Grafik AMAN 2.0 UU baru-baru ini ditandatangani menjadi undang-undang oleh Presiden Biden. Datang hanya beberapa tahun setelah Undang-Undang SECURE pertama, undang-undang ini membuat sekumpulan perubahan yang dirancang untuk memudahkan orang Amerika menabung untuk masa pensiun termasuk membuat pendaftaran wajib untuk rencana kontribusi pasti, memungkinkan lebih banyak kontribusi mengejar ketinggalan dan meningkatkan usia untuk mensyaratkan distribusi minimum hingga 75.
Salah satu perubahan yang terutama akan berdampak pada orang Amerika berpenghasilan rendah dan menengah adalah pembatalan "Saver's Credit" menjadi program baru yang disebut "Savers Match".
Untuk bantuan lebih lanjut dalam menabung, pertimbangkan bekerja dengan penasihat keuangan.
Bagaimana Kredit Penabung Bekerja
Grafik Kredit Saver — awalnya disebut Kredit Kontribusi Tabungan Pensiun — diciptakan oleh pemerintah pada awal tahun 2000-an. Ini dirancang untuk membantu mereka yang berpenghasilan relatif kecil menabung untuk masa pensiun - sesuatu yang bisa sulit ketika tampaknya setiap bagian dari gaji Anda harus digunakan untuk kehidupan sehari-hari.
Kredit Penghemat bernilai persentase dari kontribusi Anda; persentase itu dapat mencapai 10%, 20% atau 50% tergantung pada status pengarsipan Anda dan pendapatan kotor yang disesuaikan. Nilai maksimum kredit adalah $1,000 ($2,000 untuk pasangan yang mengajukan bersama).
Ingatlah bahwa ini adalah kredit pajak, bukan pengurangan pajak. Alih-alih mengurangi penghasilan kena pajak Anda, uang ini langsung digunakan untuk menurunkan hutang Anda. Katakanlah Anda berhutang $1,500 pajak dan Anda memiliki kredit penabung $1,000; sekarang Anda berutang hanya $500. Yang mengatakan, kredit tidak dapat dikembalikan. Jika Anda berutang $500 dan memiliki kredit $750, Anda tidak mendapatkan kembali $250; Anda tidak memiliki kewajiban pajak.
Pertandingan Saver Baru
Kredit Saver akan tetap ada selama beberapa tahun, namun pada tahun 2027 akan digantikan oleh Saver's Match. Rencana ini masih memberikan uang kepada orang-orang berpenghasilan rendah dan menengah yang ingin menabung untuk masa pensiun, tetapi alih-alih mengambil uang dari tagihan pajak mereka, itu malah memasukkan lebih banyak uang ke dalam rekening program pensiun mereka.
Kontribusi pencocokan akan sama dengan 50% dari $2,000 pertama yang Anda masukkan ke dalam akun pensiun yang memenuhi syarat — yang tidak termasuk akun Roth. Uang ini tidak akan dihitung terhadap batas kontribusi program pensiun tahunan Anda. Persentase tidak dipengaruhi oleh status pengarsipan atau pendapatan total Anda. Juga berubah, ini tidak akan terpengaruh oleh total kewajiban pajak Anda. Jika Anda memenuhi syarat untuk kecocokan $1,000, Anda mendapatkan seluruh jumlah bahkan jika Anda berutang kurang dari itu pada pajak Anda.
Akan ada rentang fase-out untuk program baru. Untuk mendapatkan kredit penuh, Anda harus memiliki pendapatan kotor tahunan kurang dari $20,500 untuk penabung tunggal, $41,000 untuk pasangan menikah yang mengajukan bersama dan $30,750 untuk filer kepala rumah tangga. Setelah penghasilan Anda mencapai batas itu, kecocokan maksimum akan turun hingga Anda mencapai ambang atas — $35,500 untuk pelapor tunggal, $71,000 untuk pelapor bersama, dan $53,250 untuk kepala rumah tangga. Jika AG Anda bernilai lebih dari itu, Anda tidak memenuhi syarat untuk pertandingan ini. Rentang penghentian akan diperbarui untuk inflasi setiap tahun.
Kontribusi yang cocok tidak akan dikenakan pajak apa pun dan tidak dapat dipotong untuk hal-hal seperti tunjangan anak.
The Bottom Line
The Saver's Credit membantu orang berpenghasilan rendah dan menengah dengan memberi mereka kredit pajak berdasarkan tabungan pensiun mereka. SECURE 2.0 Act, bagaimanapun, akan menyingkirkan program itu pada tahun 2027 demi sebuah program baru yang disebut Saver's Match. Program baru ini akan memasukkan uang langsung ke rekening pensiun para pekerja ini, memberi mereka kesempatan untuk menabung lebih banyak untuk tahun-tahun berikutnya.
Kiat Hemat
A penasihat keuangan dapat membantu Anda mendapatkan semuanya sejalan untuk tabungan pensiun Anda. Menemukan penasihat keuangan tidak harus sulit. SmartAsset perangkat gratis mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.
Jangan lupa bahwa pekerjaan Anda mungkin juga menawarkan pertandingan majikan jika Anda memiliki 401 (k). Pastikan Anda memanfaatkan ini dan tidak meninggalkan uang gratis di atas meja.
Kredit foto: ©iStock.com/tdub303, ©iStock.com/Kunakorn Rassadornyndee
Pos Kredit Penghemat Pensiun Lebih Lanjut dalam Konversi ke Pencocokan Penghemat muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.
Sumber: https://finance.yahoo.com/news/retirement-savers-credit-goes-further-154717984.html