adalah di sini:

• Kartu Citi® Double Cash, yang menawarkan 0% pada transfer saldo selama 18 bulan (kemudian 18.49% – 28.49% variabel APR), ditambah hadiah uang tunai yang memungkinkan Anda mendapatkan uang kembali 1% tanpa batas untuk semua pembelian, ditambah tambahan 1% saat Anda membayar pembelian tersebut.

• Kartu Kredit Capital One SavorOne Cash Rewards, yang menawarkan 0% untuk transfer saldo selama 15 bulan (kemudian 19.24% – 29.24% variabel APR), ditambah 3% cashback untuk makan, hiburan, berbagai layanan streaming dan pembelian di toko bahan makanan, dan 1% untuk semua pembelian lainnya.

• Kartu Citi Simplicity®, yang menawarkan 0% pada transfer saldo selama 21 bulan (kemudian 18.49% – 29.24% variabel APR), yang merupakan salah satu periode 0% terpanjang yang tersedia.

“Mengurangi minat Anda dapat berdampak besar pada jadwal pembayaran Anda,” kata Autumn Campbell, perencana keuangan bersertifikat di Facet Wealth. Yang mengatakan, Anda harus melunasi saldo secara penuh sebelum penawaran 0% berakhir atau Anda akan menghadapi bunga tinggi lagi.

Dapatkan pinjaman pribadi berbunga rendah

Jika Anda tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan kartu transfer saldo, mengambil pinjaman pribadi untuk melunasi banyak hutang dapat membantu karena pinjaman ini sering mengenakan suku bunga yang lebih rendah daripada kartu kredit. “Pertimbangkan pinjaman pribadi berbunga rendah sebagai bentuk konsolidasi utang jika Anda memiliki kredit bagus,” kata Rossman. Lihat beberapa tarif pinjaman pribadi terbaik yang bisa Anda dapatkan di sini.

 “Alih-alih pembayaran bulanan yang selalu berubah pada kartu Anda, Anda hanya memiliki satu pembayaran bulanan yang sama untuk jangka waktu tertentu yang jauh lebih mudah untuk dianggarkan,” kata Sara Rathner, pakar kartu kredit di NerdWallet.

Semua yang dikatakan, Anda harus membayar pinjaman ini secara penuh dan tepat waktu atau Anda berisiko menurunkan nilai kredit Anda dan berakhir dengan lebih banyak hutang.

Gandakan strategi hasil yang cocok untuk Anda

Para ahli merekomendasikan membayar sebanyak yang Anda bisa setiap bulan untuk melunasi saldo Anda lebih cepat dan karenanya menghindari pembayaran bunga yang tidak perlu. Anda dapat melunasi akun dengan saldo terendah terlebih dahulu, sambil terus membayar minimum di semua akun lainnya; atau melunasi hutang dengan bunga tertinggi terlebih dahulu, sambil melakukan pembayaran minimum untuk sisanya. Kredensial mikro artikel menyelami lebih dalam tentang itu. 

Katakan 'tidak' untuk beli sekarang, bayar nanti

Orman mengatakan memilih fitur beli sekarang, bayar nanti dapat memperburuk utang seseorang. “Survei menunjukkan bahwa orang pada akhirnya membeli lebih banyak ketika menggunakan BNPL karena biaya di muka (biasanya hanya 25% dari harga pembelian) sangat rendah,” kata Orman.

Gunakan kartu debit daripada kartu kredit

Orman merekomendasikan agar penggunaan kartu kredit seminimal mungkin, hemat untuk satu atau dua tagihan berulang, dan alih-alih menggunakan pembayaran tagihan otomatis melalui rekening giro Anda. “Untuk semua pengeluaran lainnya, gunakan kartu debit bank dan matikan opsi apa pun untuk mendapatkan perlindungan cerukan,” kata Orman.

Mendaftar untuk rencana pengelolaan utang

Rencana pengelolaan utang yang ditawarkan oleh lembaga konseling kredit nirlaba terkemuka seperti Money Management International dapat membantu Anda melunasi utang dengan tingkat bunga yang jauh lebih rendah, kata Rossman. “Manfaat tambahan termasuk bahwa Anda tidak perlu kredit besar dan mereka dapat memberi Anda saran yang bermanfaat selama prosesnya,” kata Rossman.

Bangun dana darurat untuk menutupi biaya sehingga Anda tidak perlu menggunakan mobil kredit Andad

“Cara terbaik untuk menghindari membebankan biaya darurat pada kartu kredit adalah dengan memiliki rekening dana darurat terpisah,” kata Bobbi Rebell, perencana keuangan bersertifikat dan penulis Launching Financial Grownups. Kabar baiknya adalah bahwa banyak rekening tabungan hasil tinggi sekarang membayar lebih dari yang mereka miliki selama lebih dari satu dekade. Lihat beberapa tarif rekening tabungan tertinggi yang bisa Anda dapatkan di sini.