Membangun Portofolio Hemat Pajak Untuk Anda Sendiri

Membangun portofolio yang hemat pajak sehingga Anda dapat menyimpan lebih banyak milik Anda pendapatan investasi dan keuntungan modal menjadi perhatian investor di seluruh dunia. Di India, misalnya, pemerintah telah menciptakan “reksa dana hemat pajak” dengan mempertimbangkan manfaat pajak. Di Amerika Serikat ada beberapa cara yang berfokus pada dana untuk menghemat pajak, yang dijelaskan di bawah ini. Mempertimbangkan bekerja dengan penasihat keuangan untuk membangun strategi perencanaan pajak yang komprehensif.

Reksa Dana Penghemat Pajak India

Mereka yang mampu berinvestasi di sekuritas yang berbasis di India mungkin dapat memasukkan uang ke salah satu penghematan pajak negara tersebut reksa dana, juga disebut sebagai skema tabungan terkait ekuitas (ELSS). Ini adalah reksa dana terbuka yang menginvestasikan setidaknya 80% aset mereka dalam ekuitas atau sekuritas terkait ekuitas. Investasi yang mendasari dapat mencakup perusahaan berkapitalisasi kecil, berkapitalisasi menengah, dan berkapitalisasi besar, tergantung pada tujuan dana tersebut.

Reksa dana hemat pajak atau ELSS, yang memerlukan periode penguncian tiga tahun, menawarkan berbagai manfaat pajak. Ini termasuk pembebasan pajak untuk jumlah yang diinvestasikan dan perlakuan pajak yang menguntungkan atas capital gain.

Akun Manajemen Terpadu (UMA)

Di Amerika Serikat, investor dapat mengejar efisiensi pajak melalui jenis sekuritas tertentu maupun jenis layanan keuangan tertentu. Salah satu jenis sekuritas yang paling banyak digunakan adalah akun terkelola terpadu (UMA), yang sering dibuat oleh pengelola uang untuk membantu mencapai efisiensi pajak dalam rekening kena pajak dan untuk menyederhanakan pelaporan pajak akhir tahun.

Jika Anda ingin membuka salah satu akun ini, pertama-tama Anda akan bekerja dengan penasihat, manajer kekayaan, atau manajer portofolio untuk memutuskan aset mana yang ingin Anda simpan di dalam UMA. Setelah aset tersebut dipilih, aset tersebut digabungkan dan dikumpulkan ke dalam UMA. Langkah selanjutnya adalah menyusun strategi investasi untuk pengelolaan aset UMA. Namun, strategi ini berbeda untuk setiap investor yang menggunakan UMA dan didasarkan pada tujuan, kebutuhan diversifikasi, jangka waktu investasi, toleransi risiko, kapasitas risiko – dan kebutuhan untuk meminimalkan pajak.

Kisah berlanjut

UMA sering diseimbangkan kembali untuk menjaga alokasi aset akun sesuai dengan kebutuhan dan preferensi Anda. Namun, penyeimbangan kembali didekati dengan cara yang membuat seluruh rencana keuangan komprehensif Anda, termasuk efisiensi pajak, tetap fokus.

Program Manajemen Aset Turnkey

Program manajemen aset turnkey (TAMP) menawarkan cara lain bagi investor untuk mencapai penghematan pajak. Dengan TAMP, satu atau lebih penasihat mengawasi semua tugas terkait yang sejalan dengan pengelolaan aset klien secara individual. TAMP memungkinkan penasihat untuk melakukan outsourcing tugas-tugas tertentu sehingga mereka dapat lebih memfokuskan waktu dan energi mereka pada orang lain. Misalnya, TAMP dapat mengalihdayakan pelaporan dan akuntansi untuk fokus pada prioritas seperti penghematan pajak.

Berikut adalah tiga TAMP populer:

Rekening Bungkus Reksa Dana

Reksa dana bungkus akun menawarkan beberapa reksa dana. Biaya mereka mencakup semua aktivitas perdagangan reksa dana klien. Hasilnya, seorang penasihat dapat merancang portofolio reksa dana yang disesuaikan dengan tujuan investasi klien. Jenis struktur TAMP ini menawarkan cara yang disederhanakan untuk mengelola aset klien sekaligus mengurangi biaya.

Rekening Bungkus Dana yang Diperdagangkan di Bursa

Jenis rekening bungkus ini menyerupai reksa dana. Namun, pilihan investasi terbatas pada dana yang diperdagangkan di bursa. ETF hemat biaya memberikan jenis rekening bungkus ini biaya yang sedikit lebih rendah dibandingkan dengan rekening bungkus reksa dana tradisional.

Akun yang Dikelola Secara Terpisah (SMA)

A akun yang dikelola secara terpisah dirancang untuk investor dengan tingkat aset yang dapat diinvestasikan lebih tinggi dan beroperasi mirip dengan reksa dana dengan satu perbedaan utama. Daripada mengumpulkan uang dari investor lain, semua investasi di SMA dimiliki oleh satu investor.

Layanan Overlay Pajak

Layanan overlay pajak (TOS) memungkinkan pengelola uang untuk memantau akun klien yang terpisah untuk memastikan bahwa perubahan di satu akun tidak bekerja melawan perubahan di akun lain. TOS, yang sering digunakan oleh orang yang sangat kaya, menggunakan perangkat lunak yang mengoordinasikan taktik setiap akun sehingga masing-masing bekerja dalam harmoni yang terkoordinasi dan efisien untuk memajukan strategi keseluruhan klien.

Layanan ini berfungsi untuk meminimalkan eksposur pajak klien, terutama pada keuntungan jangka pendek yang tidak dapat ditangguhkan. Manajer juga dapat menggunakan layanan ini untuk mencocokkan keuntungan modal jangka panjang dengan kerugian modal jangka pendek dan panen rugi pajak.

Membangun Portofolio Hemat Pajak untuk Anda Sendiri

Reksa dana hemat pajak hanyalah salah satu opsi untuk meminimalkan pajak atas investasi. Jika Anda tidak memiliki kesempatan untuk berinvestasi dalam ELSS, Anda dapat mempertimbangkan beberapa opsi ini.

• ETF: Dana yang diperdagangkan di bursa adalah reksa dana yang diperdagangkan di bursa seperti saham. ETF dapat menjadi tambahan portofolio yang hemat pajak karena cenderung memiliki perputaran yang lebih rendah daripada dana tradisional. Itu berarti lebih sedikit kejadian kena pajak bagi investor.

• Dana Indeks: An dana indeks upaya untuk meniru kinerja tolok ukur yang mendasarinya, seperti S&P 500. Seperti ETF, dana indeks cenderung memiliki perputaran aset dasar yang lebih rendah, sehingga potensi untuk memicu keuntungan modal jangka pendek lebih kecil.

• Dana yang Dikelola Pajak: Dana yang dikelola pajak dapat menawarkan pertumbuhan pajak yang efisien dengan meminimalkan pendapatan dividen kena pajak. Anda bisa mendapatkan keuntungan dari diversifikasi dan paparan ekuitas, tanpa meningkatkan kewajiban pajak.

• Obligasi Daerah: Obligasi kota diterbitkan oleh pemerintah negara bagian, kota dan lokal. Meskipun mereka mungkin tidak menawarkan tingkat kinerja yang sama dengan dana yang berfokus pada saham, setiap pendapatan yang dihasilkan oleh obligasi ini biasanya bebas pajak di tingkat federal.

Intinya

Reksa dana hemat pajak menawarkan cara unik untuk meminimalkan pajak bagi investor. Sebagai tambahan plus, mereka biasanya memiliki penghalang masuk yang lebih rendah, membuat mereka dapat diakses oleh mereka yang baru memulai di pasar. Apakah masuk akal untuk berinvestasi di salah satu dana ini dapat bergantung pada situasi pajak dan toleransi risiko Anda.

Tip Pajak untuk Investor

• Mempertimbangkan berbicara dengan penasihat keuangan tentang bagaimana mengelola dan meminimalkan pajak. Jika Anda belum memiliki penasihat keuangan, menemukannya tidaklah sulit. Alat gratis SmartAsset mencocokkan Anda dengan hingga tiga penasihat keuangan terverifikasi yang melayani wilayah Anda, dan Anda dapat mewawancarai penasihat Anda yang cocok tanpa biaya untuk memutuskan mana yang tepat untuk Anda. Jika Anda siap untuk menemukan penasihat yang dapat membantu Anda mencapai tujuan keuangan Anda, mulai sekarang.

• Lihat SmartAsset kalkulator pajak penghasilan untuk mendapatkan perkiraan cepat tentang apa yang akan Anda berutang kepada pemerintah untuk tahun ini. Ini dapat membantu Anda merencanakan keuangan Anda untuk tahun berikutnya.

• Lokasi aset sama pentingnya dengan alokasi aset untuk mengelola pajak sebagai investor. Berkontribusi pada 401(k) atau IRA adalah dua cara sederhana untuk menikmati beberapa keuntungan pajak sambil membangun kekayaan jangka panjang. Kontribusi Anda dapat dikurangkan dari pajak dan dalam kasus Roth IRA, penarikan yang memenuhi syarat bebas pajak. Jika Anda belum memiliki IRA, mudah saja buka satu melalui broker online.

Kredit foto: ©iStock.com/Yauhen Akulich, ©iStock.com/Moyo Studio, ©iStock.com/Seiya Tabuchi

Pos Panduan Reksa Dana Penghemat Pajak muncul pertama pada Blog Aset Cerdas.